Notre avis sur le compte pilier 3a Selma en 2025
Selma 3a automatise votre 3e pilier avec une stratégie d’investissement personnalisée et pilotée par algorithme, idéale pour ceux qui veulent optimiser leur rendement à long terme sans gérer eux-mêmes leur portefeuille. Ouvrez votre compte avec le code promo NEOSEL pour gagner 34 CHF.
| Frais annuels | 7.9 |
|---|---|
| Flexibilité stratégie investissement | 6.7 |
| App & interface | 8.1 |
| Optimisation fiscale | 8.3 |
| Simplicité & accessibilité | 9.4 |
Selma 3a automatise votre 3e pilier avec une stratégie d’investissement personnalisée et pilotée par algorithme, idéale pour ceux qui veulent optimiser leur rendement à long terme sans gérer eux-mêmes leur portefeuille. Ouvrez votre compte avec le code promo NEOSEL pour gagner 34 CHF.
Description
Automatiser son 3e pilier avec une vraie logique d’investissement ? C’est la promesse de Selma, le robo-advisor suisse qui propose une approche cohérente : un plan personnalisé, investi majoritairement en actions et entièrement pilotée par un algorithme sans qu’on ait à choisir ses propres fonds ou allocations.
Selma 3a vise une cible claire : ceux qui veulent maximiser leur potentiel de rendement long terme sans devoir “s’occuper” de leur 3ème pilier.
On a testé l’offre de Selma pour comprendre ses forces, ses limites et son positionnement face aux leaders comme Finpension, VIAC ou Frankly.
L’offre de Selma
Selma 3a permet d’ouvrir un compte de pilier 3a 100 % digital, construite autour du même moteur que son service d’investissement classique.
L’objectif : proposer un 3a piloté, performant et diversifié, tout en gardant une grande simplicité d’usage.
Les points clés :
- Plan d’investissement personnalisé basé sur sa situation de vie
- Jusqu’à 97 % d’actions selon le profil de risque
- Montant minimum pour démarrer : 500 CHF
- Aucun choix manuel à faire → Selma gère tout
- Fonds durables intégrés par défaut
- Frais dégressifs si on utilise aussi le compte d’investissement Selma
Bonne idée : les frais deviennent dégressifs et la stratégie d’investissement est harmonisée entre les deux comptes.
500 CHF.
Non, un seul compte 3a est possible.
Mais à qui ce type d’offre s’adresse-t-il vraiment ? C’est ce qu’on explore juste après.
À qui s’adresse Selma 3a ?
✔ Si on veut un 3a orienté investissement, sans devoir gérer ses ETF
✔ Si on utilise déjà Selma pour investir, ou qu’on veut une gestion patrimoniale unifiée
✔ Si on veut une expérience fluide avec un suivi simple, sans jargon
Moins adapté si on veut :
- Choisir soi-même les fonds ou la répartition
- Réduire les frais au maximum
Stratégie d’investissement de Selma 3a
Tout commence par l’établissement d’un plan personnalisé via par un questionnaire qui analyse :
- son revenu, sa situation personnelle et ses objectifs
- sa tolérance au risque
- ses autres avoirs (immobilier, comptes 3a existants, etc.)
Sur cette base, Selma propose l’un des 5 profils d’investissement standards, avec un taux d’actions progressif jusqu’à 97 %.
| Profil | % en actions (max) | Niveau de risque |
| Conservative | ~25 % | Faible |
| Balanced | ~45 % | Modéré |
| Growth | ~65 % | Moyen + |
| Ambitious | ~85 % | Élevé |
| Bold | ~97 % | Très élevé |
Pas de stratégie manuelle, pas de “bricolage” : on délègue tout à l’algorithme Selma, qui ajuste automatiquement le portefeuille selon les mouvements de marché et notre situation.
Ce que l’on aurait aimé tout de même : avoir la possibilité de sélectionner ou éviter des thématiques d’investissement.
🌱 Portefeuilles durables intégrés
Tous les portefeuilles de Selma 3a sont construits avec des produits respectant des standards ESG. Il ne s’agit pas d’options séparées ou d’un filtre à activer : la durabilité est intégrée par défaut, sans compromis sur le rendement ou le niveau de risque.
Non. La stratégie est globale et diversifiée, mais pas thématique (pas de choix “climat”, “tech”, “crypto”, etc.).
Reste à voir combien coûte cette approche pilotée. Est-ce que l’automatisation se paie cher ? On fait le point sur les frais.
Les Frais
50.68 % de frais annuels (tout compris)
Cela inclut :
- 0.50 % de frais de gestion Selma
- ~0.18 % de frais des ETF sous-jacents
Aucun frais de :
- dépôt ou retrait
- transfert vers un autre 3a
- clôture de compte
Frais dégressifs si on combine son compte 3a avec un portefeuille d’investissement Selma.
Comparaison avec les leaders du marché
| Solution | Frais totaux | Flexibilité | |
| Selma | 0.68 % | Moyenne (5 profils) | |
| Finpension | 0.39 % | Très élevée (full custom) | |
| VIAC | 0.45 % | Moyenne (modèles ou custom) | |
| Frankly | 0.49 % | Moyenne (8 stratégies) | |
| Zak 3a | 1.25 % | Faible | |
Selma coûte un peu plus cher, mais inclut une gestion automatisée complète, sans intervention manuelle.
Versements et retraits
Versements
- Versement unique ou régulier
- Paramétrage possible dans l’app
- Pas de montant minimum par virement après ouverture
Plafonds des versements en 2025 :
- Salariés avec LPP : max 7’258 CHF/an
- Indépendants sans LPP : jusqu’à 36’288 CHF/an (20 % du revenu net)
Oui. Selma prend en charge l’opération sans frais.
Retraits
Conformes à la législation suisse :
- Invalidité ou décès
- Retraite anticipée (max 5 ans avant l’âge légal)
- Achat de résidence principale
- Départ définitif de Suisse
- Création d’entreprise
L’app Selma
La gestion du compte 3a se fait directement depuis l’app Selma (ou via le portail web) :
- Suivi en temps réel de la performance
- Répartition des actifs (ETF, actions, obligations)
- Historique des versements
- Accès aux documents fiscaux
Interface fluide, claire, sans surcharge ni jargon.
L’app Selma regroupe tous les investissements, 3a inclus. L’algorithme ajuste la stratégie globale pour éviter les redondances.
Sécurité
Selma 3a repose sur une infrastructure 100 % suisse et encadrée :
- En cas de faillite de la banque dépositaire, les avoirs 3a sont protégés jusqu’à 100’000 CHF, selon le cadre légal suisse de protection des dépôts.
- Les avoirs du pilier 3a sont déposés à ton nom auprès de VZ Depository Bank, une banque suisse supervisée.
- La solution est administrée par la fondation de prévoyance VZ Vorsorgestiftung, reconnue pour sa spécialisation en gestion retraite.
- Selma agit en tant que conseiller financier indépendant, dûment enregistré auprès de la FINMA, l’autorité fédérale de surveillance des marchés financiers.
Notre avis sur Selma 3a
Selma propose une offre 3a claire, cohérente et bien pensée, à mi-chemin entre simplicité et performance.
Ce n’est pas la solution la plus configurable ni la moins chère, mais elle offre :
- Une expérience fluide
- Une stratégie optimisée dès le départ
- Une approche durable par défaut
- Et un vrai alignement avec le reste de son portefeuille
Recommandé si on cherche à déléguer intelligemment la gestion de son pilier 3a, sans devoir devenir expert en investissement.
En résumé – Selma 3a en un coup d’œil
✅ Points forts
| Point fort | Pourquoi c’est un vrai avantage |
| Exposition élevée aux actions (jusqu’à 97 %) | Permet de viser une performance à long terme proche de celle des solutions les plus agressives du marché (comme Finpension ou VIAC). |
| Gestion automatisée et personnalisée | On n’a pas besoin de gérer soi-même les allocations : Selma propose un plan adapté à sa situation et l’ajuste automatiquement en fonction de l’évolution de son profil. |
| Fonds durables par défaut | Pas besoin d’activer une option ESG : la sélection d’ETF respecte déjà des critères environnementaux et sociaux de base, sans sacrifier la performance. |
| Bonne intégration avec l’écosystème Selma | Si on utilise aussi Selma pour investir, l’ensemble du portefeuille (3a + compte libre) est géré de façon cohérente, avec une stratégie globale harmonisée. |
| Interface claire et accessible | L’app permet de tout suivre en temps réel : performance, allocations, versements… Même sans expérience en finance, on s’y retrouve. |
| Transfert d’un autre 3a simplifié | Selma prend en charge gratuitement la procédure de transfert, sans friction ni paperasse excessive. |
❌ Points faibles
| Point faible | Pourquoi ça peut freiner certains utilisateurs |
| Frais annuels élevés (0.68 %) | C’est au-dessus des solutions les moins chères comme Finpension (0.39 %) ou VIAC (0.45 %), ce qui pèse sur la performance nette à long terme. |
| Aucune personnalisation des ETF | On ne peut pas choisir soi-même ses fonds ni ajuster la pondération |
| Pas de portefeuilles suisses ou thématiques | Contrairement à d’autres prestataires, Selma ne propose ni stratégie 100 % Suisse, ni fonds sectoriels ou engagés (ex. climat, tech). |
| Seuil d’entrée de 500 CHF | Il faut disposer de ce montant pour démarrer, alors que d’autres solutions acceptent des montants plus faibles, voire aucun minimum. |
| Choix limité à 5 profils | Même si c’est plus simple pour beaucoup, ceux qui veulent un contrôle total ou des options sur-mesure risquent de trouver l’offre trop rigide. |
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Que pensez-vous de Selma 3a pour votre prévoyance ?
- L’app Selma a-t-elle facilité l’ouverture du compte ?
- Quelle est la fonctionnalité que vous voudriez améliorer ?
- Est-ce que Selma pilier 3a est suffisamment optimisée pour vous ?
Partagez votre retour d’expérience avec tous les amis de Neo 😈
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