Managed by Alpian Essentials: Mein Logbuch – Erfahrungsbericht im September 2025
D-1 vor dem Start mit Alpian Essentials
Bevor ich mit Alpian mit dem Mandat „?Managed by Alpian Essentials“, wollte ich sichergehen, dass ich nicht die falsche Lösung wählte. Eine Mindestinvestition von 2.000 CHF ist eine Menge Geld. Ich suchte nach einer Lösung, mit der ich die Verwaltung meiner Anlagen delegieren konnte, um die klassischen Anfängerfehler zu vermeiden und nicht ständig die Börsenkurse beobachten zu müssen. Und das alles zu einem vernünftigen Preis. Hier also meine Meinung zu Managed by Alpian Essentials.
Woher komme ich?
Zunächst suchte ich nach den zugänglichsten Möglichkeiten, um an der Börse zu investieren. Ich stellte fest, dass man oft zwischen zwei Arten von Plattformen wählen muss. Diejenigen, bei denen man seine Investitionen selbst verwalten muss, wie Yuh, Neon und Swissquote. Sie ermöglichen eine vollständige Kontrolle, erfordern aber Engagement und ein gewisses Maß an Wissen, um Fehler zu vermeiden. Plattformen wie Alpian Essentials oder Selma hingegen bieten einen Rahmen und automatisieren die Investition.
Managed by Alpian Essentials und die Konkurrenz?
Eines der ersten Dinge, die für mich wichtig waren, war die Zugänglichkeit, wie viel man zu Beginn investieren musste.
Mit einer Einstiegsschwelle von 2.000 CHF, Managed by Alpian Essentials verlangt das Gleiche wie Selma, aber deutlich mehr als Yuh oder Swissquote, die den Kauf einzelner Wertpapiere (oder Bruchteile von Wertpapieren) ermöglichen, aber für einen anderen Service.
Dann verglich ich die Gebühren. Alpian bietet eine jährliche All-Inclusive-Gebühr von 0,75%, die die Verwaltung, den Zugang zu Beratern, den Performancebericht und den Steuerbericht am Jahresende abdeckt. Dies ist deutlich günstiger als die Schweizer Privatbanken (um die 2%), aber nicht unbedingt die günstigste Option unter den digitalen Lösungen:
- Yuh berechnet keine Verwaltungsgebühren, sondern 0,5% auf jede Transaktion.
- Selma liegt bei 0,72% und ist damit praktisch gleichauf mit Alpian.
- Neon Invest erhebt 0,5% auf Schweizer ETFs und 1% auf internationale ETFs, hat aber keine Depotgebühren.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Alpian nicht die billigste Option ist, was jedoch normal ist, da die Art des Dienstes letztendlich anders ist. Was mich faszinierte (und später überzeugte), war die Unterstützung durch menschliche Berater, ein Service, der in den Angeboten der Konkurrenz selten enthalten ist.
Was sind die Risiken, in die ich mit Alpian Essentials investieren sollte?
Welche Arten von Investitionen sind zugänglich?
Gibt es Grenzen, die problematisch sein könnten?
Meine Erwartungen vor dem Ausprobieren von Alpian Essentials
Für mich hatte Alpian die richtigen Kästchen für eine erste Investition: Es ist eine regulierte Schweizer Bank mit Zugang zu Beratern. Ich wusste, dass ich Abstriche bei der Flexibilität und dem Fehlen von aktivem Management machen musste. Aber was ich wirklich wissen wollte, war, ob diese Einschränkungen meine Erfahrung wirklich beeinträchtigen würden oder ob mir diese Einfachheit gefallen würde.
Es gab nur einen Weg, das herauszufinden: mein Konto eröffnen und testen.
Nach der Anmeldung: Meine ersten Eindrücke von Alpian Essentials
Ich hatte bereits die Anwendung auf meinem Handy installiert und mein Alpian-Konto eröffnet, indem ich den Schritten im Alpian-Leitfaden gefolgt bin. Ich hatte auch eine erste Zahlung von 2.000 CHF geleistet.
Von den ersten Bildschirmen des Zeichnungsprozesses für Managed by Alpian Essentials ist alles klar und gut strukturiert, ohne dass die Informationen überladen sind. Das ist genau das, was ich erwarte, wenn ich zum ersten Mal investiere.
Risikoprofil: Analyse ist feiner als erwartet
Danach folgte der wichtigste Schritt vor der Investition: der Fragebogen, der dazu dient, das angemessene Risikoniveau zu bestimmen.
Ich hatte eine einfache Reihe klassischer Fragen zu meiner Risikotoleranz erwartet (die Art von Test, bei der man schnell antwortet, indem man ein paar Kästchen ankreuzt), aber der Ansatz ist tatsächlich tiefergehend.
Ich werde nicht nur gefragt, ob ich mich mit den Marktschwankungen wohlfühle. Es werden Fragen zu meinen emotionalen Reaktionen auf potenzielle Verluste, meinem Anlagehorizont und meiner Vorstellung von langfristiger Risikobereitschaft gestellt. Es gibt auch eine Analyse meiner finanziellen Situation (Einkommen, Ersparnisse usw.).
Es basiert auf den Prinzipien der Behavioral Finance (erklärt in der Stellungnahme zu Alpian Investissement), mit dem Ziel, mich vor meinen eigenen psychologischen Verzerrungen zu schützen (z.B. die natürliche Tendenz, bei einem Marktrückgang in Panik zu geraten).
Nach dem Abschluss wird mir automatisch ein Risikoprofil aus den folgenden fünf Kategorien zugewiesen:
1️⃣ Vorsichtig
2️⃣ Ausgewogen
3️⃣ Ausgewogen-aggressiv
4️⃣ Dynamisch
5️⃣ Aggressiv
Die Idee: Mir ein Portfolio zuzuweisen, das wirklich meiner Fähigkeit entspricht, Marktschwankungen zu verkraften, und zu verhindern, dass ich mehr Risiken eingehe, als ich tatsächlich tolerieren kann.
Meine Brieftasche: keine Personalisierung, aber ein klarer Rahmen
Sobald ich mein Anlegerprofil festgelegt habe, schlägt mir die Alpian App verschiedene Anlagepläne vor.
Essential investiert ausschließlich in ETFs, wobei die Verteilung auf die verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Kryptos) je nach Risikoniveau festgelegt wird.
Ein vorsichtiges Profil hat einen höheren Anteil an Anleihen, während ein aggressives Profil fast zu 100% in Aktien investiert ist.
Was mir sofort auffällt, ist das völlige Fehlen einer individuellen Anpassung. Es ist unmöglich, die ETFs selbst auszuwählen oder meine Allokation anzupassen.
Zu diesem Zeitpunkt weiß ich zwar, wie das Prinzip funktioniert, aber ich weiß noch nicht, ob es ein Vorteil (Einfachheit) oder eine Frustration (mangelnde Kontrolle) sein wird.
Mein Alpian Essentials Portfolio: Wie meine Allokation entschieden wurde
Der Moment der Wahrheit
Würde ich ein zu vorsichtiges oder ein zu riskantes Portfolio haben?
Mein Risikoprofil wurde auf “balanced” eingestellt und ich entdecke die verschiedenen Anlagemöglichkeiten, die mir für die Zusammenstellung meines Portfolios zur Verfügung stehen:
In diesem Moment entdecke ich, dass die vier vordefinierten Investitionspläne nicht alle für mich zugänglich sind:
- Swiss, mit lokalem Engagement, mit bis zu 60% der Vermögenswerte in CHF.
- Global, mit einer Diversifizierung über verschiedene Regionen und Anlageklassen.
- Sustainable, mit ETFs, die sich auf Unternehmen mit soliden ESG-Praktiken konzentrieren.
Zu meiner “großen Verzweiflung” ist der Global + Crypto Plan (mit bis zu 10% digitalen Vermögenswerten, aber nur für die risikoreichsten Profile) ist für mich aufgrund meines “ausgewogenen” Risikoprofils nicht zugänglich.
Ich habe mich dann für den globalen Plan “entschieden”, der mir aufgrund der internationalen Diversifizierung, die ich anstrebe, besser gefiel.
Ein sehr eng gefasster Ansatz, praktisch ohne Handlungsspielraum
Die Anwendung zeigt mir direkt das Portfolio an, das mir zugewiesen wurde, ohne dass ich etwas ändern kann. Ich sehe die Verteilung der Anlageklassen.
Die Allokation hängt vollständig von meinem Risikoprofil ab:
Eine Mischung aus Aktien und Anleihen
Im Gegensatz zu einem vorsichtigen Profil habe ich nicht die Mehrheit an Anleihen, aber sie bleiben präsent, um Marktschwankungen zu stabilisieren.
Ein ausgeprägtes internationales Engagement
Im Rahmen des Globalplans sind meine ETFs über mehrere Regionen diversifiziert, mit einer starken Präsenz in den entwickelten Märkten.
Ein nachhaltiger Ansatz ist möglich
Wenn ich ESG-Kriterien bevorzuge, kann ich ein Portfolio wählen, das mit diesen Werten übereinstimmt, ohne die Gesamtallokation zu ändern.
Im Gegensatz zu den risikoreicheren Profilen habe ich daher keinen Zugang zu den 10% digitalen Vermögenswerten des Global + Crypto Plans.
Die Balance ist gut: Ich bin nicht auf ein ultra-defensives Modell festgelegt, aber ich gehe auch keine zu riskanten Wetten ein. Aber ich frage mich bereits, ob dieses Gleichgewicht langfristig wirklich optimal ist oder ob ich lieber etwas mehr Flexibilität bei der genauen Aufteilung hätte.
Wenn Sie ein anderes Risikoprofil als ich haben :
Ich habe zwei Beispiele für mögliche Zulagen für Sie vorbereitet…
Wenn Ihr Profil als “konservativ” definiert ist, würde Ihr Portfolio überwiegend aus Anleihen bestehen, um die Volatilität zu begrenzen. Die Anzahl der Aktien würde auf ein absolutes Minimum reduziert werden, um Sicherheit auf Kosten eines höheren Ertragspotenzials zu erreichen.
Wenn Sie als “dynamischer” oder “aggressiver” Anleger betrachtet werden, wäre die Aufteilung ganz anders. Ihr Portfolio würde überwiegend aus Aktien bestehen, wobei das Hauptziel die Maximierung der langfristigen Rendite ist. Sie hätten Zugang zum Global + Crypto Plan, der ein begrenztes, aber vorhandenes Engagement in digitalen Vermögenswerten von bis zu 10 % Ihres Portfolios beinhaltet.
Warum diese ETFs und nicht andere?
Hier sind die Kriterien für die Auswahl der ETFs für Alpian Essentials:
- ETFs müssen einen soliden Ausblick über mehrere Jahre haben(Wachstumspotenzial).
- Sie müssen regelmäßige und wettbewerbsfähige Renditen(historische Performance) aufweisen.
- Sie müssen ein Gleichgewicht zwischen Volatilität und Marktstabilität(Risikokontrolle) bieten.
- Sie müssen die Verwaltungskosten minimieren und gleichzeitig eine attraktive Leistung aufrechterhalten(Kostensenkung).
- ETFs müssen leicht handelbar sein und vollständige Klarheit über ihre Zusammensetzung bieten(Liquidität und Transparenz).
Was mir besonders auffällt, ist, dass Alpian nicht versucht, riskante Wetten einzugehen oder exotische ETFs anzubieten 🏝️ (muss). Alles ist auf ein stabiles, langfristiges Wachstum ausgerichtet. In dieser Hinsicht gibt es kaum Flexibilität.
Hier finden Sie eine aktuelle Liste aller ETFs. ETFs, die bei Alpian erhältlich sind.
Die erste Zeit mit Alpian Essentials: Erfahrungen im Alltag
Nachdem ich meine Brieftasche eingerichtet habe, wird Alpian Essentials von Woche zu Woche verwendet…
Die Benutzeroberfläche von Alpian Essentials ist gut durchdacht, elegant und klar.
In Essentials finde ich die minimalistische Schnittstelle wieder, die ich an der Alpian App schätze. Das Wesentliche ist auf einen Blick zu sehen:
- den aktuellen Wert des Portfolios
- die Entwicklung der Leistung
- die Vermögensallokation.
Alpian hat sich dafür entschieden, komplexe Indikatoren zu begrenzen, was ein Vorteil sein kann, wenn man einen einfachen Ansatz sucht, aber für jemanden, der an detailliertere Tools gewöhnt ist, auch ein wenig zu einfach erscheinen kann.
Auf derRegisterkarte Exposure können Sie leicht sehen, in welchen Sektoren und geographischen Gebieten mein Geld investiert ist.
DerImpact Score gibt einen Hinweis auf das Nachhaltigkeitsniveau meines Portfolios in Bezug auf die ESG-Kriterien. Er ist ein nützliches Instrument, wenn man eine verantwortungsvolle Dimension in seine Anlagen integrieren möchte, auch wenn er ein sehr allgemeiner und wenig präziser Indikator bleibt.
Die Leistungsüberwachung erfordert etwas Geduld.
In den ersten Tagen wollte ich regelmäßig nachsehen, wie sich mein Portfolio entwickelt. Aber ich merkte schnell, dass Alpian Essentials nicht in Echtzeit aktualisiert wird.
Die Wertentwicklung des Portfolios wird nur einmal pro Woche neu berechnet.einmal pro Woche.. Diese Entscheidung folgt der Logik eines passiven Managements, bei dem es darum geht, nicht auf kurzfristige Schwankungen zu reagieren. Das Portfolio wird wöchentlich automatisch umgeschichtet, um die zu Beginn festgelegte Anlagestrategie beizubehalten.
Am Anfang hat mich diese Arbeitsweise ein wenig hungrig gemacht 🍰, da ich die Marktveränderungen Stunde für Stunde verfolgen wollte. Aber nach einigen Wochen habe ich mich an diesen Rhythmus gewöhnt, der einer längerfristigen Vision entspricht und verhindert, dass man in die Falle der unnötigen Mikroverfolgung gerät.
Der Zugang zu den Beratern ist interessant und nicht aufdringlich.
Einer der Punkte, die Alpian Essentials hervorhebt, ist der Zugang zu Vermögensberatern, ein Service, den es bei den meisten Wettbewerbern nicht gibt.
Ich wollte diesen Service testen, indem ich eine Frage zu ETFs stellte. Der Berater antwortete mir schnell mit einer klaren und detaillierten Erklärung, ohne zu versuchen, mir ein Angebot oder ein anderes Produkt vorzuschlagen. Allerdings ergriffen die Berater nicht die Initiative. Wenn ich sie nicht kontaktiert hätte, hätte ich keine spontanen Gespräche mit ihnen geführt. Man merkt, dass ihre Rolle in erster Linie darin besteht, zu informieren und nicht darin, Finanz- oder Bankprodukte zu verkaufen.
Für jemanden, der eine proaktive Betreuung erwartet, kann dies einen Eindruck von Distanz vermitteln. Wenn man jedoch weiß, was man will und bereit ist, Fragen zu stellen, ist der Service effektiv.
Mein Gesamteindruck einige Wochen später
Nach einigen Wochen der Nutzung ist die Erfahrung flüssig und angenehm. Tools wie die Registerkarte Exposure und derImpact Score sind gute Hilfsmittel, um das eigene Portfolio zu verstehen.
Wie ich bereits sagte, ist es zunächst überraschend, dass die Performance nur wöchentlich überwacht wird, insbesondere wenn man es gewohnt ist, seine Anlagen in Echtzeit zu überwachen. Aber es ist eine Entscheidung, die mit der Philosophie von Alpian übereinstimmt: Vermeidung von Kurzfristigkeit und Bevorzugung einer besonnenen Verwaltung.
Testen Sie die Grenzen von Essentials: Was kann ein Problem sein?
Alpian Essentials ist für eine einfache und automatische Verwaltung konzipiert. Aber nach einigen Wochen der Nutzung habe ich einige Einschränkungen bei den Analysewerkzeugen festgestellt, die frustrierend sein können, wenn man mehr Kontrolle über sein Portfolio haben möchte. Mit der Zeit wird man fast zum Experten!
Wie wurde ich Experte?
Neo – Unerbetene Stellungnahme (wie üblich).
Den Leistungsindikator zwanghaft zu aktualisieren, als ob mein Vermögen davon abhinge: Das ist der Schlüssel.
Begrenzte Analysewerkzeuge
Die Anwendung ermöglicht eine einfache Überwachung des Portfolios, aber es gibt keine detaillierten Diagramme oder Werkzeuge für die technische Analyse, was eine Einschränkung für diejenigen darstellt, die gerne etwas tiefer in die Performance ihrer Anlagen eindringen möchten.
Haben sich diese Einschränkungen nach einigen Monaten der Nutzung als blockierend erwiesen, so dass ich meine Wahl in Frage gestellt habe, oder sind sie im Rahmen einer passiven Anlage akzeptabel? Nein.
Soll ich mit Alpian Essentials fortfahren?
Nach mehreren Monaten der Nutzung hält Alpian Essentials, was es verspricht: eine unkomplizierte Verwaltung mit einer angenehmen, soliden Anwendung.
Was mir gefällt, ist die Einfachheit der Nutzung. Die Anwendung ist gut durchdacht, angenehm zu bedienen und die Informationen sind klar. Es gibt keine unnötige Komplexität, alles ist mit wenigen Klicks erreichbar.
Die Tatsache, dass alles automatisch verwaltet wird, ist ebenfalls ein Vorteil. Mein Portfolio wird wöchentlich angepasst, ich muss mich um nichts kümmern. Es gibt keine Notwendigkeit, den Markt zu beobachten oder Entscheidungen zu treffen: Es ist ein wirklich passiver Ansatz.
Der Zugang zu den Beratern ist ein positiver Aspekt. Man kann ohne zusätzliche Kosten Fragen stellen und erhält klare Antworten. Dies ist im Alltag nicht unbedingt erforderlich, aber es ist beruhigend zu wissen, dass jemand da ist, wenn man ihn braucht.
Schließlich ist die Einstiegsgebühr von 2.000 CHF im Vergleich zu anderen Investitionsplattformen in der Schweiz erschwinglich. Die Gebühren in Höhe von 0,75% werden von Anfang an angekündigt, so dass es keine Überraschungen gibt.
Warum sollten Sie einen Wechsel erwägen?
Mit der Zeit könnte ich auch gewisse Einschränkungen verspüren.
Die offensichtlichste ist der Mangel an Personalisierung. Es ist nicht möglich, eigene ETFs auszuwählen oder die Allokation anzupassen. Man folgt dem von Alpian vorgegebenen Rahmen und das war’s. Am Anfang hat mich das nicht gestört, aber ich habe langsam das Gefühl, dass ich mehr Kontrolle haben möchte.
Die Überwachung der Performance, die auf eine wöchentliche Aktualisierung beschränkt ist, ist ebenfalls etwas frustrierend. Das ist an sich nicht störend, aber man hat das Gefühl, dass man von seinem Portfolio abgekoppelt ist.
Urteil: Soll ich mit Alpian Essentials weitermachen?
Ja, denn der passive Ansatz entspricht meinen Erwartungen und in diesem Sinne erfüllt das Essentials-Mandat seine Aufgabe sehr gut. Aber wenn ich eines Tages mehr Kontrolle benötige, werde ich nach einer anderen Lösung suchen.
Welche Alternativen gibt es, wenn ich mehr Flexibilität wünsche?
- Guided by Alpian ermöglicht die Auswahl von ETFs und eine intensivere Betreuung.
- Selma ist ein noch stärker automatisierter Robo-Advisor ohne menschliches Eingreifen.
- Neon Invest und Yuh Invest ermöglichen eine freie Verwaltung mit dem Kauf von ETFs und direkten Aktien.
Wenn ich eines Tages das Bedürfnis verspüre, könnte ich Alpian Essentials für eine passive Investition behalten und andere Optionen nutzen, um persönlichere Strategien zu testen.
Im Moment werde ich abwarten und sehen, wie sich die Dinge entwickeln.
Ist Alpian Essentials die richtige Wahl für Sie?
Ich kann nun die Stärken und Grenzen von Alpian Essentials klar erkennen. Einige Aspekte machen Essentials Essentials zu einer guten Lösung für bestimmte Anlegerprofile, während andere durch den sehr eingeschränkten Betrieb frustriert werden könnten. So kann man sich Alpian Essentials vorstellen:
Alpian Essentials ist ideal für…
✔ Anfänger: Die Anwendung ist klar, flüssig und einfach zu bedienen. Alles ist darauf ausgerichtet, die Investition zu vereinfachen, ohne dass fortgeschrittene Kenntnisse erforderlich sind.
✔ Passive Anleger: Wenn Sie eine Verwaltung ohne Eingriffe suchen, tut Essentials genau das. Das Portfolio wird wöchentlich neu ausbalanciert, ohne dass man selbst aktiv werden muss – ein gut ausgeführter “Investieren und Vergessen”-Ansatz.
✔ diejenigen, die eine menschliche Begleitung wünschen: im Gegensatz zu einem klassischen Robo-Advisor ermöglicht Alpian, bei Bedarf mit einem Berater zu sprechen. kein Upselling oder Zwangsverkauf, nur eine neutrale und zugängliche Begleitung.
✔ Anleger mit bescheidenem bis mittlerem Kapital: 2.000 CHF Startkapital sind erschwinglicher als die meisten privaten Vermögensverwaltungsdienste. Die Gebühren von 0,75% sind im Vergleich zu traditionellen Banken immer noch wettbewerbsfähig.
✔ diejenigen, die digitale Lösungen bevorzugen: alles wird über die App verwaltet, ohne unnötigen Papierkram oder Bankinteraktionen. dies ist ein echter, moderner und zugänglicher Vermögensverwaltungsservice.
Alpian Essentials wird weniger geeignet sein für…
✘ aktive Anleger: Es ist nicht möglich, einzelne Aktien zu kaufen, die Portfolioallokation zu ändern oder Anlageentscheidungen zu treffen. wer seine Anlagen gerne selbst anpasst, wird frustriert sein.
✘ diejenigen, die ein dynamischeres Management wünschen: Das Portfolio verfolgt einen passiven Ansatz, ohne taktische Anpassungen auf der Grundlage von Marktnachrichten. Keine Optimierung nach Gelegenheiten, was für diejenigen, die mehr Flexibilität suchen, ein Hindernis darstellen kann.
✘ Investoren, die fortgeschrittene Tools verlangen: keine technischen Tools, kein Datenexport. Die Überwachung ist vereinfacht, was für einige passend sein mag, aber eine detailliertere Analyse einschränkt.
Lesen Sie auch
- Stellungnahme zu Guided by Alpian
- Vollständige Überprüfung und Stellungnahme zu Managed by Alpian
- Stellungnahme und Test der Investition bei Alpian
- Der Schweizer Leitfaden für Privatbanken im 2025
- Meinungen und Testberichte über Yuh Investment & Trading
- Meinung und Test von Neon Investment & Trading
- Meinungen und Testberichte über Selma, die Investitionsplattform
Was halten Sie von Alpian Essentials für Ihre Investitionen?
- Hat die App. Hat Ihnen Alpian den Zugang zu Investitionen erleichtert?
- Welche Funktion würden Sie gerne hinzufügen oder verbessern?
- Ist Alpian Ihr erstes Investitionsportfolio?
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