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Cartes de Crédit en Suisse : Comparatif et Panorama (2025)

Neo

09/09/2025

1772 Vues 0

Il existe des dizaines de cartes de crédit disponibles en Suisse. Est-ce un choix intéressant pour optimiser ses finances ? La réponse est oui. Une analyse conduite par moneyland.ch revèle qu’on peut économiser plusieurs centaines de francs/an en changeant de carte. C’est l’objectif de cette page : nous explorons les meilleures options de cartes de crédit disponibles en Suisse pour les expliquer : cartes gratuites, cartes premium, frais annuels, cashback, points bonus, miles, assurances, cartes personnalisables, etc.

Comment économiser avec sa carte de crédit en Suisse ?

Avec des surcoûts pouvant aller jusqu’à 4,5 %, la variation de frais entre les cartes bancaires mérite la réflexion.

Pour économiser au maximum, votre système de carte(s) doit couvrir toutes les situations quelque soit la fréquence ou régularité d’utilisation :

Faut-il une carte différente pour payer en Suisse, en ligne ou à l’étranger ?

La cotisation annuelle

• Les cartes gratuites : n’ont aucun frais annuel, mais peuvent générer de frais (retraits, paiements à l’étranger ou change)
• Les cartes payantes : entre 50 CHF et 200 CHF par an
  → La première année est souvent offerte ou à prix réduit

Les frais en Suisse

• Les paiements : sont généralement gratuits
• Retraits d’espèces :
  → 3.75 % du montant avec un minimum de 5 à 10 CHF par retrait

Les frais à l’étranger

• La commission de change (uniquement) : de 1.5 % à 2.5 %
• Les retraits : mêmes frais qu’en Suisse (3.75 % ou min. 5–10 CHF), mais avec parfois des frais de change ou de traitement.
• Certaines cartes proposent 0 % de frais de change comme Revolut Neon ou Yuh (cartes de débit). À considérer pour les voyages.

Les avantages qui compensent les frais (réalité vs. marketing)

• Cashback : entre 0.3 % et 1 %
• Points bonus : valeur variable selon les enseignes
• Assurances : annulation, retard, vol, etc.

Certaines cartes payantes peuvent devenir rentables, car les avantages qu’elles offrent peuvent dépasser leur frais annuel.

Comment choisir la bonne carte ?

Avant d’entrer dans le détail, voici un bref aperçu de 4 profils types et de ce qu’on cherche à optimiser avec sa carte. On peut se reconnaître dans l’un (ou plusieurs) de ces cas.

Carte de crédit ou carte de débit ?

Grande question :

➜ Les cartes de crédit couvrent mieux les assurances et permettent de réserver (voiture, hôtel).
➜ Les cartes de débit des néo-banques sont les seules à proposer 0 % de frais de change.

On combine souvent une carte de crédit pour la couverture et une carte de débit pour les paiements à l’étranger.

Quel est votre profil ?

Mes recommendations éclair ⚡️

Swisscard Cashback Cards Amex
✔︎ meilleur rapport cashback (jusqu’à 1 %) si on centralise ses paiements.

Certo Mastercard (Cembra)
✔︎ bon cashback sans frais annuels, large acceptation, bonne compatibilité mobile.

En complément 💡

Wise (débit)
✔︎ très bons taux de change, peu de frais, idéal pour les paiements en devises récurrents ou les déplacements ponctuels.

Comparatif 🔎

Mes recommendations éclair ⚡️

Swisscard Cashback Visa/Mastercard
✔︎ gratuite, simple, avec un cashback modéré (0,3–0,8 %)

Certo Mastercard
✔︎ polyvalente, sans frais annuels, adaptée à un usage irrégulier.

En complément 💡

Yuh (débit)
✔︎ change compétitif (0,95 %), carte utile sans frais mensuels.

Comparatif 🔎

Mes recommendations éclair ⚡️

Cumulus Visa (Migros)
✔︎ frais sur paiements en devises supprimés depuis 2022.

Certo Mastercard
✔︎ cashback utile, mais à combiner avec une carte optimisée pour l’étranger.

En complément 💡

Neon (débit)
✔︎ taux Mastercard sans surcharge, pas de frais de change, excellente solution pour paiements en ligne et transfrontaliers.

Wise (débit)
✔︎ très bon choix (excellent taux) pour paiements fréquents dans plusieurs devises avec transparence sur les taux.

Comparatif 🔎

Mes recommendations éclair ⚡️

Cumulus Visa (Migros)
✔︎ pas de frais sur paiements à l’étranger, mais frais de retrait encore présents (3,75 %).

Certo Mastercard
✔︎ bon cashback, acceptation large, mais à compléter pour optimiser à l’international.

En complément 💡

Revolut Meta (débit)
✔︎ 0 % de frais de change, retraits gratuits jusqu’à 800 CHF/mois, assurances voyage incluses.

SWISS Miles & More Amex
✔︎ permet d’accumuler des miles et offre des assurances utiles si on vole souvent avec la Star Alliance.

Comparatif 🔎

Deux profils 👥 d’utilisateurs ont été simulés par moneyland.ch dans une analyse :

L’utilisateur occasionnel :
– achète avec sa carte de crédit pour 200 CHF par mois en Suisse
– avec 1000 EUR par an à l’étranger
(calculés sur deux ans)

L’utilisateur fréquent :
– achète avec sa carte de crédit pour 1000 CHF par mois en Suisse
– avec 5000 EUR par an à l’étranger
On inclut également 5 retraits/an de 200 CHF en Suisse et 5 retraits de 200 à l’étranger
(calculés sur deux ans)

Les Cartes de crédit les moins chères en fonction de l’utilisation

Avec les mêmes cartes de crédit, les frais peuvent être assez différents en fonction de l’utilisation.

🎯 Quelles cartes sont les plus avantageuses pour vous ?

Dans cet article, nous vous présentons pratiquement toutes les cartes de crédit disponibles en Suisse en 2025 en fonction de vos besoins.

Swisscard Cashback – carte de crédit Amex

Cette carte gratuite offre un cashback sans frais annuels : 0,5% sur les achats en Suisse et 1% à l’étranger. C’est particulièrement avantageux pour les voyages et les achats internationaux.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!

Assurance :
• Assurance retour de marchandises jusqu’à 1000 francs par an, utile en cas de problème avec un achat

La Swisscard Cashback Amex est une option intéressante pour ceux qui recherchent du cashback sans frais, surtout pour les dépenses internationales. Mais l’acceptation limitée d’Amex en Suisse peut nécessiter une carte secondaire.

Poinz Card – carte de crédit Amex

Cette carte gratuite offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, sans frais annuels. Elle s’intègre à l’application Poinz, permettant de cumuler des points chez divers commerçants partenaires.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!

Assurance :
• –

La Poinz Card est une option intéressante pour combiner cashback et un programme de fidélité local, sans frais. Mais comme pour toute carte Amex, son acceptation peut être limitée chez certains commerçants suisses.

Certo One – carte de crédit Mastercard

Cette carte Mastercard offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, sans frais annuels. Elle inclut une garantie du meilleur prix et une assurance achats, offrant une protection supplémentaire pour vos dépenses.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay
• Fidesmo Pay

Assurance :
• Garantie du meilleur prix
• Assurance achats

La Certo One est une option intéressante pour avoir une carte de crédit gratuite avec cashback et une bonne acceptation en Suisse, combinée à des assurances utiles au quotidien.

LOEB Club – carte de crédit Visa

Cette carte Visa offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, sans frais annuels. Elle est particulièrement avantageuse pour les achats chez LOEB, où elle offre des réductions supplémentaires et des offres spéciales.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• Garmin Pay

Assurance :
• –

La LOEB Club Visa est une option intéressante pour les clients réguliers de LOEB qui souhaitent bénéficier d’un cashback sur tous leurs achats, sans frais annuels.

Swisscard Cashback – carte de crédit Visa/Mastercard

Cette carte offre un cashback de 0,3% sur les achats en Suisse et 0,8% à l’étranger, sans frais annuels. Elle est disponible en version Visa ou Mastercard, assurant une large acceptation.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!

Assurance :
• Assurance retour de marchandises

La Swisscard Cashback Visa/Mastercard est une option polyvalente : cashback sans frais, avec une acceptation quasi universelle et des avantages pour les achats à l’étranger.

Que retenir ?
• Le vrai gain dépend du taux de cashback et de l’acceptation de la carte.
• Une carte avec 1 % de cashback n’est rentable que si on peut l’utiliser partout.
→ Mieux vaut une carte bien acceptée à 0.5 % qu’une carte inutilisable à 1 %.

Migros Cumulus – carte de crédit Visa

Cette carte gratuite offre 0,33 point Cumulus par franc dépensé, et 1 point par franc chez Migros. Elle s’intègre au programme de fidélité Cumulus, très populaire en Suisse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• Assurances voyage

La Migros Cumulus Visa est une option phare en Suisse pour les nombreux clients réguliers de Migros qui souhaitent maximiser leurs points Cumulus, sans frais annuels.

Coop Supercard – carte de crédit Visa/Mastercard

Cette carte gratuite offre 1 point Supercard par franc dépensé. Elle s’intègre parfaitement au programme de fidélité de Coop, l’un des plus importants en Suisse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• TWINT (intégration Supercard)

Assurance :
• Assurance accidents de voyage et d’avion
• Assistance SOS

La Coop Supercard est une option intéressante pour les clients fidèles de Coop qui souhaitent accumuler des points sur tous leurs achats, sans frais annuels.

Manor World – carte de crédit Mastercard

Cette carte gratuite offre 1 point Manor par franc dépensé, et 2 points par franc chez Manor. Elle inclut des avantages supplémentaires pour les achats chez Manor.

Compatibilité paiement mobile :
• –

Assurance :
• Garantie du meilleur prix
• Assurance protection d’achat

La Manor World Mastercard est une bonne option pour les clients réguliers de Manor qui souhaitent maximiser les avantages, sans frais annuels.

SPAR – carte de crédit Mastercard World

Carte gratuite SPAR permet de cumuler 1 point SPAR par franc dépensé. Aucun cashback, pas de service mobile (incompatible avec Apple Pay ou Google Pay), et des frais de 1,5 % à l’étranger. Design personnalisable moyennant 30 CHF. Un choix strictement minimaliste.

Compatibilité paiement mobile :
• Non compatible avec Apple Pay et Google Pay

Assurance :
• Accidents de voyage
• Assistance à l’étranger

La SPAR Mastercard peut convenir comme carte d’appoint sans frais annuels, mais elle n’offre aucune vraie valeur en dehors du programme de fidélité SPAR.

IKEA Family – carte de crédit Mastercard

Cette carte gratuite offre 1 point IKEA par franc dépensé, et 3 points par franc chez IKEA. Elle inclut des avantages supplémentaires pour les membres IKEA Family.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• Garantie du meilleur prix
• Assurance achats

La IKEA Family Mastercard est une option intéressante pour tous les clients réguliers d’IKEA. Elle permet de maximiser les avantages et d’accumuler des points rapidement, sans frais annuels.

Fnac Mastercard – carte de crédit Mastercard

Cette carte gratuite offre des points de fidélité sur tous les achats effectués à la Fnac en magasin et sur Fnac.ch. Elle est particulièrement avantageuse pour les clients réguliers de la Fnac.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay

Assurance :
• Voyage et utilisation frauduleuse de la carte (en option)

La Fnac Mastercard est une option intéressante si on souhaite accumuler des points Fnac sur ses achats, sans frais annuels. Elle offre aussi la flexibilité d’un paiement échelonné et l’accès à l’application Cembra pour gérer facilement ses transactions. Le taux d’intérêt de 11,95% pour les paiements échelonnés peut être élevé si non remboursé rapidement.

LIPO – carte de crédit Mastercard

Cette carte gratuite offre 1 point LIPO par franc dépensé. Elle est particulièrement avantageuse pour les achats chez LIPO, offrant des réductions et des offres spéciales.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• –

La LIPO Mastercard est une option intéressante si on est client régulier de LIPO que l’on souhaite accumuler des points sur tous ses achats, sans frais annuels.

Que retenir ?
• Ces cartes peuvent être utiles si l’on est déjà client fidèle d’une enseigne (Coop, IKEA, etc.).
• Elles offrent rarement des avantages hors de leur réseau et sont donc limitées comme carte principale.
→ À considérer comme complément, pas vraiment comme solution universelle.

TCS Member – carte de crédit Mastercard

Carte gratuite réservée aux membres du TCS. Elle donne accès à 1 % de cashback chez SWISS, CFF, Airbnb ou Mobility, ainsi qu’à des réductions sur l’essence (jusqu’à 5 cts/L), les recharges électriques (5 %) ou les parkings en Suisse (20 % via l’app TCS). Aucune cotisation, mais réservée aux personnes actives dans l’écosystème TCS.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• Achats
• Assistance voyage

La TCS Member Mastercard est intéressante comme carte secondaire si on profite déjà des services partenaires. Sinon, elle apporte peu d’avantages différenciants.

PostFinance – carte de crédit Mastercard/Visa Standard

Cette carte offre un cashback de 0,3% sur tous les achats, avec des frais annuels. Elle s’intègre parfaitement aux s

ervices bancaires de PostFinance, facilitant la gestion des dépenses.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay
• Xiaomi Pay
• Fidesmo Pay
• DIGISEQ Pay

Assurance :
• Assurances voyage de base

La PostFinance Standard est une option pratique pour les clients PostFinance qui souhaitent un cashback modeste et une intégration facile avec leurs comptes existants.

Cornèrcard – carte de crédit Visa/Mastercard Classic

Carte de crédit standard avec une cotisation annuelle de 100 CHF. Elle offre un cashback de 0,5 % sur les achats (crédité dès que le montant atteint 25 CHF).

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay

Assurance :
• Protection des achats pendant 45 jours
• Garantie du meilleur prix

La Cornèrcard Classic peut convenir comme carte unique si on cherche un peu de cashback avec des assurances utiles, sans miser sur des bonus complexes.

Swisscard – carte de crédit American Express

Cette carte gratuite American Express offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, avec des frais annuels. Elle inclut des assurances voyage étendues et des offres spéciales chez certains partenaires.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay

Assurance :
• Protection des achats
• Garantie du meilleur prix​

La Swisscard Amex est une option intéressante pour pour maximiser le cashback sur les dépenses courantes, malgré les frais annuels et l’acceptation limitée d’Amex en Suisse.

Cornèrcard Zoom – carte de crédit Visa/Mastercard

Cette carte offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, avec des frais annuels. Elle est spécialement conçue pour les jeunes et les étudiants, avec des conditions d’obtention plus souples.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

Assurance :
• Protection des achats (option)

La Cornèrcard Zoom est faite pour les jeunes qui commencent à utiliser une carte de crédit, avec un bon cashback malgré les frais annuels.

Cornèrcard WWF – carte de crédit Visa

Cette carte Visa offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, avec des frais annuels. Une partie des dépenses est reversée au WWF pour soutenir des projets environnementaux.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay

Assurance :
• Protection des achats 45 jours
• Garantie du meilleur prix​
• Protection juridique

La Cornèrcard WWF est une option intéressante pour combiner cashback et soutien à l’environnement.

PostFinance – carte de crédit Mastercard/Visa Or

Cette carte haut de gamme offre un cashback de 0,5% sur tous les achats, avec des frais annuels plus élevés. Elle inclut des assurances voyage étendues et des services de conciergerie.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• Assurances voyage étendues

La PostFinance Or est une option premium pour ceux qui voyagent fréquemment et apprécient les services haut de gamme.

Que retenir ?
• La Cornèrcard Classic offre un bon compromis : cashback correct et assurances utiles.
• La carte TCS est intéressante si on est déjà membre et qu’on fait appel aux partenaires.
• PostFinance n’offre que 0.3 % de cashback, sans avantages sur le change ni les assurances. Elle n’est utile que si on centralise déjà ses finances chez eux.
→ Ces cartes sont rarement les plus rentables en carte principale.

Cashback réel vs. marketing : combien gagne-t-on vraiment ?

C’est vrai que le cashback peut sembler attractif… mais le retour est souvent plus faible qu’on ne l’imagine. Par exemple :

0,5 % de cashback = 50 CHF pour 10’000 CHF de dépenses

Si la carte coûte 100 CHF/an, il faut dépenser 20’000 CHF/an juste pour l’amortir.

SWISS Miles & More Classic

Ce duo de cartes permet de cumuler des miles à chaque dépense : 1,5 mile par 2 CHF avec l’American Express, 0,6 mile par 2 CHF avec la Mastercard. Les miles expirent au bout de 36 mois, sauf si l’on effectue au moins un achat éligible par mois. Les miles peuvent être utilisés pour des vols primes, des surclassements ou des services chez SWISS, Lufthansa ou d’autres compagnies Star Alliance. En contrepartie, il faut accepter une cotisation annuelle de 120 CHF pour le pack complet.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

Assurance :
• Accidents de transport (jusqu’à 700’000 CHF)
• Désagréments de voyage (jusqu’à 700 CHF)
• Frais de recherche, sauvetage et récupération (jusqu’à 60’000 CHF)

Le duo Miles & More Classic peut convenir si l’on voyage régulièrement avec SWISS, Lufthansa ou les partenaires Star Alliance, et qu’on optimise les miles pour des billets primes ou des surclassements.

Amex Gold

Adaptée aux voyageurs fréquents. Elle offre des avantages exclusifs tels que le Priority Pass pour les lounges d’aéroport et des assurances étendues. Chaque franc dépensé rapporte des points Membership Rewards (MR), qu’on peut utiliser pour des nuits d’hôtel, des surclassements ou des billets d’avion. En Suisse, ces points sont même convertibles en miles Miles & More, donc utilisables auprès de SWISS, Lufthansa, Eurowings et toutes les compagnies de la Star Alliance. C’est une alternative aux cartes Swiss Miles & More qui créditent des miles directement à chaque achat. L’Amex Gold laisse plus de liberté dans l’utilisation des points, mais demande un peu plus d’implication pour maximiser les avantages.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

Assurance :
• Assurance accidents de voyage jusqu’à 500’000 CHF
• Assurance frais d’annulation jusqu’à 10’000 CHF
• Assurance bagages jusqu’à 5’000 CHF

Pour profiter à fond de l’Amex Gold, mieux vaut l’utiliser pour régler un maximum d’achats. Chaque paiement rapporte des points à convertir en miles ou avantages voyage. Parfois, des offres spéciales ajoutent un bonus à la conversion, comme +25 % de miles Miles & More.

Revolut Metal – carte de débit

Cette carte premium en métal offre un cashback attractif jusqu’à 1 % sur tous les achats, ainsi que des avantages exclusifs pour les voyageurs, comme des retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 800 CHF par mois et une assurance voyage complète.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Fitbit Pay
• Garmin Pay

Assurance :
• Assurance voyage (annulation, retard de vol, perte de bagages)
• Assurance médicale et dentaire d’urgence à l’étranger
• Garantie protection des achats jusqu’à 10’000 CHF/an
• Assurance location de voiture (franchise incluse)

La Revolut Metal est une option idéale pour les utilisateurs qui voyagent fréquemment. Cependant, son coût mensuel (18.99 CHF/mois) peut être un frein pour ceux qui ne tirent pas pleinement parti des services inclus.

Que retenir ?
• Les cartes premium incluent des assurances voyage, mais les frais de change restent élevés.
• Revolut Metal est la seule à combiner change optimisé, retraits inclus et couverture étendue, mais avec un abonnement payant.

Si l’objectif est de payer hors CHF, une carte de débit néo-banque reste toujours plus avantageuse.

Les miles, ça vaut encore le coup ?

Beaucoup de cartes promettent des miles à chaque dépense. Mais qu’est-ce que ça vaut vraiment en 2025 ?

Les miles expirent souvent après 36 mois.
Leur valeur varie et est parfois peu transparente (1 mile = ? CHF ?).
Il faut centraliser toutes ses dépenses sur la même carte pour espérer un retour concret.

Alternative utile si vous recherchez des avantages :
L’Amex Gold : les points peuvent être convertis en miles ou en nuits d’hôtel.
Le cashback : offre un gain plus direct, plus flexible et plus prévisible.

Quelle carte pour louer une voiture ?

🚙 Aujourd’hui les cartes de débit sont davantage acceptées pour louer une voiture. Nous conseillons quand même de toujours partir avec une carte de crédit (solution de secours) pour le dépôt de garantie.

Ce ne sont pas les paiements eux-mêmes qui posent problème.
Ce sont les frais invisibles qui s’ajoutent :

• le taux de change (ou commission sur conversion)
• les frais fixes ou en pourcentage sur les retraits en devise

Les frais varient fortement selon les cartes.

Pour des conseils spécifique aux voyages / vacances /étranger, lisez notre article spécialisé :
Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger ?

Comparatif des cartes suisses de crédit (et débit) en voyage

Et en pratique ?

Voici un scénatio réaliste pour comprendre :

✈️ Pour un petit voyage avec 5 paiements + 3 retraits à l’étranger

Ce que montre vraiment cette simulation de frais

Il n’y pas que des écarts.
La simulation fait apparaître trois tendances concrètes à garder en tête :

1. Les cartes “gratuites” peuvent coûter cher à l’étranger

CSX, Zak, Coop, Manor, Cumulus Visa dépassent 20 CHF de frais sur un simple séjour.
En cause : les taux de change majorés et les frais de retrait cumulés

2. Les cartes les plus efficaces à l’usage ont parfois un coût fixe

• Revolut Metal est la seule carte sans aucun frais sur le scénario testé (paiements + retraits), mais cela suppose de payer un abonnement mensuel (18.99 CHF).
• Revolut Standard reste très compétitive à condition de rester sous les plafonds gratuits.
• Amex Cashback et Poinz sont excellentes pour les paiements en ligne ou à l’étranger, mais ne doivent pas être utilisées pour les retraits.

3. Les néo-banques assurent avec les paiements, mais moins sur les retraits

• Wise reste une bonne alternative hybride : frais modérés + retraits gratuits jusqu’à 250 CHF/mois.
• Neon (Plus) et Radicant permettent de payer à l’étranger sans aucun frais de change.
• Yuh, quant à elle, prélève 0,95 % sur les paiements dans une autre devise que le CHF, l’EUR ou l’USD.

À savoir :

Yuh propose un compte multidevises natif (CHF, EUR, USD), pratique pour éviter la conversion si on reçoit ou stocke des fonds dans ces devises.

Mais côté retraits, les frais restent élevés :

• Neon : 1,5 %, ou 1,0 % avec neon Plus
• Radicant : 5 CHF par retrait
• Yuh : 4.90 CHF dès le premier retrait

Donc, ces cartes sont excellentes pour les paiements, mais peu adaptées aux retraits fréquents.

Même les cartes gratuites peuvent générer plus de 20 CHF de frais sur un court séjour à l’étranger, notamment CSX, Zak, Coop, Manor ou Cumulus Visa, qui appliquent des frais sur le change et les retraits.

Mais plusieurs néo-banques permettent de limiter les coûts à condition de bien connaître leurs plafonds ou restrictions :

• Revolut Metal est la seule carte sans aucun frais, paiements et retraits inclus, mais coûte 18.99 CHF/mois.
• Revolut Standard reste très compétitive, à condition de rester sous les plafonds gratuits (1’000 CHF en paiements, 200 CHF en retraits).
• Wise propose un bon compromis, avec un taux réel sur les conversions et 250 CHF/mois de retraits gratuits.
• Radicant est idéale pour les paiements en devise (0 % de frais, y compris en monnaie exotique), mais facture 5 CHF par retrait.
• neon Plus offre un change à 0 % pour 2 CHF/mois, mais les retraits restent facturés (1.0–1.5 %).
• Yuh applique 0,95 % de frais sur les paiements (hors EUR/USD) et 4.90 CHF par retrait.

Alors pour limiter les frais, il faut :

• Éviter les retraits fréquents en devise, ou les limiter aux montants stratégiques.
• Privilégier les paiements directs avec des cartes sans frais de change.
• Refuser un paiement converti en CHF à la caisse.

L’article Comment payer en voyage ? Quelle carte ? Quels pièges ? Les bonnes pratiques pour économiser des frais en 2025 va dans tous les détails et astuces utiles pour limiter un maximum les frais à l’étranger.

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Aucune carte de crédit ne permet de payer à l’étranger sans frais de change. Aucune.

C’est là que les néo-banques deviennent indispensables. Leur cartes de débit permettent d’éviter les majorations invisibles sur les paiements en devises. Et comme on les analyse déjà sur heyneo.ch, il est évident de les intégrer ici.

Elles ne remplacent pas une carte de crédit, mais elles sont la solution de base pour les paiements hors Suisse (ou en ligne en devises).

L’idéal est donc de combiner :

Une carte de débit néo-banque pour tous les paiements en devises (et parfois pour le quotidien).

Une carte de crédit gratuite (ou optimisée) pour le cashback, les assurances, la réservation.

Neon – Mastercard (carte de débit)

Carte gratuite sans frais mensuels. Les paiements en devises utilisent le taux Mastercard, sans commission. Les retraits sont gratuits en Suisse jusqu’à deux fois par mois, puis facturés 2 CHF. À l’étranger, chaque retrait est facturé 1.5 %. Il n’y a pas de compte en devises.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay

Assurance :
• Aucune

Neon est une solution fiable pour les paiements en devises, mais reste limitée sur les retraits internationaux et les usages multidevises.

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Yuh – Visa (carte de débit)

Carte gratuite avec comptes en CHF, EUR et USD. Le taux de change est fixe à 0.95 %. Les retraits sont gratuits une fois par semaine en Suisse, puis facturés 1.90 CHF ; à l’étranger, chaque retrait coûte 4.90 CHF. IBAN suisse natif.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• TWINT (app native)

Assurance :
• Aucune

Yuh propose une approche simple et claire pour gérer les trois principales devises, mais reste rigide pour les retraits et limitée sur les devises secondaires.

Revolut – Visa/Mastercard (carte de débit)

Carte gratuite (envoi facturé 5.99 CHF). Les paiements en devises sont sans frais jusqu’à 1’250 CHF/mois en semaine, puis facturés 1 %. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 CHF/mois, ensuite 2 %. Pas d’IBAN suisse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
Incluse uniquement avec Revolut Premium, Metal ou Ultra :
– Assurance voyage
– Couverture médicale à l’étranger
– Annulation & location de voiture (franchise)
– Perte de bagages, retards

Revolut est une carte efficace pour le change et les paiements internationaux, à condition de rester sous les plafonds gratuits.

Wise – Mastercard (carte de débit)

Carte gratuite avec plus de 50 devises disponibles. Les paiements utilisent le taux réel du marché, avec frais de 0.4 à 1.3 % selon la devise. Deux retraits gratuits jusqu’à 200 CHF/mois, puis 1.75 %. Pas d’IBAN CH, pas de QR-factures.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay

Assurance :
• Aucune

Wise est l’outil le plus flexible pour gérer plusieurs devises, mais il reste mal intégré à l’écosystème bancaire suisse.

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Économiser le prix de la carte

Alpian – Visa (carte de débit)

Carte en métal incluse dès 10’000 CHF de dépôt. Les paiements en CHF, EUR, USD et GBP sont facturés 0.2 % en semaine, 0.5 % le week-end. Les retraits coûtent 2 CHF en Suisse et 2.5 % à l’étranger. IBAN CH, mais pas de multidevises complet.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay

Assurance :
• Aucune

Alpian offre un très bon taux de change sur les principales devises.

Code Promo Alpian

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Radicant – Mastercard (carte de débit)

Carte gratuite avec taux de change Mastercard sans marge. 12 retraits gratuits/an, puis 2 CHF. Chaque retrait à l’étranger est facturé 5 CHF. Pas de virements internationaux. IBAN suisse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

Assurance :
• Aucune

Radicant s’intègre bien dans une logique éthique, mais ses frais de retrait et limitations l’excluent des usages internationaux.

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Recevoir jusqu’à 200 CHF

Zak – Visa (carte de débit)

Carte gratuite, mais le change est facturé 2 %. Chaque retrait à l’étranger coûte 5 CHF + 2 %. Pas de compte en devises. TWINT disponible via UBS. IBAN suisse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• TWINT

Assurance :
• Aucune

Zak est suffisante pour un usage en CHF uniquement, mais trop pénalisante pour l’étranger.

Code Promo

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Compte gratuit ✔︎

Recevoir 25 CHF

CSX – Mastercard (carte de débit)

Carte gratuite avec change à 2.5 % et retraits à l’étranger facturés 4.75 CHF + 0.25 %. Aucun compte multidevises. App performante pour la Suisse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• SwatchPAY!
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• Aucune

CSX n’a aucun intérêt pour les paiements à l’étranger, mais reste fonctionnelle en usage domestique.

Yapeal – Visa (carte de débit)

Carte gratuite avec change à 1.5 %. Chaque retrait à l’étranger coûte 5 CHF. Aucun accès TWINT ni QR-factures. IBAN suisse. Assurances uniquement avec les plans payants.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay

Assurance :
• Avec plans payants (Secure et au-delà) :
– Voyage
– Annulation
– Retards et bagages

Yapeal peut convenir pour un usage local, mais manque de compétitivité à l’étranger.

N26 – Mastercard (carte de débit)

Carte gratuite avec IBAN allemand. Paiements en EUR sans frais. Deux retraits gratuits en zone euro, puis 2 € ; hors EUR : 1.7 %. Aucun lien avec TWINT ou les paiements suisses.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Google Pay

Assurance :
• Avec offres You ou Metal :
– Voyage
– Santé à l’étranger
– Vol, annulation, location

N26 est adaptée aux frontaliers ou aux paiements en zone euro, un bon complément intégrable en parallèle d’un compte suisse.

Code Promo

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Comparatif des cartes de débit des néo-banques

Que retenir ?

• Neon, Revolut, Wise et Yuh sont les meilleures options pour payer à l’étranger sans frais invisibles.
• Zak, CSX et Yapeal restent peu compétitives dès qu’on sort de Suisse.
→ Ces cartes ne remplacent pas une carte de crédit, mais sont indispensables dans toute stratégie de paiement optimisée.

Neon, Revolut, Wise et Yuh est le quatuor de base à combiner avec une carte de crédit.

Aucune carte ne fait tout et même les meilleures options ont leurs limites : faible cashback, acceptation restreinte, frais cachés.

Avoir une seule carte :
→ C’est plus simple à gérer,
→ mais il faut souvent faire un compromis (cashback, mais frais à l’étranger ou inversement)

Alors en 2025, la stratégie la plus efficace reste le combo ciblé.

💳 + 💳 Mes recommendations de combinaison de cartes – mes stratégies :

✘ Ce qu’il faut éviter : se limiter à une carte unique “par défaut”
✔ Ce qu’il faut viser : deux cartes complémentaires, sans frais, et chacune optimisée pour un usage spécifique

Quelle carte pour louer une voiture ?

🚙 Aujourd’hui les cartes de débit sont davantage acceptées pour louer une voiture. Nous conseillons quand même de toujours partir avec une carte de crédit (solution de secours) pour le dépôt de garantie.

Si on veut des assurances solides pour ses voyages, éviter les frais à l’étranger ou accumuler des miles qu’on échange vraiment contre des billets ou des surclassements, on peut accepter de payer un abonnement.
Mais si on ne voyage pas souvent, ou si on cherche juste un moyen de paiement fiable au quotidien, une carte gratuite bien choisie fera largement l’affaire.

Payer pour une carte, ça se défend si les avantages correspondent à un usage réel (sinon un besoin).

Une chose ressort clairement : aucune carte ne suffit à tout faire correctement.
Pour éviter les frais en devises, les cartes de débit des néo-banques sont incontournables et certaines ressortent clairement dans l’analyse : Yuh, Neon, Revolut et Wise. On peut les combiner gratuitement et facilement.

Pour choisir sa carte de crédit, tout dépend :

✔ Pour un usage occasionnel et sans frais, les cartes gratuites restent les plus pratiques.

✔ Pour des dépenses régulières, les cartes avec cashback permettent de récupérer un pourcentage intéressant.

✔ Dès qu’on paie en devises de l’autre côté de la frontière, la priorité est d’éviter les frais invisibles : les cartes pour payer à l’étranger.

✔ Pour les voyages, les cartes pour voyager peuvent valoir le coût à condition d’être bien exploitées.

👩🏻‍🎨 Certaines cartes permettent d’ajouter une photo, un logo ou un design personnel. C’est purement esthétique : aucun impact sur les fonctions, mais utile pour se démarquer visuellement, que ce soit à titre personnel ou professionnel. La personnalisation est parfois payante, sauf dans les offres premium comme Revolut Metal.

Certaines cartes s’adressent à des profils très spécifiques. Elles offrent des avantages un écosystème précis : dons, portails partenaires, compagnies de voyage…
Elles ne cherchent pas à optimiser les frais ou les retraits, mais à récompenser un comportement bien défini (comme voyager avec TUI ou faire des achats via un portail donné).

Ces cartes osont intéressantes uniquement si on correspond exactement au profil ciblé. Elles peuvent compléter une carte principale, mais rarement la remplacer.

UBS Optimus Foundation Charity – carte de crédit Visa/Mastercard

Cette carte unique reverse une partie des dépenses à la fondation UBS Optimus, soutenant des projets caritatifs pour les enfants. Elle ne propose pas de programme de points pour l’utilisateur mais se distingue par son engagement philanthropique. Elle comporte des frais annuels de 100 CHF.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay

Assurance :
• Assurance accidents de voyage jusqu’à 300’000 CHF
• Assurance frais d’annulation jusqu’à 5’000 CHF
• Assurance bagages jusqu’à 5’000 CHF

La UBS Optimus Foundation Charity est une option intéressante pour soutenir des causes caritatives à travers ses dépenses quotidiennes, tout en bénéficiant des avantages d’une carte de crédit standard.

TUI Visa Bonus Card Classic

Cette carte permet d’accumuler des points Bonus à chaque achat, utilisables pour des réductions sur les voyages TUI (vols, hôtels, forfaits vacances). Elle cible avant tout les personnes qui voyagent régulièrement avec TUI. La cotisation annuelle s’élève à 100 CHF avec une carte partenaire gratuite incluse.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay

Assurance :
• Assurance accidents de voyage jusqu’à 300’000 CHF
• Assurance bagages jusqu’à 2’000 CHF
• Assistance juridique à l’étranger

La TUI Visa Bonus Card Classic est une option intéressante si on voyage fréquemment avec TUI et on souhaite accumuler des points sur tous ses achats.

Bonus Card – carte de crédit Visa Classic

La Visa Classic de Bonus Card permet de cumuler 1 point Bonus par franc dépensé, avec une valeur de 0,5 % si on les utilise pour des bons ou des voyages sur le portail Bonus Card. Une carte simple, sans fonctionnalités superflues, avec une cotisation annuelle de 50 CHF.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay
• Fitbit Pay
• Garmin Pay

Assurance :
• Assurance accidents de voyage jusqu’à 300’000 CHF
• Assistance médicale et juridique à l’étranger (en option avec le pack TravelSecure)

Bonus Card Visa Classic convient si on cherche une carte abordable avec un programme de points simple. Les avantages restent limités, sauf si on prend le temps d’optimiser les échanges via le portail Bonus Card.

LibertyCard – carte de crédit Visa

La LibertyCard permet d’accumuler 1 point Liberty par franc dépensé, échangeable contre des primes ou des réductions auprès de partenaires tels que Coop, Transa ou Hotelcard. De plus, les achats liés aux transports (transports publics, stations-service, locations de voitures, etc.) rapportent 2 points par franc dépensé. La cotisation annuelle est de 144 CHF.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay
• Swatch Pay
• Garmin Pay

Assurances incluses :
• Assurance annulation de voyage : couverture jusqu’à 10’000 CHF par événement, incluant la famille.
• Assurance bagages : couverture jusqu’à 2’000 CHF par sinistre, avec une franchise de 200 CHF.
• Assurance protection juridique : jusqu’à 250’000 CHF en Europe et 50’000 CHF dans le reste du monde, par cas et par an.

La LibertyCard devient intéressante quand on utilise régulièrement les partenaires ou qu’on tire parti des assurances incluses. Sinon, le coût annuel pèse vite plus lourd que les avantages.

UBS Visa/Mastercard Card Classic

La carte UBS Classic permet de cumuler 1 point KeyClub par franc dépensé, avec une valeur de 0,25 % si les points sont utilisés pour des bons ou services partenaires. Les points sont valables deux ans et utilisables dans l’écosystème UBS. La cotisation annuelle est de 100 CHF, ou 50 CHF jusqu’à 24 ans.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurances incluses :
• Accidents de voyage
• Assistance d’urgence à l’étranger
• Prolongation de garantie sur certains achats

Carte simple mais coûteuse au vu du rendement des points. L’intérêt augmente seulement si on centralise ses services bancaires chez UBS ou qu’on profite des offres KeyClub.

TUI Visa Bonus Card Gold

La carte TUI Gold permet d’accumuler des points Bonus selon le lieu d’achat : 1 point par franc chez certains partenaires, 2 points par 5 francs dans des enseignes affiliées, et 1 point par 5 francs ailleurs. Les points sont échangeables contre des réductions sur les voyages TUI ou d’autres primes. La cotisation annuelle est de 200 CHF.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay

Assurance :
• Assurance accidents de voyage jusqu’à 1’000’000 CHF
• Assurance frais d’annulation jusqu’à 20’000 CHF
• Assurance bagages jusqu’à 10’000 CHF
• Assistance juridique à l’étranger

La TUI Visa Bonus Card Gold devient intéressante si on réserve régulièrement via TUI. Elle donne accès à un taux de récompense plus élevé et des réductions sur les voyages, mais ne propose pas de service de conciergerie confirmé.

ACS – carte de crédit Visa Classic

La carte ACS Visa Classic est proposée exclusivement aux membres de l’Automobile Club Suisse. Elle permet de cumuler 1 point KeyClub par franc dépensé (valeur estimée : 0,25 %), échangeable contre des bons ou des offres dans l’univers UBS. La carte est gratuite, mais nécessite une adhésion ACS (98 CHF par an).

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurance :
• Accidents de voyage et d’aviation si 80 % du trajet est payé avec la carte

La ACS Visa Classic donne accès au programme KeyClub et à certains avantages spécifiques ACS (assistance, voyages, offres auto), sans frais de carte. Mais elle reste très basique côté assurances et fonctionnalités. L’intérêt dépend surtout de l’usage global qu’on fait des services ACS.

ACS Visa Gold – carte de crédit Visa

La carte ACS Visa Gold est exclusivement réservée aux membres de l’Automobile Club de Suisse (ACS). Elle est gratuite la première année, puis soumise à une cotisation annuelle de 100 CHF. Cette carte permet de participer au programme UBS KeyClub, offrant 4 points par tranche de 1’000 CHF dépensés, utilisables auprès des partenaires UBS.

Compatibilité paiement mobile :
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay
• Garmin Pay
• Fitbit Pay

Assurances incluses :
• Accidents de voyage et d’aviation (jusqu’à 600’000 CHF)
• Rapatriement, sauvetage et recherche (jusqu’à 60’000 CHF)
• Franchise sur voiture de location (jusqu’à 10’000 CHF)
• Garantie du meilleur prix (jusqu’à 2’000 CHF par an)

Avantages voyages :
• Accès Priority Pass (salons d’aéroport, 30 EUR par entrée)
• Jusqu’à 20 % de réduction chez Sixt
• 10 % de rabais sur les parkings à l’aéroport de Zurich

La ACS Visa Gold vise clairement les profils mobiles qui voyagent souvent et veulent profiter d’un bon niveau d’assurance sans surcoût sur les options. Mais elle ne vaut vraiment le coup que si on utilise activement les services ACS et les avantages inclus.