Radicant – Investissement : analyse complète et avis (septembre 2025)

Radicant est une néo-banque suisse innovante, axée uniquement sur l’investissement durable et alignée sur les Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations Unies. Cette approche unique combine technologie financière et engagement environnemental, social et de gouvernance (ESG).

Radicant propose des solutions de mandats de gestion durables qualitatives, mais cette offre ne pourra pas satisfaire les investisseurs recherchant une gamme plus large d’instruments financiers traditionnels ou des outils de trading sophistiqués.

Dans cette revue, on examine l’offre d’investissement de Radicant en détails :

• Quelles sont les fonctionnalités pour mesurer l’impact de vos investissements ?
• Comment se positionnent les produits d’investissement et les tarifs de Radicant face à ceux d’Alpian, Neon Invest et Yuh ?
• Les innovations de Radicant sont-elles pertinentes face à vos objectifs ?
• Quelles sont les limites de Radicant pour les investisseurs cherchant une large diversification ?
• Seuil d’entrée et frais de gestion : comment Radicant se positionne-t-elle par rapport aux banques traditionnelles ?

Radicant, en tant que banque suisse, offre un niveau de sécurité conforme aux normes élevées du secteur bancaire helvétique :

• Régulée par la FINMA, Radicant garantit les dépôts jusqu’à 100’000 CHF.

Radicant offre la possibilité d’investir dans des fonds ou des certificats. Il est important de s’attarder sur les différences entre ces deux produits, notamment en termes de sécurité.

• Les certificats offrent une diversification à court terme et à moindre coût, mais présentent des risques liés à l’insolvabilité de l’émetteur et n’offrent aucune protection particulière.
• Les fonds de placement sont des instruments à long terme qui bénéficient d’une meilleure protection de l’investisseur. En cas de faillite de la société qui gère un fonds, les capitaux investis sont séparés de la masse au bénéfice des investisseurs.

Le choix entre certificats et fonds dépend donc principalement de l’horizon d’investissement et du profil de risque de l’investisseur.

Radicant propose l’une des interfaces les plus complètes de toutes les néo-banques en Suisse.

Le suivi des performances du portefeuille

My Impact : la fonctionnalité la plus satisfaisante de Radicant

• Comment informer les investisseurs de l’impact de leurs décisions sur les objectifs de développement durable ?
• Comment les encourager à continuer ?

My Impact permet de prendre conscience de l’impact de ses investissements et de son compte bancaire. Cela reste une évaluation, mais le fait de présenter des indicateurs d’impact rend les investissements plus concrets. C’est une fonctionnalité satisfaisante et encourageante ! #onelove

Suivi de l’empreinte carbone par Radicant

• Concrètement, vous pouvez visualiser l’impact CO2 de chaque transaction et suivre l’évolution de votre bilan carbone global.
• Cet outil vise à sensibiliser les utilisateurs à l’impact environnemental de leurs choix de consommation et à les encourager à adopter des habitudes plus durables.
• Bien que le calcul des émissions de CO2 repose sur des estimations, cette fonctionnalité offre une première étape intéressante pour mieux comprendre et réduire son impact environnemental.

Les fonctionnalités qui lui manquent :

✘ Des outils d’analyse avancés pour les investisseurs expérimentés.
✘ Des fonctionnalités de trading en temps réel.

Le processus d’onboarding permet de définir votre profil de risque et de personnaliser vos investissements selon vos objectifs. Une présentation détaillée est disponible dans la partie “Solutions et produits d’investissement”.

Le mandat de gestion Radicant

Radicant propose un mandat de gestion active et discrétionnaire. Une fois le mandat défini, vous n’avez plus à intervenir dans la gestion de vos investissements. Il est possible de modifier le mandat ultérieurement si les besoins ou la sensibilité au risque évoluent.

Il y a 3 étapes avant de sélectionner les produits qui composent le mandat parmi un choix de fonds et de certificats :

1/3 Orienter les investissements (secteurs, valeurs suisses ou globales)

Il faut définir ses intentions quant à l’impact désiré :

2/3 Établir le profil de risque adapté

→ Le risque, c’est la volatilité (variations) des performances du portefeuille. En règle générale, plus le portefeuille contient d’actions, plus il est sensible aux fluctuations du marché et donc considéré comme risqué, car le capital investi est sujet à une plus forte volatilité.

3/3 Choisir sa stratégie d’investissement personnalisée

Parmi 5 profils, du moins risqué au plus risqué :

• Cautious: 20% stocks
• Conservative: 40% stocks
• Balanced: 60% stocks
• Dynamic: 80% stocks
• Growth: 98% stocks

Avantages :
– Gestion personnalisée adaptée au profil de risque de l’investisseur.
– Alignement avec les objectifs de durabilité.
– Processus simplifié de création de portefeuille.

Inconvénients :
– Comme évoqué dans la partie “frais”, le minimum d’investissement est de 1’000 CHF.
– Manque de contrôle direct sur les investissements.

Les Fonds d’investissement

Radicant propose 3 fonds émis par LGT Fund Mgmt. Company Ltd. et gérés de manière active par les équipes d’investissement de Radicant.

Ils visent à générer des rendements à long terme tout en contribuant positivement aux ODD.

Fonds en actions

Swiss Sustainable Equities : investit dans des entreprises suisses.
Global Sustainable Equities : investit dans des entreprises du monde entier contribuant aux ODD.

Fonds en obligations

Global Sustainable Bonds : investit dans des obligations durables d’émetteurs internationaux

Avantages :
– Focus sur les investissements durables
– Diversification géographique et par classe d’actifs
– Sélection rigoureuse des entreprises basée sur un système de notation d’impact propriétaire

Inconvénients :
– Gamme limitée de fonds comparée à des offres plus traditionnelles
– Manque d’options pour les investisseurs recherchant des stratégies non-durables

Les certificats thématiques (paniers d’actions)

Radicant propose 8 certificats thématiques liés aux ODD, tels que l’éducation de qualité, l’égalité des sexes, la stabilité climatique, l’eau propre et l’assainissement (entre 1 à 3 ODD sont couverts suivant le produit).

Ces certificats sont émis par Zürcher Kantonalbank et gérés activement par Radicant.

Avantages :
– Investissement thématique ciblé permettant de se concentrer sur des ODD spécifiques
– Alignement clair avec les objectifs de développement durable

Inconvénients :
– Choix limité de thèmes comparé à d’autres offres thématiques sur le marché
– Les certificat n’offre pas la même protection des actifs comparés aux fonds

Crypto-monnaies et matières premières

✘ Radicant exclut les crypto-monnaies et les matières premières de ses investissements car ils ne correspondent pas pleinement à ses critères de durabilité.

La banque se concentre uniquement sur les entreprises et organisations internationales qui contribuent activement à la réalisation des ODD.

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La structure tarifaire de Radicant est relativement transparente, mais complexe, avec plusieurs niveaux de frais :

La base

• Monnaie de référence : CHF
• Devises étrangères : Les investissements peuvent être affectés par les fluctuations des devises étrangères (par ex. EUR, USD, GBP, JPY)
• Investissement minimum : 1 000 CHF

Les frais de gestion annuels

• 0,45% pour 1’000 – 24’999 CHF (au lieu de 0,90% – promotion)
• 0,40% pour 25’000 – 99’999 CHF (au lieu de 0,80%)
• 0,325% pour 100’000 – 249’999 CHF (au lieu de 0,65%)
• 0,25% à partir de 250’000 CHF (au lieu de 0,50%)

→ Ces frais incluent la gestion, les frais de trading, de garde, le droit de timbre et la TVA.

Frais supplémentaires liés au produit

• 0,40-0,47% p.a. selon la stratégie et les produits choisis
• Fonds durables : 0,40% p.a. du montant investi (dont 0,25% de frais administratifs pour LGT Fund Management Company Ltd.)
• Certificats thématiques (radiThemes) : 0,75% p.a. du montant investi (dont 0,25% de frais administratifs pour Zürcher Kantonalbank)

Avantages :
– Structure de frais transparente, sans frais cachés.
– Réductions intéressantes sur les frais de gestion pendant les périodes de promotions.

Inconvénients :
– Structure tarifaire complexe pouvant être difficile à comprendre pour les investisseurs novices
– Frais potentiellement élevés pour les petits portefeuilles, malgré la promotion

Parmi les produits d’investissement, Radicant propose des certificats thématiques (paniers d’actions), tous liés aux objectifs de développement durable.

Ce choix restreint n’offre pas une réelle possibilité d’investir des thématiques de façon suffisament diversifiée.

L’investissement thématique est donc une possibilité incomplète chez Radicant.

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Radicant accorde beaucoup d’importance à la sensibilisation et à la formations des investisseurs en matière d’investissement durable. Elle offre du contenu pointu :

• Un blog avec du contenu éducatif sur l’investissement durable et les ODD
• Des informations très détaillées sur les produits d’investissement qu’elle propose et leur impact sur les ODD
• Un système de notation d’impact propriétaire permettant aux investisseurs de comprendre l’impact de leurs investissements

Le service client de Radicant est satisfaisant et réellement professionnel. Il est accessible par téléphone (payant), email ou chatbot, mais il n’offre pas encore de livechat (prévu dans le futur).

L’inscription par étapes est illustrée sur le guide complet de Radicant. Il vous faut un téléphone et le code promo pour toucher votre récompense à l’ouverture. Tout est expliqué 🙂

Radicant représente une option innovante et engagée sur le marché suisse des néo-banques. Son approche d’investissement innovante centrée sur la durabilité et les ODD est idéale pour les investisseurs soucieux de l’impact de leurs placements.

Les points forts de Radicant :

• Focus unique sur l’investissement durable
• Gamme de produits clairement alignés sur les objectifs de développement durable
• Approche personnalisée basée sur le profil de risque et les préférences en matière d’ODD
• Système de notation d’impact propriétaire offrant une transparence sur l’impact des investissements
• Structure de frais transparente, avec une promotion en cours offrant des réductions significatives

Les points faibles de Radicant :

• Minimum d’investissement de 1’000 CHF
• Gamme de produits limitée par rapport aux plateformes d’investissement traditionnelles
• Manque d’options pour les investisseurs non axés sur la durabilité
• Structure tarifaire potentiellement complexe

Comparez Radicant avec les autres plateformes d’investissement des néo-banques en Suisse :

• Yuh Invest
• Neon Invest
• Alpian Investissements et Mandats

Que pensez-vous de Radicant pour vos investissements ?

• L’app. Radicant a-t-elle modifié vos considérations envers l’investissement ?
• Quelle est la fonctionnalité que vous voudriez personnaliser ou améliorer ?
• Est-ce que Radicant est adapté à vos besoins pour mesurer l’impact de vos dépenses au quotidien ?
• Êtes-vous devenu plus sobre (énergétiquement parlant) en installant Radicant ?

Partagez votre retour d’expérience avec tous les amis de Neo 😈

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