Notre avis sur le compte pilier 3a Frankly en 2025
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Frankly fait partie des piliers 3a les plus performants de Suisse, mais est-ce vraiment le bon choix pour optimiser sa retraite ? On fait le point sur les frais, les rendements, la liberté d’allocation et les limites à connaître avant d’ouvrir un compte.
Description
Solution de pilier 3a simple, digitale et fiable ? Frankly est une solution de pilier 3a développée par la Banque cantonale de Zurich (ZKB) et sa filiale spécialisée dans les fonds d’investissement Swisscanto.
Elle offre des frais réduits, une gestion transparente, des portefeuilles ESG et une app très fluide. On a décortiqué ses points forts, ses limites, sa logique d’investissement et ses frais pour voir si Frankly tient ses promesses.
L’offre de Frankly
Frankly est une solution digitale de pilier 3a développée par la Banque cantonale de Zurich (ZKB), via Swisscanto. L’objectif est clair : simplifier l’épargne retraite avec un produit 100 % digital, facile à gérer depuis une application mobile ou un navigateur.
Concrètement, on peut :
- ouvrir un ou plusieurs comptes pilier 3a
- investir dans un choix d’environ 20 fonds indiciels Swisscanto
- ajuster son profil de risque
- suivre ses performances en temps réel
- transférer facilement ses avoirs 3a existants
À savoir : il s’agit d’un véritable compte 3a bancaire investi, pas d’un simple produit d’épargne classique.
Comment fonctionne l’investissement avec Frankly ?
Un modèle d’investissement passif et clair
Frankly repose sur une logique d’investissement indiciel via les fonds Swisscanto. L’approche est diversifiée, simple et adaptée aux horizons de placement long terme.
Chaque portefeuille comprend une part plus ou moins élevée d’actions suisses et mondiales selon le profil choisi.
- Jusqu’à 95 % d’actions selon le profil sélectionné
- Tous les fonds sont gérés selon une approche ESG (durable), sans coût additionnel
- Possibilité de répartir son capital sur plusieurs profils en parallèle
Profils de risque disponibles
On peut choisir entre 5 profils de risque selon sa tolérance et son horizon de placement :
| Nom du profil | Risque |
| 0% actions | Très faible |
| 25% actions | Faible |
| 45% actions | Moyen |
| 75% actions | Élevé |
| 95% actions | Très élevé |
📌 Il est possible de modifier son profil à tout moment (sans frais) ou de répartir ses avoirs sur plusieurs profils.
Oui. Le profil 0 % est investi uniquement en obligations, sans exposition aux marchés actions.
Mais attention : il n’est pas investi en cash pur.
Oui, gratuitement et à tout moment.
Oui, Frankly permet de créer plusieurs comptes pour mieux gérer sa fiscalité au moment du retrait.
Les frais chez Frankly
C’est un des points forts de Frankly.
- Frais totaux : 0.44 % / an, tout compris
(inclut frais de gestion de portefeuille + frais des fonds) - Aucun frais d’ouverture, de dépôt ou de transfert
- Aucun frais sur les dépôts mensuels ni sur les transferts 3a externes entrants
Les frais chez Frankly sont compétitifs, même s’ils ne sont pas les plus bas du marché. L’écart reste marginal pour la plupart des utilisateurs.
Ouverture et gestion du compte 3a Frankly
Ouverture 100 % digitale
L’ouverture du compte Frankly est rapide (environ 10 minutes), directement depuis l’application mobile (iOS ou Android) ou via le site web.
- Identité vérifiée par vidéo-identification
- Compte actif immédiatement après validation
- Pas besoin d’avoir un compte à la Banque ZKB
Transfert d’avoirs 3a existants
Frankly facilite le transfert depuis d’autres prestataires :
- Téléversement direct d’un document de transfert
- Pas de frais de réception
- Suivi en temps réel de l’état du transfert
Oui, et sans frais. La procédure est simple et tout est géré dans l’app.
L’application Frankly
L’app Frankly est l’un des points les mieux notés par les utilisateurs.
- Visualisation claire de la performance
- Suivi du rendement net (après frais)
- Ajustement facile du profil de risque
- Possibilité d’effectuer des versements ponctuels ou récurrents
- Interface en français, allemand, italien
✔ L’app est fluide, rapide, sans surcharge graphique.
Ce que l’on aurait aimé voir
Frankly devrait proposer des fonctionnalités de projections de retraite ou un simulateur intégré pour affiner son plan (ex. date cible ou objectif de rente). On reste sur une gestion manuelle, simple et efficace, mais sans personnalisation avancée.
Non, il existe aussi une interface web complète.
Sécurité du compte Frankly
Frankly est adossé à des acteurs solides du système bancaire suisse :
- Banque dépositaire : Banque cantonale de Zurich (ZKB), l’une des plus grandes banques cantonales, notée AA+
- Fournisseur des fonds : Swisscanto, filiale de la ZKB spécialisée dans les fonds de prévoyance
- Fondation de prévoyance : Swisscanto Fondation de prévoyance, supervisée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA)
Les avoirs 3a sont protégés selon les règles suisses :
- Patrimoine séparé du bilan de la banque : les fonds vous appartiennent légalement
- Surveillance réglementaire par la FINMA & les autorités cantonales
- Structure de prévoyance sous forme de fondation, comme toutes les solutions 3a sérieuses
En cas de faillite de Frankly ou de la ZKB :
- Vos avoirs ne sont pas perdus
- Ils sont protégés et transférables vers un autre prestataire
Oui. Frankly applique les mêmes règles de protection que toutes les solutions de pilier 3a suisses agréées.
Partenariat Frankly x Neon
Frankly bénéficie d’un partenariat stratégique avec Neon, la néo-banque suisse. Concrètement, cela permet à tous les utilisateurs de Neon d’ouvrir un compte 3a chez Frankly et de bénéficier d’un bonus de bienvenue de 35 CHF.
Pour qui Frankly est adapté ?
Frankly est adapté si…
| Situation | Pourquoi Frankly fonctionne bien |
| On veut limiter les frais 3a | Avec 0.44 % par an tout compris, Frankly est l’une des solutions les plus compétitives du marché |
| On souhaite investir de manière responsable (ESG) | Tous les fonds proposés respectent des critères ESG, sans surcoût |
| On veut gérer son 3a facilement depuis une app | L’app Frankly est fluide, claire, avec interface web disponible |
| On cherche à répartir son 3a entre plusieurs portefeuilles | Frankly permet d’ouvrir plusieurs comptes, chacun avec une stratégie différente |
| On veut transférer un 3a existant facilement | La procédure est rapide, gratuite et entièrement numérique |
| On utilise déjà la néo-banque Neon | Frankly est intégré dans l’app Neon, avec un bonus de bienvenue et une activation directe |
| On cherche une solution 100 % suisse, transparente | Frankly est opérée par la ZKB, via une fondation de prévoyance surveillée par la FINMA |
Frankly est moins adapté si…
| Situation | Pourquoi ça peut coincer |
| On souhaite une stratégie automatisée avec date cible | Pas de gestion pilotée ni d’ajustement automatique du portefeuille avec le temps |
| On cherche un simulateur retraite intégré | Frankly ne propose pas de projection de capital ou de calcul de rente |
| On veut un accompagnement ou du conseil personnalisé | Aucun service de conseil n’est proposé dans l’app |
| On souhaite investir uniquement en cash sans risque de marché | Le profil 0 % actions reste investi dans des fonds obligataires, pas en liquidités pures |
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Que pensez-vous de Frankly pour votre prévoyance ?
- L’app. Frankly a-t-elle facilité l’ouverture du compte ?
- Quelle est la fonctionnalité que vous voudriez améliorer chez Frankly ?
- Est-ce que Frankly pilier 3a est suffisamment optimisée pour vous ?
Partagez votre retour d’expérience avec tous les amis de Neo 😈
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