Investieren mit findependent: meine Meinung zum Schweizer Robo-Advisor

Wer in der Schweiz investieren möchte, ohne jeden ETF-Kauf selbst zu verwalten, muss zwischen vollständiger Delegation der Portfolioverwaltung und einer gewissen Freiheit bei der Zusammensetzung seiner Anlagen wählen. Die wichtigsten Anlagelösungen bieten sehr unterschiedliche Freiheitsgrade:

• finpension Invest ermöglicht es, seine Strategie recht frei aus den angebotenen Fonds aufzubauen und startet ab CHF 1.
• True Wealth erstellt eine Allokation nach Risikoprofil und lässt dann Anlageklassen und Regionen anpassen, bevor die Verwaltung automatisiert wird.
• Selma erstellt und verwaltet das Portfolio ausgehend von der finanziellen Situation, mit weniger Möglichkeiten für eigene Eingriffe in die Zusammensetzung.
• Alpian ergänzt die Portfolioverwaltung um Gespräche mit einem Vermögensberater.

findependent liegt zwischen all diesen Ansätzen: Die Plattform bietet gebrauchsfertige Strategien zum Investieren, ohne das Portfolio selbst aufbauen zu müssen, und lässt gleichzeitig mehr Wahlmöglichkeiten, wenn man seine Allokation personalisieren möchte.

Man kann ab CHF 500 mit dem Investieren beginnen, aber das Angebot beschränkt sich nicht auf kleine Portfolios. findependent bietet vorgefertigte Strategien und ermöglicht es, das Portfolio stärker zu personalisieren, wenn es größer wird.

Die eigentliche Frage ist, wie weit findependent die Anpassung der Strategie erlaubt, wenn das Portfolio wächst und sich die Bedürfnisse ändern.

Diese Bewertung bezieht sich ausschließlich auf das freie Anlageangebot von findependent.

Kontoeröffnung

Um ein findependent-Konto zu eröffnen, müssen drei Bedingungen erfüllt sein:

• mindestens 18 Jahre alt sein;
• in der Schweiz wohnen und ausschließlich dort steuerpflichtig sein;
• eine Schweizer Telefonnummer und ein Schweizer Bankkonto haben.

Alles erfolgt über die App. Man muss die Fragen beantworten, die das Risikoprofil bestimmen und die Wahl einer ersten Anlagestrategie ermöglichen.

Es bleibt noch, eine erste Einzahlung von einem Schweizer Bankkonto auf den eigenen Namen vorzunehmen. Diese erste Einzahlung dient auch zur Identitätsbestätigung: Name und Adresse des Bankkontos müssen mit den bei der Anmeldung angegebenen Informationen übereinstimmen.

Mit dem Investieren beginnen

Der Zeitpunkt der Kontoaktivierung und der Zeitpunkt, zu dem findependent tatsächlich mit dem Investieren beginnt, sind zwei verschiedene Dinge.

Um das Konto zu aktivieren, genügt eine erste Einzahlung von CHF 1 innerhalb von drei Monaten. Aber man muss CHF 500 einzahlen, um investieren zu können. Man kann sie in einer oder mehreren Raten einzahlen. Jede Einzahlung hat ihre eigene QR-Referenznummer. Man muss sie verwenden, damit findependent weiß, in welches Portfolio das Geld fließen soll. Neue Einzahlungen werden investiert, sobald die Schwelle von CHF 50 erreicht ist. Kleinere Beträge bleiben auf dem Konto, bis diese Schwelle erreicht ist.

Eine Strategie wählen

findependent bietet fünf Strategien mit einem Aktienanteil von 20 % bis 99 %.

Zunächst geht es vor allem darum, das Risikoniveau zu wählen, mit dem man sich wohlfühlt. findependent schlägt nach dem Eröffnungsfragebogen eine Strategie vor, aber man kann eine andere wählen, wenn sie besser zu dem passt, was man sucht.

Bei den vorgefertigten Strategien finde ich die Auswahl recht einfach zu verstehen: Je höher der Aktienanteil, desto stärker kann das Portfolio schwanken und desto länger muss man investiert bleiben können.

Man wählt nicht jeden ETF und sein Gewicht im Portfolio. Bei diesen Strategien geht es vor allem um die Wahl des Risikoniveaus.

Portfolioverwaltung

Sobald das Portfolio gestartet ist, kümmert sich findependent um die Käufe und hält die von der Strategie vorgesehene Aufteilung ein.

Das ist nützlich, wenn man regelmäßig investieren möchte, ohne jeden Monat in die App zurückzukehren, um zu entscheiden, was man kauft oder die Portfolioaufteilung zu überprüfen.

findependent übernimmt einen großen Teil der Arbeit für uns.

Wenn man die ETFs und ihr Gewicht im Portfolio selbst wählen möchte, muss man zur individuellen Strategie wechseln.

Man kann auch kostenlos ein 30-minütiges Online-Gespräch buchen, um Fragen zur Geldanlage zu stellen (dies ist jedoch keine langfristige persönliche Betreuung).

Ab CHF 5’000 kann man die fünf von findependent vorbereiteten Strategien verlassen und sein eigenes Portfolio aufbauen.

findependent bietet etwa 40 ETFs. Man wählt diejenigen aus, die man verwenden möchte, und den Anteil, den sie im Portfolio darstellen sollen.

Diese Option wird nützlich, wenn die vorgefertigten Strategien nicht dem entsprechen, was man möchte. Man kann zum Beispiel das Engagement in bestimmten Regionen ändern oder eine andere Aufteilung zwischen den angebotenen ETFs aufbauen.

Die Freiheit hat ihre Grenzen. Man kann nicht direkt einzelne Aktien kaufen. Man muss aus den von findependent ausgewählten ETFs wählen, die für einige von ihnen einen maximalen Anteil festlegen, um eine gewisse Diversifikation zu erhalten.

Solange man CHF 5’000 nicht erreicht hat, investiert man weiter mit einer der fünf vorbereiteten Strategien. Sobald dieser Betrag erreicht ist, kann man seine eigene Strategie erstellen.

Man gewinnt an Freiheit, aber findependent behält das letzte Wort darüber, was man ins Portfolio aufnehmen kann.

findependent ist vor allem interessant, wenn man mit einem kleinen Betrag beginnen und die Portfolioverwaltung der Plattform überlassen möchte.

findependent ist besonders geeignet, wenn:

• man mit CHF 500 mit dem Investieren beginnen möchte;
• man lieber eine gebrauchsfertige Strategie wählt, als selbst ein Portfolio aufzubauen;
• man möchte, dass findependent die Käufe und die Portfolioaufteilung verwaltet;
• man später seine ETFs selbst wählen möchte, sobald CHF 5’000 erreicht sind.

findependent bietet weniger Freiheit, wenn:

• man direkt Aktien kaufen möchte;
• man aus einer sehr großen Anzahl von ETFs wählen möchte;
• man sein Portfolio ohne die von findependent festgelegten Grenzen aufbauen möchte;
• man einen Service sucht, bei dem ein Berater die Anlagen regelmäßig begleitet.

Die Wahl hängt vor allem vom Grad der Freiheit ab, den man behalten möchte: findependent vereinfacht die Verwaltung erheblich und lässt gleichzeitig die Möglichkeit, ab CHF 5’000 eine eigene Strategie aufzubauen.

findependent wendet ESG-Kriterien auf einen Teil der in seinen fünf gebrauchsfertigen Strategien verwendeten Aktien an.

Für Aktien außerhalb der Schweiz verwendet die Plattform ETFs, die MSCI-Screened-Indizes folgen. Diese Indizes schließen bestimmte Unternehmen nach ihrer Tätigkeit oder ihrem Verhalten aus, insbesondere in den Bereichen Tabak, kontroverse Waffen und bestimmte fossile Brennstoffe. Sie schließen auch Unternehmen aus, die die Prinzipien des Global Compact der Vereinten Nationen nicht einhalten. Etwa 10 % der Unternehmen werden durch diese Filter ausgeschlossen.

Man wählt nicht zwischen einer klassischen und einer nachhaltigen Strategie: findependent wendet diese Filter auf die ausländischen Aktien seiner fünf Strategien an.

Die individuelle Strategie lässt mehr Auswahl. Unter den von findependent angebotenen ETFs findet man auch mehrere ETFs, die ESG- oder SRI-Kriterien anwenden.

Dieses System kann passen, wenn man bestimmte Sektoren vermeiden möchte, ohne jeden Fonds selbst auszuwählen. Allerdings kann man seine eigenen Ausschlüsse nicht definieren und auch nicht frei jeden beliebigen nachhaltigen ETF vom Markt wählen.

Der Tarif von findependent hat eine interessante Besonderheit für den Einstieg: Bei findependent zahlt man keine Verwaltungs- oder Depotgebühren auf die ersten CHF 2’000. Diese Kostenfreiheit bleibt bestehen, solange man das Konto behält.

Über diesen Betrag hinaus sinkt der Tarif mit dem investierten Betrag:

findependent berechnet diese Gebühren nur auf den Teil, der die kostenlosen CHF 2’000 übersteigt. Bei CHF 10’000 investiert, gilt der Satz für die verbleibenden CHF 8’000.

Die ETFs fügen noch etwa 0,12 % bis 0,25 % pro Jahr hinzu, je nach Strategie. Diese Gebühren sind direkt in den ETFs enthalten.

Hinzu kommen können Gebühren bei Käufen oder Verkäufen:

• 0,50 % Wechselgebühr, wenn die Transaktion in einer anderen Währung erfolgt;
• 0,075 % Stempelsteuer für einen Schweizer ETF oder 0,15 % für einen ausländischen ETF;
• 0,015 % SIX-Börsengebühr auf ETF-Transaktionen.

Man darf nicht systematisch alle diese Sätze zu den jährlichen Kosten addieren. Die Verwaltungsgebühren und die der ETFs fallen jedes Jahr an. Wechselgebühr, Stempelsteuer und Börsengebühr hängen von den tatsächlich durchgeführten Transaktionen ab.

findependent berechnet keine Courtage. Einzahlungen, Auszahlungen und der elektronische Steuerausweis sind ebenfalls kostenlos.

Für ein kleines Portfolio reduzieren die kostenlosen CHF 2’000 die Anfangskosten deutlich.

Bei findependent wird alles über die App verwaltet. Bei Fragen kann man das Team per E-Mail oder Telefon kontaktieren.

findependent veröffentlicht auch Artikel und organisiert Webinare, um Investitionen und ETFs besser zu verstehen. Ein Teil der Webinare ist nur auf Deutsch verfügbar.

Das Team ist bei Bedarf per E-Mail oder Telefon erreichbar.

* Bei findependent zahlt man keine Verwaltungs- oder Depotgebühren auf die ersten CHF 2’000.

Für den Einstieg mit einem kleinen Betrag spielt sich die Wahl vor allem zwischen findependent und finpension Invest ab. finpension lässt von Anfang an viel Freiheit und seine Standardstrategien verwenden günstigere Fonds. Bei findependent beginnt man mit einer bereits aufgebauten Strategie und zahlt keine Verwaltungs- oder Depotgebühren auf die ersten CHF 2’000.

Bei True Wealth muss man mindestens CHF 8’500 investieren, um zu beginnen. Im Gegenzug kann man Anlageklassen und Regionen des Portfolios anpassen, ohne jeden ETF zu wählen. Bei findependent muss man CHF 5’000 erreichen, bevor man seine eigene Strategie aufbauen kann.

Wenn man mehr menschliche Begleitung möchte, gehen Selma und vor allem Alpian weiter. Selma baut das Portfolio unter Berücksichtigung der finanziellen Situation auf. Bei Alpian kann man auch mit Vermögensberatern sprechen, aber die Gebühren sind höher.

Für einen einfachen Einstieg mit wenig Geld hat findependent einen echten Vorteil. Wenn man sein Portfolio von Anfang an sehr frei gestalten möchte, bietet finpension Invest mehr Möglichkeiten.

Seit Februar 2026 ist findependent ein Wertpapierhaus, das von der FINMA zugelassen und beaufsichtigt wird. Für neue Kunden führt findependent das Konto und das Wertpapierdepot direkt.

Wenn findependent Konkurs geht, bleiben die ETFs Eigentum des Kunden. Sie fallen nicht in die Konkursmasse und müssen zurückgegeben werden.

Der Schutz funktioniert anders für Geld, das als Bargeld auf dem Konto verbleibt. findependent ist bei esisuisse angeschlossen und die Einlagensicherung deckt Liquidität bis zu CHF 100’000 pro Kunde und Einrichtung ab. Wenn mehrere Konten bei findependent gehalten werden, werden sie zur Berechnung dieser Obergrenze addiert.

Man sollte vor allem behalten, dass die CHF 100’000 die Liquidität betreffen, nicht die ETFs. Die ETFs bleiben vom Konkurs getrennt, unabhängig von ihrem Betrag.

Um mit ein paar Hundert oder Tausend Franken zu starten, wähle ich findependent vor den meisten anderen Robo-Advisors.

Mit CHF 500 oder ein paar Tausend Franken zum Investieren ermöglicht findependent den Einstieg, ohne dass man sein Portfolio selbst aufbauen muss. Auf die ersten CHF 2’000 zahlt man weder Verwaltungsgebühren noch Depotgebühren. Um zu starten, ohne Entscheidungen und Kosten zu vervielfachen, ist der Kompromiss sehr gut.

Wenn das Portfolio wächst und man seine ETFs und deren Gewichtung genauer wählen will, bietet finpension Invest mehr Freiheit. findependent erlaubt zwar ab CHF 5’000 eine Personalisierung des Portfolios, aber die Auswahl bleibt auf die von der Plattform ausgewählten ETFs und auf gewisse Gewichtungsregeln beschränkt.

Ich behalte findependent vor allem für den Einstieg im Kopf: Es vereinfacht die ersten Anlagejahre wirklich. Wenn die Priorität wird, sein Portfolio mit deutlich mehr Freiheit aufzubauen, bevorzuge ich finpension Invest.

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