Investire con findependent: la mia recensione sul robo-advisor svizzero

Quando si cerca di investire in Svizzera senza gestire personalmente ogni acquisto di ETF, si deve scegliere tra delegare completamente la gestione del proprio portafoglio e conservare una certa libertà nella composizione dei propri investimenti. Le principali soluzioni di investimento offrono gradi di libertà molto diversi:

• finpension Invest permette di costruire la propria strategia in modo abbastanza libero a partire dai fondi proposti e parte da CHF 1.
• True Wealth costruisce un’allocazione in base al profilo di rischio, poi permette di modificare le classi di attività e le regioni prima di automatizzarne la gestione.
• Selma costruisce e gestisce il portafoglio in base alla situazione finanziaria, con meno possibilità di intervenire personalmente nella sua composizione.
• Alpian aggiunge alla gestione del portafoglio colloqui con un consulente di gestione patrimoniale.

findependent si colloca tra tutti questi approcci: la piattaforma offre strategie pronte all’uso per investire senza dover costruire il proprio portafoglio, pur lasciando maggiore scelta se si desidera personalizzare la propria allocazione.

Si può iniziare a investire a partire da CHF 500, ma l’offerta non si limita ai piccoli portafogli. findependent propone strategie predefinite e permette di personalizzare ulteriormente il proprio portafoglio quando questo diventa più consistente.

La vera domanda è fino a che punto findependent permette di adattare la propria strategia quando il portafoglio cresce e le esigenze evolvono.

Questa recensione riguarda unicamente l’offerta di investimento libero di findependent.

Apertura del conto

Per aprire un conto findependent, è necessario soddisfare tre condizioni:

• avere almeno 18 anni;
• vivere in Svizzera ed esservi tassato esclusivamente;
• avere un numero di telefono svizzero e un conto bancario svizzero.

Tutto si fa dall’applicazione. Bisogna rispondere alle domande che permettono di determinare il proprio profilo di rischio e di scegliere una prima strategia di investimento.

Resta da effettuare un primo versamento da un conto bancario svizzero a proprio nome. Questo primo versamento serve anche a confermare l’identità: il nome e l’indirizzo del conto bancario devono corrispondere alle informazioni fornite al momento dell’iscrizione.

Iniziare a investire

Il momento dell’attivazione del conto e quello in cui findependent inizia realmente a investire sono due cose diverse.

Per attivare il conto, è sufficiente un primo versamento di CHF 1 entro tre mesi. Ma è necessario versare CHF 500 per poter investire. Si possono versare in una o più volte. Ogni versamento ha il suo numero di riferimento QR. È necessario usarlo affinché findependent sappia in quale portafoglio collocare il denaro. I nuovi versamenti vengono investiti non appena viene raggiunta la soglia di CHF 50. Gli importi inferiori rimangono sul conto fino al raggiungimento di questa soglia.

Scegliere una strategia

findependent propone cinque strategie, con una quota azionaria che va dal 20% al 99%.

Inizialmente, è fondamentale scegliere il livello di rischio con cui ci si sente a proprio agio. findependent propone una strategia dopo il questionario di apertura, ma se ne può selezionare un’altra se corrisponde meglio a ciò che si cerca.

Con le strategie predefinite, trovo la scelta abbastanza semplice da capire: Più aumenta la quota azionaria, più il portafoglio può oscillare e più a lungo bisogna poter rimanere investiti.

Non si sceglie ogni ETF né il loro peso nel portafoglio. Con queste strategie, la scelta riguarda soprattutto il livello di rischio.

Gestione del portafoglio

Una volta avviato il portafoglio, findependent si occupa degli acquisti e mantiene la ripartizione prevista dalla strategia.

Questo è utile se si vuole investire regolarmente senza dover tornare ogni mese nell’applicazione per decidere cosa acquistare o verificare la ripartizione del portafoglio.

findependent svolge gran parte del lavoro al posto nostro.

Se si vogliono scegliere personalmente gli ETF e il loro peso nel portafoglio, è necessario passare alla strategia personalizzata.

Si può anche prenotare gratuitamente un colloquio online di 30 minuti per porre domande sull’investimento (ma non è un accompagnamento personalizzato nel tempo).

A partire da CHF 5’000, si può uscire dalle cinque strategie preparate da findependent e costruire il proprio portafoglio.

findependent propone circa 40 ETF. Si scelgono quelli che si desidera utilizzare e la quota che devono rappresentare nel portafoglio.

Questa opzione diventa utile se le strategie predefinite non corrispondono a ciò che si desidera. Si può, ad esempio, modificare l’esposizione a determinate regioni o costruire un’altra ripartizione tra gli ETF proposti.

La libertà ha i suoi limiti. Non si possono acquistare direttamente azioni individuali. Bisogna scegliere tra gli ETF selezionati da findependent, che decide una quota massima per alcuni di essi al fine di mantenere una certa diversificazione.

Finché non si raggiungono CHF 5’000, si continua a investire con una delle cinque strategie preparate. Una volta raggiunto questo importo, si può creare la propria strategia.

Si guadagna in libertà, ma findependent mantiene l’ultima parola su cosa si può includere nel portafoglio.

findependent è particolarmente interessante se si vuole iniziare con una piccola somma e lasciare la gestione del portafoglio alla piattaforma.

findependent è particolarmente adatto se:

• si vuole iniziare a investire con CHF 500;
• si preferisce scegliere una strategia pronta all’uso piuttosto che costruire un portafoglio da soli;
• si vuole che findependent gestisca gli acquisti e la ripartizione del portafoglio;
• si desidera poter scegliere i propri ETF in seguito, una volta raggiunti CHF 5’000.

findependent offre meno libertà se:

• si vogliono acquistare direttamente azioni;
• si vuole scegliere tra un numero molto elevato di ETF;
• si vuole costruire il proprio portafoglio senza i limiti fissati da findependent;
• si cerca un servizio in cui un consulente segua regolarmente i propri investimenti.

La scelta dipende soprattutto dal grado di libertà che si vuole mantenere: findependent semplifica molto la gestione, pur lasciando la possibilità di costruire la propria strategia a partire da CHF 5’000.

findependent applica criteri ESG a una parte delle azioni utilizzate nelle sue cinque strategie pronte all’uso.

Per le azioni al di fuori della Svizzera, la piattaforma utilizza ETF che seguono indici MSCI Screened. Questi indici escludono alcune aziende in base alla loro attività o al loro comportamento, in particolare nel tabacco, nelle armi controverse e in alcuni combustibili fossili. Escludono anche le aziende che non rispettano i principi del Patto mondiale delle Nazioni Unite. Circa il 10% delle aziende viene escluso da questi filtri.

Non si sceglie tra una strategia classica e una strategia sostenibile: findependent applica questi filtri alle azioni estere delle sue cinque strategie.

La strategia personalizzata lascia più scelta. Tra gli ETF proposti da findependent, si trovano anche diversi ETF che applicano criteri ESG o SRI.

Questo sistema può essere adatto se si vogliono evitare determinati settori senza selezionare personalmente ogni fondo. Tuttavia, non è possibile definire le proprie esclusioni né scegliere liberamente qualsiasi ETF sostenibile sul mercato.

La tariffa di findependent ha una particolarità interessante quando si inizia: con findependent, non si pagano commissioni di gestione né di deposito sui primi CHF 2’000. Questa gratuità rimane valida finché si mantiene il conto.

Oltre questa somma, la tariffa diminuisce con l’importo investito:

findependent fattura queste commissioni solo sulla parte che supera i CHF 2’000 gratuiti. Con CHF 10’000 investiti, il tasso si applica ai restanti CHF 8’000.

Gli ETF aggiungono ancora circa lo 0,12% allo 0,25% all’anno, a seconda della strategia. Questi costi sono direttamente inclusi negli ETF.

A ciò si possono aggiungere costi durante gli acquisti o le vendite:

• 0,50% di cambio se la transazione avviene in un’altra valuta;
• 0,075% di imposta di bollo per un ETF svizzero o 0,15% per un ETF estero;
• 0,015% di tassa di borsa SIX sulle transazioni ETF.

Non bisogna sommare sistematicamente tutti questi tassi al costo annuale. Le commissioni di gestione e quelle degli ETF si ripetono ogni anno. Il cambio, l’imposta di bollo e la tassa di borsa dipendono dalle transazioni effettivamente eseguite.

findependent non addebita commissioni di intermediazione. I versamenti, i prelievi e l’estratto conto fiscale elettronico sono anch’essi gratuiti.

Per un piccolo portafoglio, i CHF 2’000 gratuiti riducono notevolmente il costo iniziale.

Con findependent, tutto si gestisce dall’applicazione. In caso di domande, si può contattare il team via e-mail o telefono.

findependent pubblica anche articoli e organizza webinar per comprendere meglio l’investimento e gli ETF. Una parte dei webinar è disponibile solo in tedesco.

Il team resta accessibile via e-mail o telefono quando si ha bisogno di aiuto.

* Con findependent, non si pagano commissioni di gestione né di deposito sui primi CHF 2’000.

Per iniziare con una piccola somma, la scelta si gioca soprattutto tra findependent e finpension Invest. finpension lascia molta libertà fin dall’inizio e le sue strategie standard utilizzano fondi meno costosi. Con findependent, si inizia con una strategia già costruita e non si pagano commissioni di gestione né di deposito sui primi CHF 2’000.

Con True Wealth, è necessario investire almeno CHF 8’500 per iniziare. In cambio, si possono modificare le classi di attività e le regioni del portafoglio senza scegliere ogni ETF. Con findependent, è necessario raggiungere CHF 5’000 prima di poter costruire la propria strategia.

Se si desidera un maggiore accompagnamento umano, Selma e soprattutto Alpian vanno oltre. Selma costruisce il portafoglio tenendo conto della situazione finanziaria. Con Alpian, si possono anche avere colloqui con consulenti patrimoniali, ma i costi sono più elevati.

Per iniziare semplicemente con pochi soldi, findependent ha un vero vantaggio. Se la priorità è configurare il proprio portafoglio in modo molto libero fin dall’inizio, finpension Invest offre più possibilità.

Da febbraio 2026, findependent è una casa di titoli autorizzata e vigilata dalla FINMA. Per i nuovi clienti, findependent detiene direttamente il conto e il deposito titoli.

Se findependent fallisce, gli ETF rimangono di proprietà del cliente. Non rientrano nella massa fallimentare e devono essere restituiti.

La protezione funziona diversamente per il denaro che rimane in contanti sul conto. findependent è affiliata a esisuisse e la garanzia dei depositi copre le liquidità fino a CHF 100’000 per cliente e per istituto. Se più conti sono detenuti presso findependent, vengono sommati per calcolare questo limite massimo.

È importante ricordare che i CHF 100’000 riguardano le liquidità, non gli ETF. Gli ETF rimangono separati dal fallimento, indipendentemente dal loro importo.

Per iniziare con qualche centinaio o qualche migliaio di franchi, scelgo findependent prima della maggior parte degli altri robo-advisor.

Con CHF 500 o qualche migliaio di franchi da investire, findependent permette di iniziare senza dover costruire il proprio portafoglio. Sui primi CHF 2’000, non si pagano commissioni di gestione né di deposito. Per iniziare senza moltiplicare le decisioni e i costi, il compromesso è molto buono.

Quando il portafoglio cresce e si desidera scegliere più precisamente i propri ETF e il loro peso, finpension Invest offre più libertà. findependent permette di personalizzare il proprio portafoglio a partire da CHF 5’000, ma la scelta rimane limitata agli ETF selezionati dalla piattaforma e a determinate regole di ponderazione.

Raccomando findependent soprattutto per iniziare: semplifica davvero i primi anni di investimento. Se la priorità diventa costruire il proprio portafoglio con molta più libertà, preferisco finpension Invest.

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• Utilizzi una strategia pronta all’uso o hai costruito la tua strategia a partire da CHF 5’000?
• La soglia di CHF 500 e i CHF 2’000 senza commissioni di gestione hanno influito sulla tua scelta?
• Hai utilizzato il colloquio gratuito di 30 minuti con il team, e ti è stato utile per i tuoi investimenti?

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