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Carte di Credito in Svizzera: Confronto e Panoramica (2025)

Neo

10/09/2025

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In Svizzera sono disponibili decine di carte di credito. È una buona scelta per ottimizzare le tue finanze? La risposta è sì. Un’analisi condotta da moneyland.ch dimostra che cambiando carta puoi risparmiare diverse centinaia di franchi all’anno. Questo è l’obiettivo di questa pagina: esploriamo le migliori opzioni di carte di credito disponibili in Svizzera e le spieghiamo: carte gratuite, carte premium, commissioni annuali, cashback, punti bonus, miglia, assicurazioni, carte personalizzabili, ecc.

Come posso risparmiare con la mia carta di credito in Svizzera?

Con supplementi fino al 4,5%, vale la pena considerare la variazione delle commissioni tra le varie carte bancarie.

Per massimizzare i risparmi, il tuo sistema di carte deve coprire tutte le situazioni, indipendentemente dalla frequenza o dalla regolarità di utilizzo:

Ho bisogno di una carta diversa per pagare in Svizzera, online o all’estero?

Abbonamento annuale

• Carte gratuite: non hanno un canone annuo, ma possono comportare spese (per prelievi, pagamenti all’estero o cambio valuta).
• Carte di credito: tra 50 e 200 franchi all’anno
  → Il primo anno è spesso gratuito o a prezzo ridotto.

Costi in Svizzera

• Pagamenti: sono generalmente gratuiti
• Prelievi di contanti:
  → 3,75% dell’importo con un minimo di 5-10 franchi per prelievo.

Costi all’estero

• Commissione di cambio (solo): da 1,5% a 2,5
• Prelievi: stessi costi della Svizzera (3,75% o minimo CHF 5-10), ma a volte con commissioni di cambio o di elaborazione.
• Alcune carte offrono commissioni di cambio dello 0%, come Revolut Neon o Yuh (carte di debito). Vale la pena prenderle in considerazione quando si viaggia.

Benefici che compensano i costi (realtà vs. marketing)

• Cashback: tra lo 0,3% e l’1%.
• Punti bonus: il valore varia a seconda del negozio
• Assicurazione: cancellazione, ritardo, furto, ecc.

Alcune carte di credito possono diventare redditizie, in quanto i vantaggi che offrono possono superare la loro commissione annuale.

Come scegliere la carta giusta?

Prima di entrare nel dettaglio, ecco una breve panoramica di 4 profili tipici e di ciò che devi ottimizzare con la tua scheda. Potresti riconoscerti in uno (o più) di questi casi.

Carta di credito o carta di debito?

Una grande domanda:

➜ Le carte di credito coprono meglio le assicurazioni e ti permettono di effettuare prenotazioni (auto, hotel).
Le carte di debito delle neo-banche sono le uniche ad offrire commissioni di cambio dello 0%.

Spesso combiniamo una carta di credito per la copertura e una carta di debito per i pagamenti all’estero.

Qual è il tuo profilo?

I miei consigli per i fulmini ⚡️

Carte Swisscard Cashback Amex
✔︎ miglior cashback (fino all’1%) se paghi in modo centralizzato.

Certo Mastercard (Cembra)
✔︎ buon cashback senza quota annuale, ampia accettazione, buona compatibilità con i cellulari.

Per completare 💡

Wise (debito)
✔︎ ottimi tassi di cambio, commissioni ridotte, ideale per pagamenti ricorrenti in valuta estera o per viaggi occasionali.

Confronto 🔎

I miei consigli per i fulmini ⚡️

Swisscard Cashback Visa/Mastercard
✔︎ gratuita, semplice, con cashback moderato (0,3-0,8%)

Certo Mastercard
✔︎ versatile, senza quota annuale, adatta a un uso irregolare.

Informazioni aggiuntive 💡

Yuh (debito)
✔︎ tasso di cambio competitivo (0,95%), carta utile senza canone mensile.

Confronto 🔎

I miei consigli per i fulmini ⚡️

Cumulus Visa (Migros)
✔︎ commissioni sui pagamenti in valuta estera abolite dal 2022.

Certo Mastercard
✔︎ utili cashback, ma da abbinare a una carta ottimizzata per l’uso all’estero.

Informazioni aggiuntive 💡

Neon (debito)
✔︎ tariffa Mastercard senza sovrapprezzo, senza commissioni di cambio, ottima soluzione per i pagamenti online e transfrontalieri.

Wise (debito)
✔︎ ottima scelta (tasso eccellente) per pagamenti frequenti in diverse valute con trasparenza del tasso.

Confronto 🔎

I miei consigli per i fulmini ⚡️

Cumulus Visa (Migros)
✔︎ nessuna spesa per i pagamenti all’estero, ma si applicano comunque spese di prelievo (3,75%).

Certo Mastercard
✔︎ buon cashback, ampia accettazione, ma deve essere ampliata per ottimizzare l’uso internazionale.

Informazioni aggiuntive 💡

Revolut Meta (debito)
✔︎ Tasso di cambio 0%, prelievi gratuiti fino a 800 CHF/mese, assicurazione di viaggio inclusa.

SWISS Miles & More Amex
✔︎ ti permette di raccogliere miglia e offre un’utile assicurazione se voli spesso con Star Alliance.

Confronto 🔎

Due profili utente 👥 sono stati simulati da moneyland.ch in un’analisi:

L’utente occasionale:
– acquista con la sua carta di credito per 200 CHF al mese in Svizzera
– con 1.000 EUR all’anno all’estero
(calcolato su due anni)

L’utente abituale:
– acquista con la sua carta di credito 1.000 CHF al mese in Svizzera
– con 5.000 EUR all’anno all’estero
Includiamo anche 5 prelievi di 200 CHF all’anno in Svizzera e 5 prelievi di 200 CHF all’anno all’estero
(calcolati su due anni).

Le carte di credito più economiche in base all’utilizzo

A parità di carta di credito, le spese possono essere molto diverse a seconda dell’utilizzo.

🎯 Quali sono le carte migliori per te?

In questo articolo, ti presentiamo praticamente tutte le carte di credito disponibili in Svizzera nel 2025 in base alle tue esigenze.

Swisscard Cashback – Carta di credito Amex

Questa carta gratuita offre un cashback senza tassa annuale: 0,5% sugli acquisti in Svizzera e 1% all’estero. È particolarmente vantaggiosa per i viaggi e gli acquisti internazionali.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!

Assicurazione:
– Assicurazione sulla merce restituita fino a 1.000 franchi all’anno, utile in caso di problemi con l’acquisto.

La Swisscard Cashback Amex è un’opzione interessante per chi cerca un cashback gratuito, soprattutto per le spese internazionali. Tuttavia, la limitata accettazione di Amex in Svizzera potrebbe richiedere una carta secondaria.

Carta Poinz – Carta di credito Amex

Questa carta gratuita offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, senza alcuna tassa annuale. È integrata nell’applicazione Poinz, che consente di accumulare punti presso vari commercianti partner.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!

Assicurazione:
– –

La Carta Poinz è un’opzione interessante per combinare cashback e un programma di fidelizzazione locale gratuito. Tuttavia, come per tutte le carte Amex, l’accettazione può essere limitata presso alcuni rivenditori svizzeri.

Certo One – Carta di credito Mastercard

Questa Mastercard offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, senza alcuna commissione annuale. Include una garanzia del miglior prezzo e un’assicurazione sull’acquisto, che offre una protezione extra per le tue spese.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay
– Fidesmo Pay

Assicurazione: – Garanzia del miglior prezzo – Acquisto di un’assicurazione

Certo One è un’opzione interessante per una carta di credito gratuita con cashback e una buona accettazione in Svizzera, unita a un’utile assicurazione giornaliera.

LOEB Club – Carta di credito Visa

Questa carta Visa offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, senza alcuna commissione annuale. È particolarmente vantaggiosa per gli acquisti presso LOEB, dove offre ulteriori sconti e offerte speciali.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– Garmin Pay

Assicurazione:
– –

La LOEB Club Visa è un’opzione interessante per i clienti abituali di LOEB che vogliono beneficiare del cashback su tutti i loro acquisti, senza alcuna commissione annuale.

Swisscard Cashback – Carta di credito Visa/Mastercard

Questa carta offre un cashback dello 0,3% sugli acquisti in Svizzera e dello 0,8% all’estero, senza alcuna commissione annuale. È disponibile nelle versioni Visa o Mastercard, per garantire un’ampia accettazione.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!

Assicurazione: – Assicurazione sul reso

La Swisscard Cashback Visa/Mastercard è un’opzione versatile: cashback gratuito, accettazione quasi universale e vantaggi per gli acquisti all’estero.

Cosa ricordare?
– Il guadagno reale dipende dal tasso di cashback e dall’ accettazione della carta.
– Una carta con cashback dell’1% è redditizia solo se puoi usarla ovunque.
→ È meglio avere una carta ben accettata allo 0,5% che una inutilizzabile all’1%.

Migros Cumulus – Carta di credito Visa

Questa carta gratuita offre 0,33 punti Cumulus per ogni franco speso e 1 punto per ogni franco presso Migros. Fa parte del programma fedeltà Cumulus, molto popolare in Svizzera.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione: – Assicurazione di viaggio

La Migros Cumulus Visa è un’opzione leader in Svizzera per i numerosi clienti abituali di Migros che desiderano massimizzare i loro punti Cumulus, senza alcuna commissione annuale.

Coop Supercard – Carta di credito Visa/Mastercard

Questa carta gratuita offre 1 punto Supercard per ogni franco speso. Si integra perfettamente con il programma fedeltà di Coop, uno dei più grandi della Svizzera.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– TWINT (integrazione Supercard)

Assicurazione: – Assicurazione infortuni di viaggio e di volo – Assistenza SOS

La Supercard Coop è un’opzione interessante per i clienti fedeli di Coop che vogliono raccogliere punti su tutti i loro acquisti, senza costi annuali.

Manor World – Carta di credito Mastercard

Questa carta gratuita offre 1 punto Manor per ogni franco speso e 2 punti per ogni franco speso presso Manor. Include ulteriori vantaggi per gli acquisti presso Manor.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– –

Assicurazione: – Garanzia del miglior prezzo – Assicurazione di protezione degli acquisti

La Manor World Mastercard è una buona opzione per i clienti abituali di Manor che desiderano massimizzare i vantaggi, senza alcuna tassa annuale.

SPAR – Carta di credito Mastercard World

La carta SPAR gratuita fa guadagnare 1 punto SPAR per ogni franco speso. Nessun cashback, nessun servizio mobile (incompatibile con Apple Pay o Google Pay) e spese dell’1,5% all’estero. Design personalizzabile per 30 franchi. Una scelta rigorosamente minimalista.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Non è compatibile con Apple Pay e Google Pay.

Assicurazione:
– Infortuni di viaggio
– Assistenza all’estero

La SPAR Mastercard può essere adatta come carta di riserva senza canone annuo, ma non offre alcun valore reale al di fuori del programma fedeltà SPAR.

IKEA Family – Carta di credito Mastercard

Questa carta gratuita offre 1 punto IKEA per ogni franco speso e 3 punti per ogni franco speso presso IKEA. Include vantaggi extra per i membri della Famiglia IKEA.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione: – Garanzia del miglior prezzo – Acquisto di un’assicurazione

La Mastercard IKEA Family è un’ottima opzione per tutti i clienti abituali di IKEA. Ti permette di massimizzare i tuoi vantaggi e di accumulare punti rapidamente, senza costi annuali.

Fnac Mastercard – Carta di credito Mastercard

Questa carta gratuita offre punti fedeltà su tutti gli acquisti effettuati presso Fnac in negozio e su Fnac.ch. È particolarmente vantaggiosa per i clienti abituali di Fnac.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay

Assicurazione:
– Viaggio e frode con carta di credito (opzionale)

La Mastercard Fnac è un’opzione interessante se vuoi raccogliere punti Fnac sui tuoi acquisti, senza alcuna commissione annuale. Inoltre offre la flessibilità del pagamento rateale e l’accesso all’applicazione Cembra per una facile gestione delle transazioni. Il tasso di interesse dell’11,95% per le rate può essere elevato se non viene rimborsato rapidamente.

LIPO – Carta di credito Mastercard

Questa carta gratuita offre 1 punto LIPO per ogni franco speso. È particolarmente vantaggiosa per gli acquisti presso LIPO, in quanto offre sconti e offerte speciali.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione: – –

La Mastercard LIPO è un’opzione interessante se sei un cliente abituale di LIPO e vuoi raccogliere punti su tutti i tuoi acquisti, senza alcuna tassa annuale.

Cosa ricordare
– Queste carte possono essere utili se sei già un cliente fedele di un marchio (Coop, IKEA, ecc.).
– Raramente offrono vantaggi al di fuori del loro network e sono quindi limitate come carta principale.
→ Da considerare come un complemento, non come una soluzione universale.

Socio TCS – Carta di credito Mastercard

Carta gratuita riservata ai soci del TCS. Dà accesso all’1% di cashback presso SWISS, CFF, Airbnb o Mobility, oltre a sconti sulla benzina (fino a 5 cts/L), sulla ricarica elettrica (5%) o sui parcheggi in Svizzera (20% tramite l’app del TCS). Nessun costo di iscrizione, ma riservato ai membri attivi dell’ecosistema TCS.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazioni:
– Acquisti
– Assistenza in viaggio

La TCS Member Mastercard è interessante come carta secondaria se già usufruisci dei servizi del partner. In caso contrario, offre pochi vantaggi differenzianti.

PostFinance – Carta di credito Mastercard/Visa Standard

Questa carta offre lo 0,3% di cashback su tutti gli acquisti, con una commissione annuale. Si adatta perfettamente a s

I servizi bancari di PostFinance rendono più facile la gestione delle spese.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay
– Xiaomi Pay
– Fidesmo Pay
– DIGISEQ Pay

Assicurazione: – Assicurazione di viaggio di base

PostFinance Standard è un’opzione pratica per i clienti PostFinance che desiderano un cashback modesto e una facile integrazione con i loro conti esistenti.

Cornèrcard – Carta di credito Visa/Mastercard Classic

Carta di credito standard con una tassa annuale di 100 CHF. Offre lo 0,5% di cashback sugli acquisti (accreditato non appena l’importo raggiunge i 25 CHF).

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay

Assicurazione:
– Protezione dell’acquisto per 45 giorni
– Garanzia del miglior prezzo

La Cornèrcard Classic può essere utilizzata come carta singola se cerchi un po’ di cashback con un’utile assicurazione, senza puntare su bonus complessi.

Swisscard – Carta di credito American Express

Questa carta gratuita di American Express offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, con una commissione annuale. Include un’ampia assicurazione di viaggio e offerte speciali con alcuni partner.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay

Assicurazione:
– Protezione acquisti
– Garanzia del miglior prezzo

La Swisscard Amex è un’opzione interessante per massimizzare il cashback sulle spese quotidiane, nonostante la tassa annuale e la limitata accettazione di Amex in Svizzera.

Cornèrcard Zoom – Carta di credito Visa/Mastercard

Questa carta offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, con una commissione annuale. È pensata appositamente per i giovani e gli studenti, con termini e condizioni più flessibili.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay

Assicurazione:
– Protezione dell’acquisto (opzionale)

La Cornèrcard Zoom è pensata per i giovani che iniziano a usare una carta di credito, con un buon cashback nonostante la tassa annuale.

Cornèrcard WWF – Carta di credito Visa

Questa carta Visa offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, con una commissione annuale. Parte del cashback viene donato al WWF per sostenere i progetti ambientali.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay

Assicurazione:
– Protezione dell’acquisto per 45 giorni
– Garanzia del miglior prezzo
– Protezione legale

La Cornèrcard WWF è un’opzione interessante per combinare cashback e sostegno all’ambiente.

PostFinance – Carta di credito Mastercard/Visa Gold

Questa carta di alta gamma offre lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti, con una commissione annuale più elevata. Include un’ampia assicurazione di viaggio e servizi di concierge.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione: – Assicurazione di viaggio estesa

PostFinance Gold è un’opzione premium per chi viaggia spesso e apprezza i servizi di alta gamma.

Cosa ricordare
– La Cornèrcard Classic offre un buon compromesso: un discreto cashback e un’utile assicurazione.
– La carta TCS è interessante se sei già socio e utilizzi i partner.
– PostFinance offre solo lo 0,3% di cashback, senza vantaggi sul cambio o sull’assicurazione. È utile solo se hai già centralizzato le tue finanze con loro.
→ Queste carte sono raramente le più redditizie come carte principali.

Cashback reale e marketing: quanto guadagni davvero?

È vero che il cashback può sembrare allettante… ma il ritorno è spesso inferiore a quello che pensi. Ad esempio:

0,5% di cashback = 50 CHF per 10.000 CHF spesi

Se la carta costa 100 CHF all’anno, dovrai spendere 20.000 CHF all’anno per ripagarla.

SWISS Miles & More Classic

Questa combinazione di carte fa guadagnare miglia per ogni acquisto: 1,5 miglia per ogni 2 CHF spesi con American Express e 0,6 miglia per ogni 2 CHF spesi con Mastercard. Le miglia scadono dopo 36 mesi, a meno che non si effettui almeno un acquisto idoneo al mese. Le miglia possono essere utilizzate per voli premio, upgrade o servizi con SWISS, Lufthansa o altre compagnie aeree Star Alliance. In cambio, dovrai accettare una quota annuale di 120 CHF per il pacchetto completo.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay

Assicurazione:
– Infortuni di trasporto (fino a 700.000 CHF)
– Disagi di viaggio (fino a 700 CHF)
– Costi di ricerca, salvataggio e recupero (fino a 60.000 CHF)

Il duo Miles & More Classic può essere adatto se viaggi regolarmente con i partner SWISS, Lufthansa o Star Alliance e ottimizzi le tue miglia per ottenere biglietti premio o upgrade.

Amex Gold

Adatta a chi viaggia spesso. Offre vantaggi esclusivi come il Priority Pass per le lounge aeroportuali e un’ampia copertura assicurativa. Ogni franco speso fa guadagnare punti Membership Rewards (MR), che possono essere utilizzati per notti in hotel, upgrade o biglietti aerei. In Svizzera, questi punti possono anche essere convertiti in miglia Miles & More, da utilizzare con SWISS, Lufthansa, Eurowings e tutte le compagnie aeree Star Alliance. Si tratta di un’alternativa alle carte Swiss Miles & More, che accreditano direttamente le miglia ad ogni acquisto. Amex Gold ti offre una maggiore libertà nell’utilizzo dei punti, ma richiede un impegno maggiore per massimizzare i vantaggi.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay

Assicurazione:
– Assicurazione contro gli infortuni di viaggio fino a 500.000 CHF
– Assicurazione contro le spese di annullamento fino a 10.000 CHF
– Assicurazione bagaglio fino a 5.000 CHF

Per ottenere il massimo da Amex Gold, è meglio utilizzarla per pagare il maggior numero possibile di acquisti. Ogni pagamento fa guadagnare punti che possono essere convertiti in miglia o vantaggi di viaggio. A volte le offerte speciali aggiungono un bonus alla conversione, come il +25% di miglia Miles & More.

Revolut Metal – carta di debito

Questa carta premium in metallo offre un interessante cashback fino all’1% su tutti gli acquisti, oltre a vantaggi esclusivi per i viaggiatori, come prelievi gratuiti all’estero fino a 800 CHF al mese e un’assicurazione di viaggio completa.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Fitbit Pay
– Garmin Pay

Assicurazioni:
– Assicurazione di viaggio (annullamento, ritardo del volo, perdita del bagaglio)
– Assicurazione medica e dentistica d’emergenza all’estero
– Copertura della protezione acquisti fino a CHF 10.000/anno
– Assicurazione di noleggio auto (franchigia inclusa)

Revolut Metal è un’opzione ideale per gli utenti che viaggiano spesso. Tuttavia, il suo costo mensile (18,99 CHF/mese) può rappresentare un ostacolo per coloro che non sfruttano appieno i servizi inclusi.

Cosa ricordare?
– Le carte premium includono l “assicurazione di viaggio, ma le commissioni di cambio sono ancora elevate.
– Revolut Metal è l” unica carta che combina tassi di cambio ottimizzati, prelievi inclusi e un “ampia copertura, ma con un canone di abbonamento.

– Se l” obiettivo è pagare al di fuori del CHF, una carta di debito neo-bancaria è ancora più vantaggiosa.

Le miglia valgono ancora?

Molte carte promettono miglia a ogni spesa. Ma quanto valgono davvero nel 2025?

Le miglia spesso scadono dopo 36 mesi.
Il loro valore varia e a volte non è molto trasparente (1 miglio = ? CHF ?).
Devi centralizzare tutte le tue spese sulla stessa carta per sperare in un ritorno tangibile.

Un’alternativa utile se cerchi dei vantaggi:
Amex Gold: i punti possono essere convertiti in miglia o notti in hotel.
Cashback: offre guadagni più diretti, flessibili e prevedibili.

Quale carta devo usare per noleggiare un’auto?

🚙 Al giorno d’oggi le carte di debito sono maggiormente accettate per il noleggio auto. Ti consigliamo comunque di portare sempre con te una carta di credito come riserva per il deposito cauzionale.

Il problema non sono i pagamenti in sé.
Sono i costi invisibili che si sommano:

• il tasso di cambio (o commissione di conversione)
• spese fisse o percentuali sui prelievi in valuta estera

Le commissioni variano molto a seconda della carta.

Per consigli specifici su viaggi / vacanze / estero, leggi il nostro articolo specializzato:
Qual è la migliore carta bancaria per viaggiare all’estero?

Confronto tra le carte di credito (e di debito) svizzere per i viaggi

E nella pratica?

Ecco uno scenario realistico per aiutarti a capire:

✈️ Per un viaggio breve con 5 pagamenti + 3 prelievi all’estero

Cosa mostra questa simulazione delle tariffe

Non si tratta solo di lacune.
La simulazione rivela tre tendenze concrete da tenere a mente:

1. Le carte “gratuite” possono essere costose all’estero

CSX, Zak, Coop, Manor e Cumulus Visa addebitano più di 20 CHF per un singolo soggiorno.
Il motivo: tassi di cambio più elevati e spese di prelievo accumulate.

2. Le carte più efficienti a volte hanno un costo fisso

• Revolut Metal è l’unica carta senza commissioni nello scenario testato (pagamenti + prelievi), ma comporta il pagamento di un abbonamento mensile (CHF 18,99).
• Revolut Standard è ancora molto competitiva, a patto che tu rimanga al di sotto dei limiti di gratuità.
• Amex Cashback e Poinz sono eccellenti per i pagamenti online o all’estero, ma non dovrebbero essere utilizzati per i prelievi.

3. Le neo-banche sono forti nei pagamenti, ma meno nei prelievi

• Wise rimane una buona alternativa ibrida: commissioni moderate + prelievi gratuiti fino a 250 CHF/mese.
• Neon (Plus) e Radicant ti permettono di pagare all’estero senza spese di cambio.
• Yuh addebita lo 0,95% sui pagamenti in valute diverse da CHF, EUR o USD.

Buono a sapersi:

Yuh offre un conto multivaluta nativo (CHF, EUR, USD), utile per evitare la conversione se ricevi o depositi fondi in queste valute.

Ma le spese di prelievo rimangono elevate:

• Neon: 1,5%, o 1,0% con neon Plus
• Radicant: 5 franchi per prelievo
• Yuh: CHF 4,90 dal primo prelievo

Quindi queste carte sono ottime per i pagamenti, ma non sono molto adatte per i prelievi frequenti.

Anche le carte gratuite possono generare commissioni superiori a 20 CHF per un breve soggiorno all’estero, come CSX, Zak, Coop, Manor o Cumulus Visa, che applicano commissioni sul cambio e sui prelievi.

Tuttavia, ci sono alcune nuove banche che possono aiutarti a contenere i costi, a patto che tu conosca bene i loro limiti e le loro restrizioni:

• Revolut Metal è l’unica carta che non prevede commissioni, compresi pagamenti e prelievi, ma costa 18,99 CHF/mese.
• Revolut Standard rimane molto competitiva, a patto che tu rimanga al di sotto dei limiti di gratuità (CHF 1.000 per i pagamenti, CHF 200 per i prelievi).
• Wise offre un buon compromesso, con un tasso reale sulle conversioni e 250 CHF/mese di prelievi gratuiti.
• Radicant è ideale per i pagamenti in valuta estera (0% di commissioni, comprese le valute esotiche), ma addebita 5 CHF per ogni prelievo.
• neon Plus offre lo 0% di cambio per CHF 2/mese, ma i prelievi sono a pagamento (1,0-1,5%).
• Yuh addebita lo 0,95% sui pagamenti (esclusi EUR/USD) e CHF 4,90 per ogni prelievo.

Quindi, per contenere i costi, devi :

• Evita i prelievi frequenti di valuta o limitali a importi strategici.
• Favorisci i pagamenti diretti con carte che non comportano spese di cambio.
• Rifiuta un pagamento convertito in CHF alla cassa.

L’articolo Come pagare in viaggio? Quale carta? Quali insidie? Le buone pratiche per risparmiare sui costi nel 2025 approfondisce tutti i dettagli e i consigli utili per mantenere i costi all’estero al minimo.

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Nessuna carta di credito ti permette di pagare all’estero senza commissioni di cambio. Nessuna carta di credito.

È qui che le neo-banche diventano indispensabili. Le loro carte di debito permettono di evitare le sovrattasse invisibili sui pagamenti in valuta estera. Dato che sono già state analizzate su heyneo.ch, non è un problema includerle qui.

Non sostituiscono la carta di credito, ma sono la soluzione di base per i pagamenti fuori dalla Svizzera (o online in valuta estera).

La soluzione ideale è quindi quella di combinare :

Una carta di debito neo-bancaria per tutti i pagamenti in valuta estera (e talvolta per le transazioni quotidiane).

Una carta di credito gratuita (o ottimizzata) per cashback, assicurazioni e prenotazioni.

Neon – Mastercard (carta di debito)

Carta gratuita senza canone mensile. I pagamenti in valuta estera vengono effettuati al tasso Mastercard, senza commissioni. I prelievi sono gratuiti in Svizzera fino a due volte al mese, poi vengono addebitati a 2 CHF. All’estero viene addebitato l’1,5% per ogni prelievo. Non esiste un conto in valuta estera.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay

Assicurazione:
– Nessuna

Neon è una soluzione affidabile per i pagamenti in valuta estera, ma è limitata per i prelievi internazionali e per l’utilizzo di più valute.

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Aprire un conto

Yuh – Visa (carta di debito)

Carta gratuita con conti in CHF, EUR e USD. Il tasso di cambio è fisso allo 0,95%. I prelievi sono gratuiti una volta alla settimana in Svizzera, poi vengono addebitati a CHF 1,90; all’estero, ogni prelievo costa CHF 4,90. IBAN svizzero.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– TWINT (app nativa)

Assicurazione:
– Nessuna

Yuh offre un approccio semplice e chiaro alla gestione delle tre valute principali, ma rimane rigido per i prelievi e limitato sulle valute secondarie.

Revolut – Visa/Mastercard (carta di debito)

Carta gratuita (spese di spedizione a CHF 5,99). I pagamenti in valuta estera sono gratuiti fino a CHF 1.250/mese nei giorni feriali, poi vengono addebitati all’1%. I prelievi sono gratuiti fino a CHF 200/mese, poi 2%. Nessun IBAN svizzero.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione:
Inclusa solo con Revolut Premium, Metal o Ultra:
– Assicurazione di viaggio
– Copertura medica all’estero
– Annullamento e noleggio auto (franchigia)
– Perdita di bagagli, ritardi

Revolut è una carta efficiente per i cambi e i pagamenti internazionali, a patto che tu rimanga al di sotto dei limiti gratuiti.

Wise – Mastercard (carta di debito)

Carta gratuita con oltre 50 valute disponibili. I pagamenti vengono effettuati al tasso reale di mercato, con una commissione che va dallo 0,4 all’1,3% a seconda della valuta. Due prelievi gratuiti fino a 200 CHF/mese, poi 1,75%. Nessun IBAN CH, nessun QR-bill.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay

Assicurazione:
– Nessuna

Wise è lo strumento più flessibile per gestire più valute, ma rimane poco integrato nell’ecosistema bancario svizzero.

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Risparmia il prezzo della carta

Alpian – Visa (carta di debito)

Carta metallica inclusa per depositi di almeno 10.000 CHF. I pagamenti in CHF, EUR, USD e GBP hanno un costo dello 0,2% nei giorni feriali e dello 0,5% nei fine settimana. I prelievi costano 2 CHF in Svizzera e il 2,5% all’estero. IBAN CH, ma non multi-currency completo.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay

Assicurazione:
– Nessuna

Alpian offre un ottimo tasso di cambio sulle principali valute.

Codice promozionale Alpian

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Radicant – Mastercard (carta di debito)

Carta gratuita con tasso di cambio Mastercard senza margine. 12 prelievi gratuiti all’anno, poi 2 CHF. Per ogni prelievo all’estero vengono addebitati 5 CHF. Nessun trasferimento internazionale. IBAN svizzero.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay

Assicurazione:
– Nessuna

Il Radicant si adatta bene a un approccio etico, ma i suoi costi di ritiro e le sue limitazioni lo escludono dall’uso internazionale.

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Zak – Visa (carta di debito)

La carta è gratuita, ma viene applicato un tasso di cambio del 2%. Ogni prelievo all’estero costa 5 CHF + 2%. Nessun conto in valuta estera. TWINT disponibile tramite UBS. IBAN svizzero.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– TWINT

Assicurazione:
– Nessuna

Lo Zak è sufficiente per l’utilizzo solo in CHF, ma troppo penalizzante per l’utilizzo all’estero.

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CSX – Mastercard (carta di debito)

Carta gratuita con tasso di cambio del 2,5% e prelievi dall’estero addebitati a CHF 4,75 + 0,25%. Nessun conto multivaluta. Potente applicazione per la Svizzera.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay
– Samsung Pay
– SwatchPAY!
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione:
– Nessuna

CSX non è interessante per i pagamenti all’estero, ma rimane funzionale per l’uso interno.

Yapeal – Visa (carta di debito)

Carta gratuita con tasso di cambio dell’1,5%. Ogni prelievo all’estero costa 5 CHF. Nessun accesso TWINT o QR-bills. IBAN svizzero. Assicurazione solo con piani a pagamento.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay

Assicurazione:
– Con i piani a pagamento (Secure e oltre):
– Viaggio
– Annullamento
– Ritardo e bagaglio

Lo Yapeal può essere adatto all’uso locale, ma manca di competitività all’estero.

N26 – Mastercard (carta di debito)

Carta gratuita con IBAN tedesco. Pagamenti in euro gratuiti. Due prelievi gratuiti nella zona euro, poi 2 euro; fuori dalla zona euro: 1,7%. Nessun collegamento con TWINT o con i pagamenti svizzeri.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Google Pay

Assicurazioni:
– Con te o offerte Metal:
– Viaggi
– Salute all’estero
– Volo, annullamento, noleggio

N26 è adatto ai pendolari transfrontalieri e ai pagamenti nell’area dell’euro ed è un buon complemento a un conto svizzero.

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Confronto tra le carte di debito delle neo-banche

Cosa ricordare

– Neon, Revolut, Wise e Yuh sono le migliori opzioni per pagare all’estero senza commissioni invisibili.
– Zak, CSX e Yapeal rimangono poco competitive una volta lasciata la Svizzera.
→ Queste carte non sostituiscono la carta di credito, ma sono essenziali in qualsiasi strategia di pagamento ottimizzata.

Neon, Revolut, Wise e Yuh sono il quartetto base da abbinare a una carta di credito.

Nessuna carta è tutto e anche le migliori opzioni hanno i loro limiti: cashback basso, accettazione limitata, commissioni nascoste.

Avere una sola carta:
→ È più facile da gestire,
→ ma spesso devi scendere a compromessi (cashback, ma spese all’estero o viceversa).

Quindi nel 2025, la strategia più efficace rimane la combinazione mirata.

💳 + 💳 I miei consigli sulle combinazioni di carte – le mie strategie :

✘ Cosa evitare: limitarsi a un’unica carta “predefinita
✔ A cosa puntare: due carte complementari, gratuite e ciascuna ottimizzata per un uso specifico

Quale carta devo usare per noleggiare un’auto?

🚙 Al giorno d’oggi le carte di debito sono maggiormente accettate per il noleggio auto. Ti consigliamo comunque di portare sempre con te una carta di credito come riserva per il deposito cauzionale.

Se vuoi una solida copertura assicurativa per i tuoi viaggi, per evitare spese all’estero o per accumulare miglia da scambiare con biglietti o upgrade, puoi accettare di pagare una quota di abbonamento.
Ma se non viaggi spesso, o se cerchi solo un mezzo di pagamento affidabile per tutti i giorni, una carta gratuita ben scelta farà al caso tuo.

Il pagamento di una carta è giustificabile se i benefici corrispondono a un uso reale (se non a una necessità).

Una cosa è chiara: nessuna carta può fare tutto correttamente.
Per evitare le spese di cambio, le carte di debito delle neo-banche sono un must, e alcune si distinguono nell’analisi: Yuh, Neon, Revolut e Wise. Possono essere combinati facilmente e gratuitamente.

Quando si sceglie una carta di credito, tutto dipende da :

✔ Per un uso occasionale e gratuito, le carte gratuite rimangono le più pratiche.

✔ Per le spese regolari, le carte con cashback ti permettono di recuperare una percentuale interessante.

✔ Quando paghi in valuta estera dall’altra parte del confine, la priorità è evitare spese invisibili: le carte per pagare all’estero.

✔ Quando si parla di viaggi, le carte per viaggiare possono valere la pena, a patto che vengano utilizzate correttamente.

👩🏻‍🎨 Alcune carte ti permettono di aggiungere una foto, un logo o un disegno personale. Si tratta di un’operazione puramente estetica: non ha alcun impatto sulle funzioni, ma è utile se vuoi distinguerti visivamente, sia per motivi personali che professionali. La personalizzazione è talvolta a pagamento, ad eccezione delle offerte premium come Revolut Metal.

Alcune carte sono rivolte a profili molto specifici. Offrono vantaggi a un ecosistema specifico: donazioni, portali partner, compagnie di viaggio, ecc.
Non cercano di ottimizzare le spese o i prelievi, ma di premiare un comportamento specifico (come viaggiare con TUI o fare acquisti tramite un determinato portale).

Queste carte sono interessanti solo se corrispondono esattamente al profilo dell’obiettivo. Possono essere complementari a una scheda principale, ma raramente la sostituiscono.

UBS Optimus Foundation Charity – Carta di credito Visa/Mastercard

Questa carta, unica nel suo genere, dona una parte della spesa alla UBS Optimus Foundation, che sostiene progetti di beneficenza per i bambini. Non offre un programma di punti per l’utente, ma si distingue per il suo impegno filantropico. Ha una quota annuale di 100 CHF.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay

Assicurazione:
– Assicurazione contro gli infortuni di viaggio fino a 300.000 CHF
– Assicurazione contro le spese di annullamento fino a 5.000 CHF
– Assicurazione bagaglio fino a 5.000 CHF

La UBS Optimus Foundation Charity è un’opzione interessante per sostenere cause benefiche attraverso le tue spese quotidiane, godendo di tutti i vantaggi di una normale carta di credito.

Carta Bonus TUI Visa Classic

Questa carta consente di accumulare punti bonus ad ogni acquisto, che possono essere utilizzati per ottenere sconti sui viaggi TUI (voli, hotel, pacchetti vacanza). Si rivolge principalmente a chi viaggia regolarmente con TUI. La quota annuale è di 100 CHF, inclusa una carta partner gratuita.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay

Assicurazione:
– Assicurazione infortuni di viaggio fino a 300.000 CHF
– Assicurazione bagagli fino a 2.000 CHF
– Assistenza legale all’estero

La TUI Visa Bonus Card Classic è un’opzione interessante se viaggi spesso con TUI e vuoi raccogliere punti su tutti i tuoi acquisti.

Carta bonus – Carta di credito Visa Classic

Con la Bonus Card Visa Classic guadagni 1 punto bonus per ogni franco speso, con un valore dello 0,5% se lo utilizzi per buoni o viaggi sul portale della Bonus Card. Una carta semplice, senza funzioni superflue e con una quota annuale di 50 franchi.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay
– Fitbit Pay
– Garmin Pay

Assicurazione:
– Assicurazione contro gli infortuni di viaggio fino a 300.000 CHF
– Assistenza medica e legale all’estero (opzionale con il pacchetto TravelSecure)

La Bonus Card Visa Classic è adatta se cerchi una carta conveniente con un semplice programma a punti. I vantaggi sono però limitati, a meno che tu non ti prenda il tempo di ottimizzare i rimborsi tramite il portale Bonus Card.

LibertyCard – Carta di credito Visa

La LibertyCard fa guadagnare 1 punto Liberty per ogni franco speso, che può essere scambiato con premi o sconti presso partner come Coop, Transa o Hotelcard. Inoltre, gli acquisti relativi ai trasporti (trasporti pubblici, stazioni di servizio, noleggio auto, ecc.) fruttano 2 punti per ogni franco speso. La quota annuale è di 144 franchi.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay
– Swatch Pay
– Garmin Pay

Assicurazioni incluse:
– Assicurazione per l’annullamento del viaggio: copertura fino a CHF 10.000 per evento, inclusi i familiari.
– Assicurazione per i bagagli: copertura fino a CHF 2.000 per sinistro, con una franchigia di CHF 200.
– Assicurazione per le spese legali: fino a CHF 250.000 in Europa e CHF 50.000 nel resto del mondo, per caso e per anno.

La LibertyCard diventa interessante quando utilizzi regolarmente i partner o sfrutti l’assicurazione inclusa. In caso contrario, il costo annuale supera rapidamente i vantaggi.

UBS Visa/Mastercard Classic

La carta UBS Classic permette di guadagnare 1 punto KeyClub per ogni franco speso, con un valore dello 0,25% se i punti vengono utilizzati per buoni o servizi dei partner. I punti sono validi per due anni e possono essere utilizzati in tutto l’ecosistema UBS. La quota annuale è di 100 franchi, o 50 franchi fino a 24 anni.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione inclusa:
– Infortuni di viaggio
– Assistenza di emergenza all’estero
– Estensione della copertura su alcuni acquisti

Una carta semplice, ma costosa in termini di rendimento dei punti. Gli interessi aumentano solo se centralizzi i tuoi servizi bancari con UBS o se approfitti delle offerte KeyClub.

Carta Bonus TUI Visa Oro

La carta TUI Gold permette di guadagnare punti Bonus a seconda del luogo di acquisto: 1 punto per franco presso alcuni partner, 2 punti per 5 franchi presso i rivenditori affiliati e 1 punto per 5 franchi altrove. I punti possono essere scambiati con sconti sui viaggi TUI o altri premi. La quota annuale è di 200 franchi.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay

Assicurazione:
– Assicurazione contro gli infortuni di viaggio fino a 1.000.000 CHF
– Assicurazione contro le spese di annullamento fino a 20.000 CHF
– Assicurazione del bagaglio fino a 10.000 CHF
– Assistenza legale all’estero

La TUI Visa Bonus Card Gold diventa interessante se prenoti regolarmente tramite TUI. Dà accesso a un tasso di ricompensa più elevato e a sconti sui viaggi, ma non offre un servizio di concierge confermato.

ACS – Carta di credito Visa Classic

La carta ACS Visa Classic è disponibile esclusivamente per i soci dell’Automobile Club Svizzero. Fa guadagnare 1 punto KeyClub per ogni franco speso (valore stimato: 0,25%), che può essere scambiato con buoni o offerte nell’universo UBS. La carta è gratuita, ma richiede l’iscrizione all’ACS (98 franchi all’anno).

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazione:
– Infortuni di viaggio e aerei se l’80% del viaggio viene pagato con la carta.

La ACS Visa Classic ti dà accesso al programma KeyClub e ad alcuni vantaggi specifici di ACS (assistenza, viaggi, offerte auto), senza alcun costo della carta. Ma rimane molto semplice in termini di assicurazione e funzionalità. I vantaggi dipendono soprattutto dall’uso complessivo che fai dei servizi ACS.

ACS Visa Gold – Carta di credito Visa

La carta ACS Visa Gold è riservata esclusivamente ai soci dell’Automobile Club de Suisse (ACS). È gratuita per il primo anno, poi è soggetta a una commissione annuale di 100 CHF. Questa carta ti permette di partecipare al programma UBS KeyClub, che offre 4 punti per ogni CHF 1.000 spesi, riscattabili presso i partner UBS.

Compatibilità con i pagamenti mobili:
– Apple Pay
– Samsung Pay
– Google Pay
– Garmin Pay
– Fitbit Pay

Assicurazioni incluse:
– Infortuni di viaggio e aerei (fino a CHF 600.000)
– Rimpatrio, salvataggio e ricerca (fino a CHF 60.000)
– Franchigia su auto a noleggio (fino a CHF 10.000)
– Garanzia del miglior prezzo (fino a CHF 2.000 all’anno)

Vantaggi di viaggio:
– Accesso Priority Pass (lounge dell’aeroporto, 30 EUR per ingresso)
– Fino al 20% di sconto presso Sixt
– 10% di sconto sui parcheggi dell’aeroporto di Zurigo

La Visa Gold di ACS è chiaramente rivolta ai profili mobili che viaggiano frequentemente e che vogliono usufruire di un buon livello di assicurazione senza i costi aggiuntivi degli optional. Ma ne vale davvero la pena solo se utilizzi attivamente i servizi e i vantaggi ACS inclusi.