Se esiti tra Descartes Invest e Swissquote Invest Easy, è perché vuoi investire senza dover scegliere tu stesso ogni titolo né gestire il tuo portafoglio quotidianamente. Quale soluzione risponde meglio alle tue esigenze?
- da CHF 10
- 🇨🇭
- 3 strategie
Personalizzazione ✔︎
Prodotti quotati ✔︎
Bitcoin limitato ✘
- da CHF 500
- 🇨🇭
- 4 strategie
Bitcoin ✔︎
Integrato in Swissquote ✔︎
Investimenti tramite certificati ✘
Presentazione
Descartes Invest è la soluzione d’investimento di Descartes Finance, un gestore patrimoniale svizzero indipendente. Combina gestione automatizzata e accompagnamento umano, con diversi approcci per costruire il proprio portafoglio.
Swissquote Invest Easy è l’offerta di gestione automatizzata di Swissquote. Ti permette di delegare i tuoi investimenti direttamente dall’ecosistema Swissquote, con un approccio pensato per rimanere semplice da usare.
Questo articolo confronta le offerte di investimento libero di Descartes Invest e Swissquote Invest Easy esattamente secondo gli stessi criteri delle loro rispettive recensioni. Per vedere le altre opzioni, consulta anche il confronto dei robo-advisor in Svizzera.
Apertura del conto e importo minimo
Descartes investe il denaro non appena il saldo raggiunge i 10 CHF, contro i 500 CHF minimi per attivare Swissquote Invest Easy.
Descartes apre automaticamente un conto bancario presso Lienhardt & Partner Privatbank Zürich durante l’iscrizione.
Per Invest Easy, bisogna prima avere un conto Swissquote. Se sei già cliente, passi direttamente dalla sezione “Piano”. Se non lo sei ancora, devi prima aprire un conto Swissquote.
Descartes ha un piccolo vantaggio se vuoi iniziare con una somma esigua. Se sei già cliente Swissquote, hai meno passaggi burocratici con Invest Easy.
Gestione e personalizzazione del portafoglio
Descartes permette di regolare la quota azionaria in modo più preciso rispetto a Swissquote. Separa la scelta della strategia da quella della quota azionaria. Scegli prima una delle tre strategie:
- Passiva segue i mercati con fondi indicizzati.
- Minimum Risk cerca di ridurre le fluttuazioni.
- Minimum Risk BTC riprende Minimum Risk e aggiunge una parte di bitcoin.
Il questionario raccomanda poi una quota azionaria compresa tra il 20% e il 100%. Puoi modificare queste due impostazioni in qualsiasi momento.
Swissquote Invest Easy non permette di regolare la quota azionaria separatamente. Scegli una delle quattro strategie. Al secondo trimestre 2026, ognuna prevede la seguente quota azionaria:
- Prudente investe il 21% del portafoglio in azioni.
- Equilibrata investe il 52% del portafoglio in azioni.
- Ambiziosa investe il 77% del portafoglio in azioni.
- Audace investe il 98% del portafoglio in azioni e il 2% in cripto.
Non puoi modificare tu stesso la composizione di ogni strategia. Per cambiare la quota azionaria, devi scegliere un’altra strategia. Swissquote può tuttavia rivedere la composizione e le ponderazioni durante il suo esame trimestrale. Per utilizzare più strategie, devi aprire più conti Invest Easy.
In entrambi i casi, non puoi scegliere alcun titolo. Se una delle quattro strategie Swissquote corrisponde al livello di rischio ricercato, la differenza conta poco. Altrimenti, Descartes offre più margine per regolare il rischio senza cambiare strategia.
Criptovalute
Descartes ha un’esposizione limitata al bitcoin. La strategia Minimum Risk BTC investe tra l’1% e il 5% del portafoglio in bitcoin a seconda del profilo di rischio. Non puoi scegliere questa percentuale.
Swissquote lascia molto più margine con Crypto Boost. Puoi destinare fino al 25% di ogni nuovo versamento al bitcoin, indipendentemente dalla strategia. Al secondo trimestre 2026, la strategia Audace include già circa il 2% di cripto.
Attenzione: Swissquote non riequilibra la posizione dopo l’acquisto. Se il bitcoin sale, la sua quota può quindi superare la percentuale scelta nel portafoglio.
Se vuoi una piccola esposizione al bitcoin, Descartes è la scelta più logica. Se vuoi scegliere una quota più elevata, Swissquote dà più libertà.
Profili adatti e limiti
Descartes è più logico se:
- Vuoi iniziare con una somma esigua.
- Preferisci affidare il tuo denaro a un gestore indipendente.
- Vuoi una piccola esposizione al bitcoin senza sceglierne la percentuale.
- Vuoi poter contattare un team in caso di necessità.
Swissquote Invest Easy è più logico se:
- Utilizzi già Swissquote.
- Vuoi pagare meno per la gestione.
- Vuoi scegliere una quota di bitcoin più elevata.
- Preferisci una strategia pronta all’uso piuttosto che regolare separatamente la strategia e la quota azionaria.
Nessuna delle due soluzioni è la scelta giusta se:
- Vuoi scegliere tu stesso i titoli o i fondi.
- Vuoi costruire un’allocazione su misura.
- Cerchi un consulente personale che segua regolarmente il portafoglio.
🎯 Se esiti tra delegare e investire tu stesso, la mia guida per iniziare a investire in borsa ti aiuta a scegliere.
Cerco una soluzione che gestisca tutto al posto mio. Ho quindi passato ore a scegliere quale.
Neo, opinione non sollecitata come al solito
Approccio ESG
Descartes ha il vantaggio se vuoi un approccio ESG integrato.
Le sue tre strategie applicano criteri ambientali, sociali e di governance (“ESG”). A seconda della strategia, Descartes esclude certi settori e tiene conto dei rating ESG e delle emissioni di CO₂. Non puoi né modificare né disattivare queste impostazioni.
Swissquote Invest Easy non propone alcuna strategia ESG. Al secondo trimestre 2026, le strategie Prudente ed Equilibrata contengono un fondo obbligazionario ESG, ma gli altri investimenti non seguono un approccio ESG globale.
Se non cerchi alcun filtro ESG, questa differenza non giustifica da sola il pagamento di commissioni più alte presso Descartes.
Commissioni
Swissquote costa meno sulle commissioni annuali ricorrenti:
| Soluzione e strategia | Commissioni annuali |
| Descartes Passiva | Dallo 0,86% allo 0,90% |
| Descartes Minimum Risk | Dallo 0,93% all’1,05% |
| Descartes Minimum Risk BTC | Dallo 0,93% all’1,03% |
| Swissquote Prudente | 0,79 % |
| Swissquote Equilibrata | 0,79 % |
| Swissquote Ambiziosa | 0,74% |
| Swissquote Audace | 0,69% |
Anche la strategia più costosa di Swissquote costa meno della strategia meno cara di Descartes. Lo scarto è di almeno 0,07 punti percentuali, ovvero 7 CHF all’anno per 10.000 CHF investiti e 70 CHF per 100.000 CHF.
Descartes addebita la tassa di bollo durante le transazioni sui due fondi esteri che utilizza. Swissquote addebita lo 0,95% di cambio quando si versa una valuta diversa dal franco. Swissquote addebita anche commissioni di negoziazione all’acquisto e alla vendita di bitcoin con Crypto Boost.
Per un portafoglio alimentato in CHF senza Crypto Boost, Swissquote costa meno. Se utilizzi un’altra valuta o Crypto Boost, devi aggiungere le commissioni corrispondenti prima di confrontare.
Consulenza e supporto
Descartes ha il vantaggio se vuoi poter parlare con un team riguardo al tuo investimento.
Puoi contattare il team di Descartes via chat, telefono, video o su appuntamento a Zurigo. Descartes non assegna un consulente dedicato e non assicura alcun monitoraggio personale regolare.
Swissquote Invest Easy non include alcuna consulenza individuale: scegli la tua strategia da solo.
Se non cerchi alcun supporto, questo punto non cambia la scelta.
Tabella comparativa
| Criterio | Descartes Invest | Swissquote Invest Easy |
| Soglia per iniziare a investire | 10 CHF | 500 CHF |
| Personalizzazione | Strategia e quota azionaria dal 20% al 100% | Quattro strategie predefinite |
| Bitcoin | Dall’1% al 5%, a seconda del profilo | Fino al 25% dei nuovi versamenti, senza riequilibrio |
| ESG | Criteri integrati nelle tre strategie | Alcuna strategia ESG |
| Commissioni annuali | Dallo 0,86% all’1,05% | Dallo 0,69% allo 0,79% |
| Supporto | Team accessibile, senza consulente dedicato | Nessuna consulenza individuale |
| Investimenti | Fondi e prodotti quotati custoditi presso Lienhardt | “Certificati tracker” emessi da Swissquote |
Il prezzo non è l’unico compromesso. Lienhardt custodisce fondi e prodotti quotati sul conto di deposito. Con Invest Easy, detieni un credito verso Swissquote. Questa differenza giuridica può pesare più di qualche centesimo di commissioni.
Garanzie e custodia dei titoli
In caso di fallimento, i titoli detenuti con Descartes sono separati dal patrimonio del gestore e della banca depositaria. Invest Easy aggiunge un rischio di credito su Swissquote perché la banca emette essa stessa i certificati.
Descartes Invest
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich custodisce il denaro e i titoli. Se Descartes cessa l’attività, i titoli non entrano nella sua “massa fallimentare”. Se Lienhardt fallisce, i titoli sono separati dal patrimonio della banca. La garanzia dei depositi copre la liquidità fino a 100.000 CHF.
Swissquote Invest Easy
La garanzia dei depositi copre anche la liquidità fino a 100.000 CHF. Invest Easy utilizza “certificati tracker” emessi da Swissquote invece di ETF detenuti direttamente.
Si dipende quindi dalla capacità di Swissquote di onorare questi certificati. Questo rischio di credito si aggiunge al rischio di mercato.
Questo rischio non cambia nulla nel funzionamento quotidiano di Invest Easy. Conta solo se Swissquote diventa insolvente, ma le sue conseguenze sarebbero allora importanti. Se privilegi la separazione giuridica dei titoli, Descartes è la scelta più logica.
Conclusione
Tra i due, sceglierei Descartes Invest.
Swissquote Invest Easy costa meno e dà molta più libertà sul bitcoin. Descartes permette di regolare in modo più preciso la quota azionaria. Ma il criterio che fa pendere la mia scelta è il modo in cui gli investimenti sono detenuti: presso Descartes, i fondi e i prodotti quotati sono custoditi presso Lienhardt, mentre Invest Easy si basa su certificati emessi da Swissquote.
Per 10.000 CHF investiti, Swissquote permette di risparmiare come minimo 7 CHF all’anno. A questa tariffa, preferisco pagare un po’ di più presso Descartes piuttosto che detenere certificati il cui rimborso dipende da Swissquote.
Sceglierei Invest Easy se volessi prima di tutto ridurre le commissioni, se utilizzassi già Swissquote o se volessi investire più del 5% in bitcoin. Nel mio caso, il modo in cui gli investimenti sono detenuti pesa maggiormente nella mia decisione.
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La tua opinione su Descartes Invest e Swissquote Invest Easy
- Hai scelto Descartes Invest o Swissquote Invest Easy?
- Le commissioni o la natura giuridica degli investimenti hanno contato di più nella tua decisione?
- Cosa ti ha sorpreso dopo l’apertura del conto?
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