Notre avis sur le compte pilier 3a VIAC en 2025

Une solution d’investissement 3a suisse, transparente et peu coûteuse ? Notre retour d’expérience permet de savoir si cette promesse tient la route. Résultat : entre frais réduits, flexibilité des stratégies et options 100 % actions, VIAC continue de s’imposer comme une référence en Suisse. Mais pour qui est faite cette solution ?

VIAC est un prestataire 3a suisse, lancé en 2018, entièrement digital et axé sur l’investissement indiciel. Le compte est ouvert auprès de la fondation de prévoyance Terzo, hébergée à la Banque WIR à Bâle.

VIAC se distingue des offres bancaires classiques, qui sont souvent figées (stratégies prédéfinies sans marge d’ajustement), opaques (peu d’informations sur les frais ou les allocations) et faiblement investies en actions (souvent moins de 30 %, même sur des profils “dynamiques”).

Avec VIAC, on peut :

• Investir jusqu’à 99 % en actions, selon le profil de risque
• Construire une stratégie sur mesure, ou choisir parmi 5 profils standards
• Suivre ses performances et allocations à tout moment
• Répartir son avoir sur jusqu’à 5 comptes 3a
• Profiter d’un cadre fiscal optimisé grâce à un choix rigoureux de fonds indiciels

VIAC, comme d’autres solutions 3a non liées à une assurance, ne propose aucune protection complémentaire en cas : de décès, d’invalidité ou d’incapacité de gain

Autrement dit : Si on ne peut plus travailler ou si on décède, le capital 3a chez VIAC est simplement transmis, mais il n’y a aucune rente complémentaire versée comme le ferait un pilier 3a lié à une assurance vie.

L’argent est géré par la Fondation de prévoyance Terzo.

• Les titres (ETF, fonds indiciels) sont déposés à la Banque WIR, une banque suisse supervisée par la FINMA.
• Les liquidités (composante en cash) sont couverts jusqu’à CHF 100’000 par la garantie des dépôts suisses (esissuisse).
  

En cas de faillite ?

• Les titres sont détenus hors-bilan → ils restent votre propriété.

Même en cas de faillite de VIAC ou de la banque dépositaire, les avoirs sont protégés.

Tout se fait via smartphone ou ordinateur. L’inscription prend 10 à 15 minutes.

Ce qu’il faut :

• Être domicilié en Suisse ou affilié à l’AVS
• Disposer d’un numéro AVS valide
• Fournir une pièce d’identité
• Aucun dépôt minimum

L’interface est simple, avec des suggestions de stratégie, un calculateur fiscal et une visualisation claire du portefeuille.

5 profils de risque prêts à l’emploi

VIAC propose 5 profils types :

• 0 % actions (Safe)
• 20 %, 40 %, 60 %, jusqu’à 99 % actions (Global 20 → Global 100)
  

Les portefeuilles utilisent des fonds indiciels d’UBS et de Swisscanto (ZKB – Banque cantonale de Zurich), choisis pour leur liquidité, leurs faibles frais et leur compatibilité avec le cadre fiscal suisse.

Stratégie personnalisée

On peut également créer sa propre stratégie, via un moteur de simulation très visuel.

VIAC aide automatiquement à respecter les contraintes légales du 3a, telles que:

• Maximum 50 % d’exposition à des titres étrangers non cotés en CHF
• Exposition max. en actions : 99 %
• Limitation des fonds non conformes à l’ordonnance fiscale sur les déductions fiscales pour les cotisations versées à la prévoyance (OPP 3)
  

Les restrictions suisses sont complexes, mais VIAC les applique automatiquement dans les portefeuilles personnalisés, pour éviter toute erreur.

C’est l’un des points forts de VIAC. 0.44 %/an max, incluant :

• Frais de gestion
• Frais de produits (TER des fonds)
• Aucune rétrocommission
• Aucune taxe d’entrée, de sortie ou de changement de stratégie
  

Dans les faits, les profils les plus risqués reviennent souvent à 0.35 %/an environ. C’est l’un des tarifs les plus bas du marché suisse.

On apprécie : un simulateur intégré vous permet de voir l’impact exact des frais sur 10, 20 ou 30 ans.

VIAC propose une app mobile disponible sur iOS et Android, et une interface web. L’expérience utilisateur est soignée, fluide, claire.

On peut :

• Modifier sa stratégie à tout moment (et gratuitement)
• Suivre la performance du compte 3a
• Programmer des versements récurrents ou ponctuels
• Consulter chaque détail du portefeuille : % d’actions, pays, devise, frais, etc.
• Simuler l’impact fiscal

Pas de numéro de téléphone affiché, mais un support réactif via e-mail ou formulaire dans l’app.

Notre expérience et les retours utilisateurs confirment :

• Réponses rapides, souvent en quelques heures
• Ton professionnel, sans script automatisé
• Équipe basée en Suisse, compétente sur les aspects techniques

Pas d’assistance en direct par téléphone, mais cela ne s’est jamais révélé bloquant.

VIAC suit les règles suisses classiques :

Sortie possible dans les cas suivants :

• 5 ans avant l’âge légal AVS
• Achat de résidence principale
• Départ définitif de Suisse
• Début d’activité indépendante

On recommande VIAC si :

✔ Vous cherchez un pilier 3a axé performance
✔ Vous êtes à l’aise avec l’investissement passif
✔ Vous voulez gérer votre stratégie vous-même
✔ Vous cherchez à minimiser les frais

VIAC n’est pas idéal si :

✘ Vous souhaitez un interlocuteur physique ou un conseil humain détaillé
✘ Vous ne voulez aucune exposition au risque de marché

📌 VIAC est un excellent compromis entre simplicité, personnalisation et efficacité. Finpension reste plus technique, Frankly plus accessible.

VIAC propose une solution 3a cohérente, transparente et performante. L’app permet de gérer sa stratégie librement, sans frais de modification. Le choix entre portefeuilles types et personnalisation totale donne une vraie marge d’ajustement, même sans expertise financière. Ce n’est pas la solution la plus accompagnée du marché, mais c’est une des plus efficaces pour celles et ceux qui veulent investir leur 3a intelligemment, sans frais cachés ni restrictions limitantes.

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• L’app. VIAC a-t-elle facilité l’ouverture du compte ?
• Quelle est la fonctionnalité que vous voudriez améliorer chez VIAC ?
• Est-ce que VIAC pilier 3a est suffisamment optimisée pour vous ?

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