Wenn du zwischen Descartes Invest und Swissquote Invest Easy schwankst, liegt das wahrscheinlich daran, dass du investieren möchtest, ohne jeden Titel selbst auswählen oder dein Portfolio täglich verwalten zu müssen. Welche Lösung passt am besten zu deinen Bedürfnissen?
- ab CHF 10
- 🇨🇭
- 3 Strategien
Personalisierung ✔︎
Börsengehandelte Produkte ✔︎
Bitcoin eingeschränkt ✘
- ab CHF 500
- 🇨🇭
- 4 Strategien
Bitcoin ✔︎
In Swissquote integriert ✔︎
Investitionen über Zertifikate ✘
Präsentation
Descartes Invest ist die Anlagelösung von Descartes Finance, einem unabhängigen Schweizer Vermögensverwalter. Sie kombiniert automatisierte Verwaltung mit persönlicher Begleitung und bietet mehrere Ansätze zum Aufbau des eigenen Portfolios.
Swissquote Invest Easy ist das Angebot für automatisierte Vermögensverwaltung von Swissquote. Es ermöglicht die Delegation der Anlagen direkt aus dem Swissquote-Ökosystem heraus, mit einem Ansatz, der auf einfache Bedienung ausgelegt ist.
Dieser Artikel vergleicht die freien Anlageangebote von Descartes Invest und Swissquote Invest Easy nach genau denselben Kriterien wie in ihren jeweiligen Testberichten. Um weitere Optionen zu sehen, schau dir auch den Vergleich der Robo-Advisor in der Schweiz an.
Kontoeröffnung und Mindestbetrag
Descartes investiert das Geld, sobald der Saldo CHF 10 erreicht, während bei Swissquote Invest Easy mindestens CHF 500 zur Aktivierung nötig sind.
Descartes eröffnet während der Anmeldung automatisch ein Bankkonto bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich.
Für Invest Easy muss man bereits ein Swissquote-Konto haben. Wenn man schon Kunde ist, geht man direkt zum Bereich „Plan“. Wenn nicht, muss man zuerst ein Swissquote-Konto eröffnen.
Descartes hat einen kleinen Vorteil, wenn man mit einem geringen Betrag anfangen möchte. Wenn man bereits Swissquote-Kunde ist, hat man mit Invest Easy weniger Aufwand.
Verwaltung und Personalisierung des Portfolios
Descartes ermöglicht es, die Aktienquote feiner einzustellen als Swissquote. Es trennt die Wahl der Strategie von der Wahl der Aktienquote. Man wählt zuerst eine der drei Strategien:
- Passiv folgt den Märkten mit Indexfonds.
- Minimum Risk versucht, Schwankungen zu reduzieren.
- Minimum Risk BTC basiert auf Minimum Risk und ergänzt einen Bitcoin-Anteil.
Der Fragebogen empfiehlt dann eine Aktienquote zwischen 20 % und 100 %. Man kann beide Einstellungen jederzeit ändern.
Swissquote Invest Easy erlaubt es nicht, den Aktienanteil separat einzustellen. Man wählt eine der vier Strategien. Im zweiten Quartal 2026 sieht jede den folgenden Aktienanteil vor:
- Vorsichtig investiert 21 % des Portfolios in Aktien.
- Ausgewogen investiert 52 % des Portfolios in Aktien.
- Ambitioniert investiert 77 % des Portfolios in Aktien.
- Mutig investiert 98 % des Portfolios in Aktien und 2 % in Krypto.
Man kann die Zusammensetzung der einzelnen Strategien nicht selbst ändern. Um den Aktienanteil zu ändern, muss man eine andere Strategie wählen. Swissquote kann jedoch die Zusammensetzung und Gewichtungen bei der vierteljährlichen Überprüfung anpassen. Um mehrere Strategien zu nutzen, muss man mehrere Invest Easy-Konten eröffnen.
In beiden Fällen kann man keine Einzeltitel wählen. Wenn eine der vier Swissquote-Strategien dem gewünschten Risikoniveau entspricht, spielt der Unterschied kaum eine Rolle. Ansonsten bietet Descartes mehr Spielraum, um das Risiko anzupassen, ohne die Strategie zu wechseln.
Kryptowährungen
Descartes hat eine begrenzte Bitcoin-Exposition. Die Strategie Minimum Risk BTC investiert je nach Risikoprofil zwischen 1 % und 5 % des Portfolios in Bitcoin. Man kann diesen Prozentsatz nicht selbst wählen.
Swissquote lässt mit Crypto Boost viel mehr Spielraum. Man kann bis zu 25 % jeder neuen Einzahlung in Bitcoin leiten, unabhängig von der Strategie. Im zweiten Quartal 2026 enthält die Strategie „Mutig“ bereits etwa 2 % Krypto.
Achtung: Swissquote führt nach dem Kauf kein Rebalancing der Position durch. Wenn der Bitcoin-Kurs steigt, kann sein Anteil im Portfolio also den gewählten Prozentsatz übersteigen.
Wenn man eine kleine Bitcoin-Exposition möchte, ist Descartes die logischere Wahl. Wenn man einen höheren Anteil wählen möchte, bietet Swissquote mehr Freiheit.
Geeignete Profile und Grenzen
Descartes ist logischer, wenn:
- Man mit einem kleinen Betrag anfangen möchte.
- Man sein Geld lieber einem unabhängigen Verwalter anvertraut.
- Man eine kleine Bitcoin-Exposition möchte, ohne den Prozentsatz selbst zu wählen.
- Man bei Bedarf ein Team erreichen möchte.
Swissquote Invest Easy ist logischer, wenn:
- Man Swissquote bereits nutzt.
- Man weniger für die Verwaltung bezahlen möchte.
- Man einen höheren Bitcoin-Anteil wählen möchte.
- Man bevorzugt eine gebrauchsfertige Strategie, anstatt Strategie und Aktienanteil separat einzustellen.
Keine der beiden Lösungen ist die richtige Wahl, wenn:
- Man Titel oder Fonds selbst auswählen möchte.
- Man eine massgeschneiderte Allokation aufbauen möchte.
- Man einen persönlichen Berater sucht, der das Portfolio regelmässig verfolgt.
🎯 Wenn du zwischen Delegieren und Selber-Investieren schwankst, hilft dir mein Leitfaden für den Einstieg in den Aktienmarkt bei der Entscheidung.
Ich suche eine Lösung, die alles für mich erledigt. Deshalb habe ich Stunden damit verbracht, die richtige auszuwählen.
Neo, unaufgeforderte Meinung wie üblich
ESG-Ansatz
Descartes ist im Vorteil, wenn man einen integrierten ESG-Ansatz wünscht.
Seine drei Strategien wenden Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien („ESG“) an. Je nach Strategie schliesst Descartes bestimmte Sektoren aus und berücksichtigt ESG-Bewertungen sowie CO₂-Emissionen. Man kann diese Einstellungen weder ändern noch deaktivieren.
Swissquote Invest Easy bietet keine ESG-Strategie an. Im zweiten Quartal 2026 enthalten die Strategien „Vorsichtig“ und „Ausgewogen“ zwar einen ESG-Obligationenfonds, aber die anderen Anlagen folgen keinem globalen ESG-Ansatz.
Wenn man keine ESG-Filter sucht, rechtfertigt dieser Unterschied allein nicht den höheren Preis bei Descartes.
Gebühren
Swissquote ist bei den jährlich wiederkehrenden Gebühren günstiger:
| Lösung und Strategie | Jährliche Gebühren |
| Descartes Passiv | Von 0,86 % bis 0,90 % |
| Descartes Minimum Risk | Von 0,93 % bis 1,05 % |
| Descartes Minimum Risk BTC | Von 0,93 % bis 1,03 % |
| Swissquote Vorsichtig | 0,79 % |
| Swissquote Ausgewogen | 0,79 % |
| Swissquote Ambitioniert | 0,74 % |
| Swissquote Mutig | 0,69 % |
Selbst die teuerste Strategie von Swissquote kostet weniger als die günstigste Strategie von Descartes. Der Unterschied beträgt mindestens 0,07 Prozentpunkte, was CHF 7 pro Jahr bei CHF 10’000 Anlagesumme und CHF 70 bei CHF 100’000 entspricht.
Descartes stellt die Stempelsteuer bei Transaktionen der beiden verwendeten Auslandsfonds in Rechnung. Swissquote berechnet 0,95 % Wechselkursgebühr, wenn man in einer anderen Währung als Franken einzahlt. Swissquote erhebt zudem Handelsgebühren beim Kauf und Verkauf von Bitcoin mit Crypto Boost.
Für ein in CHF geführtes Portfolio ohne Crypto Boost ist Swissquote günstiger. Wenn man eine andere Währung oder Crypto Boost nutzt, müssen die entsprechenden Gebühren vor dem Vergleich hinzugerechnet werden.
Beratung und Begleitung
Descartes ist im Vorteil, wenn man sich mit einem Team über seine Anlage austauschen möchte.
Man kann das Descartes-Team per Chat, Telefon, Video oder nach Terminvereinbarung in Zürich erreichen. Descartes weist keinen festen Berater zu und bietet keine regelmässige persönliche Betreuung.
Swissquote Invest Easy beinhaltet keine individuelle Beratung: Man wählt seine Strategie allein.
Wenn man keine Begleitung sucht, ändert dieser Punkt nichts an der Wahl.
Vergleichstabelle
| Kriterium | Descartes Invest | Swissquote Invest Easy |
| Schwelle für den Beginn der Investition | CHF 10 | CHF 500 |
| Personalisierung | Strategie und Aktienanteil von 20 % bis 100 % | Vier vordefinierte Strategien |
| Bitcoin | Von 1 % bis 5 %, je nach Profil | Bis zu 25 % der Neuzahlungen, ohne Rebalancing |
| ESG | In die drei Strategien integrierte Kriterien | Keine ESG-Strategie |
| Jährliche Gebühren | Von 0,86 % bis 1,05 % | Von 0,69 % bis 0,79 % |
| Begleitung | Team erreichbar, kein fester Berater | Keine individuelle Beratung |
| Anlagen | Fonds und börsennotierte Produkte bei Lienhardt verwahrt | Von Swissquote ausgegebene „Tracker-Zertifikate“ |
Der Preis ist nicht der einzige Abwägungspunkt. Lienhardt verwahrt Fonds und börsennotierte Produkte auf dem Depotkonto. Mit Invest Easy hält man eine Forderung gegenüber Swissquote. Dieser rechtliche Unterschied kann schwerer wiegen als ein paar Hundertstel Gebühren.
Garanties und Verwahrung der Wertpapiere
Im Falle eines Konkurses werden die bei Descartes gehaltenen Wertpapiere vom Vermögen des Verwalters und der Depotbank getrennt. Invest Easy fügt ein Kreditrisiko gegenüber Swissquote hinzu, da die Bank die Zertifikate selbst ausgibt.
Descartes Invest
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich verwahrt das Geld und die Wertpapiere. Wenn Descartes seine Tätigkeit einstellt, fallen die Wertpapiere nicht in deren „Konkursmasse“. Wenn Lienhardt in Konkurs geht, werden die Wertpapiere vom Vermögen der Bank getrennt. Die Einlagensicherung deckt Liquidität bis zu CHF 100’000 ab.
Swissquote Invest Easy
Die Einlagensicherung deckt ebenfalls Liquidität bis zu CHF 100’000 ab. Invest Easy verwendet von Swissquote ausgegebene „Tracker-Zertifikate“ anstelle von direkt gehaltenen ETFs.
Man hängt also von der Fähigkeit von Swissquote ab, diese Zertifikate einzulösen. Dieses Kreditrisiko kommt zum Marktrisiko hinzu.
Dieses Risiko ändert nichts am täglichen Betrieb von Invest Easy. Es zählt nur, wenn Swissquote insolvent wird, aber die Folgen wären dann erheblich. Wenn man die rechtliche Trennung der Wertpapiere bevorzugt, ist Descartes die logischere Wahl.
Schlussfolgerung
Zwischen den beiden würde ich Descartes Invest wählen.
Swissquote Invest Easy ist günstiger und bietet viel mehr Freiheit beim Bitcoin. Descartes ermöglicht eine feinere Einstellung des Aktienanteils. Aber das Kriterium, das den Ausschlag für meine Wahl gibt, ist die Art und Weise, wie die Anlagen gehalten werden: Bei Descartes werden die Fonds und börsennotierten Produkte bei Lienhardt verwahrt, während Invest Easy auf von Swissquote ausgegebenen Zertifikaten basiert.
Bei einer Anlagesumme von CHF 10’000 spart man bei Swissquote mindestens CHF 7 pro Jahr. Zu diesem Preis zahle ich lieber etwas mehr bei Descartes, anstatt Zertifikate zu halten, deren Rückzahlung von Swissquote abhängt.
Ich würde Invest Easy wählen, wenn ich vor allem die Gebühren senken wollte, wenn ich Swissquote bereits nutzte oder wenn ich mehr als 5 % in Bitcoin investieren wollte. In meinem Fall wiegt die Art und Weise, wie die Anlagen gehalten werden, schwerer in meiner Entscheidung.
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Deine Meinung zu Descartes Invest und Swissquote Invest Easy
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- Haben die Gebühren oder die rechtliche Natur der Anlagen bei deiner Entscheidung am meisten gezählt?
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