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Le Guide SEPA en Suisse : tout savoir sur les virements et paiements en euros en 2025

Neo

06/10/2025

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La Suisse est-elle dans la zone SEPA ?

Oui, la Suisse fait bien partie de la zone SEPA, aux côtés de 35 autres pays d’Europe, même si elle ne fait pas partie de l’Union européenne. Cela signifie que les paiements en euros entre la Suisse et les autres pays SEPA sont facilités, avec des délais courts et des frais réduits (dans certaines conditions). Cependant, toutes les banques suisses ne gèrent pas les virements SEPA de la même manière.

Qu’est-ce que le SEPA et à quoi sert-il ?

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un système qui simplifie les paiements en euros dans 36 pays, dont la Suisse. Il permet d’envoyer et de recevoir des virements en euros aussi facilement qu’un transfert local. Mais concrètement, comment fonctionne le SEPA en Suisse ? Quelles sont ses limites ? Quelles banques suisses sont compatibles ? Et surtout, comment optimiser ses virements en euros sans payer de frais inutiles ?

Cet article répond à toutes les questions que peuvent se poser les résidents suisses, les frontaliers, les expatriés et les entreprises souhaitant utiliser le SEPA efficacement.

Les 5 points à savoir sur le SEPA

• Pays concernés : UE, AELE (dont la Suisse) → voir la liste complète des pays SEPA.
• Devise utilisée : exclusivement en euros (EUR). Impossible d’envoyer du CHF en SEPA.
• Coordonnées bancaires : utilisation de l’IBAN (le BIC est facultatif).
• Délais de traitement : 1 jour ouvrable (parfois 2 selon la banque).
• Frais : normalement identiques à ceux d’un virement domestique.

Exemple concret

Si vous envoyez 1000 EUR depuis un compte en Suisse vers un compte en France, votre destinataire reçoit exactement 1000 EUR, sans frais cachés ni commissions de change. Mais attention, si votre compte est en CHF, des frais de conversion peuvent s’appliquer.

SEPA en Suisse : quelles banques sont compatibles ?

Toutes les banques suisses ne proposent pas les mêmes services SEPA. Certaines appliquent des frais, d’autres imposent une conversion CHF → EUR avec un taux de change interne.

Comment envoyer un virement SEPA depuis la Suisse ?

Les virements SEPA peuvent être effectués depuis une banque suisse classique, une néo-banque ou une alternative comme Wise.

SEPA via une banque suisse (UBS, Credit Suisse, PostFinance)

1. Se connecter à son e-banking.
2. Aller dans “Paiements” et choisir “Virement SEPA”.
3. Saisir l’IBAN du destinataire.
4. Indiquer le montant en EUR.
5. Confirmer la transaction.

(Attention aux frais cachés si votre compte est en CHF)

SEPA via une néo-banque suisse (Neon, Yuh, Zak)

1. Ouvrir l’application.
2. Sélectionner “Virement SEPA”.
3. Entrer les détails du bénéficiaire.
4. Valider.

Les banques Neon et Yuh permettent les virements SEPA gratuits, mais la conversion CHF → EUR peut coûter plus cher qu’avec Wise.

SEPA via Wise ou Revolut (solution optimisée)

1. Ajouter un bénéficiaire.
2. Saisir le montant en EUR.
3. Effectuer un virement CHF → Wise/Revolut.
4. Wise/Revolut applique le taux de change réel et envoie l’argent en SEPA.

Idéal pour réduire les frais et obtenir le meilleur taux de change.

Peut-on faire un prélèvement SEPA sur un compte en Suisse ?

Le prélèvement SEPA (SDD) permet à un créancier de débiter automatiquement un compte bancaire. Cependant, les banques suisses ne permettent généralement pas d’autoriser des prélèvements SEPA.

La solution : ouvrir un compte Revolut, Wise ou N26, qui offrent un IBAN compatible SEPA Direct Debit.

Comment optimiser ses paiements SEPA depuis la Suisse ?

✔ Si vous envoyez des virements occasionnels → UBS, Credit Suisse ou Neon peuvent suffire.

✔ Si vous avez des paiements réguliers en euros → Privilégiez un compte en EUR.

✔ Si vous devez payer par prélèvement SEPA → Ouvrez un compte Wise ou Revolut.

✔ Si vous voulez payer en euros sans frais → Utilisez une carte bancaire Revolut ou Wise.

Les limites et subtilités à connaître sur le SEPA en Suisse

Le SEPA simplifie les paiements en euros, mais son utilisation depuis la Suisse présente des contraintes spécifiques. Voici les points clés à connaître avant d’effectuer un virement ou d’essayer d’utiliser SEPA pour vos paiements courants.

• Un compte en CHF ne peut pas envoyer directement un virement SEPA.
• Les banques suisses appliquent parfois des frais cachés.
• Pas tous les établissements bancaires prennent en charge SEPA.
• Les virements SEPA instantanés sont rarement disponibles en Suisse.

Les alternatives aux virements SEPA en Suisse

Si votre banque suisse facture des frais élevés sur les virements SEPA ou ne supporte pas certaines fonctionnalités, voici les alternatives à envisager :
✔ Compte multi-devises (Revolut, Wise, N26) : permet de stocker des euros et d’envoyer des virements SEPA sans frais cachés.
✔ Banques suisses avec comptes en euros : UBS, Credit Suisse et certaines banques cantonales proposent des comptes en EUR pour éviter les frais de conversion.
✔ Cartes bancaires optimisées pour les paiements en euros : utiliser une carte Revolut, Wise ou Neon pour payer en euros sans surcharge.

Exemple concret :

• Vous êtes frontalier et devez envoyer chaque mois 2000 € en France.
• Avec un compte en CHF chez UBS, vous payez des frais de conversion.
• Avec un compte Revolut en EUR, vous envoyez l’argent sans perte liée au taux de change.

Le guide des moyens de paiements en Suisse 🇨🇭 permet de faire le tour des options indispensables au quotidien en Suisse afin de privilégier tel ou tel moyen de paiement.

Questions fréquentes sur le SEPA en Suisse (FAQ et réponses)

Peut-on faire un virement SEPA depuis un compte CHF en Suisse ?

Non, un virement SEPA doit obligatoirement être effectué en euros. Si votre compte est en CHF, votre banque convertira la somme en EUR avant d’envoyer le virement, souvent avec des frais de change.

Quels sont les frais des banques suisses pour un virement SEPA ?

Cela dépend des banques. Certaines (comme UBS et Neon) proposent des virements SEPA gratuits si le compte est en euros. D’autres, comme PostFinance, appliquent des frais fixes et des taux de change non optimisés.

Le SEPA en Suisse est-il identique au SEPA en Europe 🇪🇺 ?

Oui, les virements SEPA depuis la Suisse fonctionnent de la même manière que ceux réalisés entre pays de la zone euro. Cependant, certaines restrictions existent, notamment sur les prélèvements SEPA.

Quels sont les pays qui font partie de la Zone SEPA ?

La zone SEPA regroupe 36 pays, pas seulement ceux de l’Union européenne, ni uniquement ceux qui utilisent l’euro.
Elle inclut aussi des pays comme la Suisse, le Royaume-Uni, la Norvège ou la Pologne, qui participent aux virements SEPA tout en gardant leur propre devise.
Voir la liste des pays SEPA et les risques de conversion

Quelles sont les alternatives aux virements SEPA depuis la Suisse ?

Si votre banque applique des frais trop élevés, les alternatives comme Wise, Revolut et N26 permettent d’envoyer des virements SEPA sans frais cachés et avec un taux de change réel.

La liste des pays SEPA en 2025

Tous les pays de cette liste font partie de la zone SEPA.
Les tableaux indiquent si un virement en euros est converti automatiquement dans l’autre devise à l’arrivée (ce qui peut entraîner des frais, notamment si le compte destinataire n’est pas en EUR).

Liste des Pays SEPA utilisant l’euro (aucune conversion n’est nécessaire)

Liste des Pays SEPA hors zone euro (conversion selon la devise du compte)

🧠 À retenir (SEPA en pratique)

• Si le pays utilise l’euro, aucune conversion n’est effectuée : le virement SEPA en EUR est traité localement, sans frais liés à la devise.
• Si le pays utilise une autre devise, la conversion se produit automatiquement si le compte destinataire n’est pas en euros.
• Il est toujours préférable de confirmer que le compte du destinataire est bien en EUR, même dans un pays SEPA, pour éviter toute mauvaise surprise.

Conclusion sur les paiements SEPA en Suisse

Le SEPA est un excellent moyen de simplifier les paiements en euros depuis la Suisse, mais il faut choisir la bonne stratégie pour éviter les frais cachés. Comparer les comptes bancaires est un atout pour optimiser ses paiements en euros.

En connaissant les limitations du SEPA en Suisse et en adaptant votre stratégie bancaire, vous pouvez réaliser des paiements internationaux rapidement et sans surcoût inutile.