Bewertung des Zak Säule 3a Kontos im September 2025

Die 3^e Säule von Zak bleibt dem Geist der App treu: zugänglich, digital und unkompliziert. Man kann ein 3a-Konto in wenigen Minuten eröffnen, gemäss dem eigenen Risikoprofil investieren und alles über die mobile App verwalten. Doch im Vergleich zu spezialisierten Plattformen (VIAC, finpension, frankly) bleibt der Grad der Personalisierung begrenzt.

Alles läuft über das Smartphone: Die Kontoeröffnung erfolgt direkt über die Zak App, ohne Papiere versenden zu müssen.

Die Benutzeroberfläche ermöglicht:

• eine einmalige oder wiederkehrende Einzahlung vorzunehmen;
• die Performance zu verfolgen;
• die Anlageallokation anzupassen.

Beachten Sie:

• Man muss in der Schweiz wohnhaft sein und ein AHV-pflichtiges Einkommen beziehen.
• Es wird keine Webversion angeboten → alles läuft über das Mobiltelefon.

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Zak bietet zwei unterschiedliche Ansätze für sein 3a-Konto an:

Garantierter Zinssatz

1. Das Vorsorgekonto 3 mit einem garantierten Zinssatz von 0,50 %. Dies ist eine risikofreie Lösung, interessant, wenn man Sicherheit statt Rendite sucht.
   Aber Achtung: In einem Niedrigzinsumfeld bleibt diese Rendite angesichts der Inflation begrenzt.

Variabler Zinssatz (Wertschriftenanlage)

2. Die Ersparnisse werden entsprechend dem Risikoprofil investiert, mit einer anpassbaren Allokation von 0 % bis 100 % Aktien.

Bei Zak bleibt es bei einem vorkonfigurierten Angebot, ohne direkten Zugang zu den Fonds noch die Möglichkeit, ein eigenes Portfolio zusammenzustellen.

Zak bietet vier Standardprofile an:

• Einkommen → ca. 25 % Aktien · für vorsichtige Anleger
• Ausgewogen → ca. 50 % Aktien · für diejenigen, die einen Kompromiss aus Sicherheit/Rendite wünschen
• Wachstum → ca. 75 % Aktien · für dynamische Sparer mit langfristigem Horizont
• Aktien → 100 % Aktien · für offensive Profile, die maximale Rendite anstreben

Darin enthalten sind:

• diversifizierte ETFs
• ein Obligationenanteil für vorsichtige Profile
• eine nachhaltige Option (ESG)

Keine Eröffnungs- oder Einzahlungsgebühren: Transparenz ist gegeben → es ist sauber, ohne Überraschungen.

Im Gegensatz dazu erhebt Zak etwa 1,25 %/Jahr auf den investierten Anteil – ein deutlich höherer Wert als bei spezialisierten Plattformen wie finpension (~0,39 %), VIAC (~0,38 %) oder frankly (~0,45 %).

Es bleibt interessant, wenn man eine einfache, in die Bank-App integrierte Lösung wünscht, aber nicht, wenn man jeden Franken an Gebühren optimieren möchte. Zusammenfassend lässt sich sagen, Zak bleibt im Vergleich zu traditionellen Banken wettbewerbsfähig (oft >1,5 %), aber deutlich weniger vorteilhaft als digitale 3a-Spezialisten für diejenigen, die ihre Gebühren minimieren möchten.

Eine ESG-Strategie wird angeboten für diejenigen, die ihre Investitionen an Umwelt- und Sozialkriterien ausrichten möchten.
Diese Option bleibt jedoch allgemein. Es gibt keine thematische Auswahl, noch eine detaillierte Wirkungsüberwachung wie bei Anbietern wie Inyova oder Radicant.

Vergleich Zak 3a vs. spezialisierte Plattformen

Die Vorteile:

• 100 % mobile Eröffnung, in wenigen Minuten
• Keine versteckten Kosten
• Einfache, übersichtliche Benutzeroberfläche
• Möglichkeit, mehrere 3a-Konten zu eröffnen, um den steuerlichen Bezug zu optimieren
• Nachhaltige Anlagemöglichkeit verfügbar
• Echtzeit-Tracking der Beiträge zum 3. Säule-Konto
• Automatisierung der Einzahlungen

Was Sie beachten sollten:

• Keine integrierte Begleitung oder Beratung
• Kein Webportal
• Wenige Anlagestrategien verfügbar (im Vergleich zu finpension oder VIAC)
• Keine erweiterte Personalisierung
• Keine integrierte Begleitung oder Beratung

Zak ermöglicht es, einfach Geld beiseitezulegen: schnelle Eröffnung, mobile Verwaltung und die Möglichkeit, zwischen einem garantierten Zinssatz (aktuell 0,50 %) oder einer Wertpapierstrategie zu wählen.

Die Festzinsoption bietet eine seltene Sicherheit in der digitalen 3a-Welt, bleibt aber langfristig angesichts der Inflation wenig attraktiv.

Der Wertpapieranteil hingegen ermöglicht es, höhere Renditen zu erzielen, aber mit Gebühren von rund 1,25 %/Jahr, höher als bei spezialisierten digitalen Lösungen. Zusammenfassend lässt sich sagen: Die Lösung ist praktisch, wenn man seine Vorsorge in Zak zentralisieren möchte, weniger überzeugend, wenn das Ziel die Optimierung von Kosten und Strategie ist.

✔ Geeignet, wenn…

• Sie Zak bereits nutzen und alles an einem Ort verwalten möchten.
• Sie eine mobile, einfache Lösung mit einem garantierten Zinssatz als Sicherheitsnetz bevorzugen.

✘ Nicht geeignet, wenn…

• Sie die Kosten maximal reduzieren möchten.
• Sie Ihr Portfolio personalisieren oder in Themen investieren möchten.

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