Investir avec findependent : mon avis sur le robo-advisor suisse

Quand on cherche à investir en Suisse sans gérer soi-même chaque achat d’ETF, on doit choisir entre déléguer entièrement la gestion de son portefeuille et conserver une certaine liberté dans la composition de ses investissements. Les principales solutions d’investissement proposent des degrés de liberté très différents :

• finpension Invest permet de construire assez librement sa stratégie à partir des fonds proposés et démarre dès CHF 1.
• True Wealth construit une allocation selon le profil de risque, puis laisse modifier les classes d’actifs et les régions avant d’en automatiser la gestion.
• Selma construit et gère le portefeuille à partir de la situation financière, avec moins de possibilités pour intervenir soi-même dans sa composition.
• Alpian ajoute à la gestion du portefeuille des entretiens avec un conseiller en gestion de patrimoine.

findependent se situe entre toutes ces approches : la plateforme propose des stratégies prêtes à l’emploi pour investir sans devoir construire soi-même son portefeuille, tout en laissant davantage de choix si on souhaite personnaliser son allocation.

On peut commencer à investir dès CHF 500, mais l’offre ne se limite pas aux petits portefeuilles. findependent propose des stratégies préparées à l’avance et permet de personnaliser davantage son portefeuille lorsque celui-ci devient plus important.

La vraie question est de savoir jusqu’où findependent permet d’adapter sa stratégie lorsque le portefeuille grossit et que les besoins évoluent.

Cette revue porte uniquement sur l’offre d’investissement libre de findependent.

Ouverture du compte

Pour ouvrir un compte findependent, il faut remplir trois conditions :

• avoir au moins 18 ans ;
• vivre en Suisse et y être imposé exclusivement ;
• avoir un numéro de téléphone suisse et un compte bancaire suisse.

Tout se fait depuis l’application. Il faut répondre aux questions qui permettent de déterminer son profil de risque et de choisir une première stratégie d’investissement.

Il reste à effectuer un premier versement depuis un compte bancaire suisse à son nom. Ce premier versement sert aussi à confirmer l’identité : le nom et l’adresse du compte bancaire doivent correspondre aux informations données lors de l’inscription.

Commencer à investir

Le moment de l’activation du compte et celui où findependent commence réellement à investir sont deux choses différentes.

Pour activer le compte, il suffit d’un premier versement de CHF 1 dans les trois mois. Mais il faut verser CHF 500 pour pouvoir investir. On peut les verser en une ou plusieurs fois. Chaque versement a son numéro de référence QR. Il faut l’utiliser pour que findependent sache dans quel portefeuille placer l’argent. Les nouveaux versements sont investis dès que le seuil de CHF 50 est atteint. Les montants plus faibles restent sur le compte jusqu’à atteindre ce seuil.

Choisir une stratégie

findependent propose cinq stratégies, avec une part d’actions qui va de 20 % à 99 %.

Au départ, il faut surtout choisir le niveau de risque avec lequel on est à l’aise. findependent propose une stratégie après le questionnaire d’ouverture, mais on peut en sélectionner une autre si elle correspond mieux à ce qu’on recherche.

Avec les stratégies toutes faites, je trouve le choix assez simple à comprendre : Plus la part d’actions augmente, plus le portefeuille peut bouger et plus il faut pouvoir rester investi longtemps.

On ne choisit pas chaque ETF ni leur poids dans le portefeuille. Avec ces stratégies, le choix porte surtout sur le niveau de risque.

Gestion du portefeuille

Une fois le portefeuille lancé, findependent s’occupe des achats et maintient la répartition prévue par la stratégie.

C’est utile si on veut investir régulièrement sans revenir chaque mois dans l’application pour décider quoi acheter ou vérifier la répartition du portefeuille.

findependent fait une grande partie du travail à notre place.

Si on veut choisir soi-même les ETF et leur poids dans le portefeuille, il faut passer par la stratégie personnalisée.

On peut aussi réserver gratuitement un entretien en ligne de 30 minutes pour poser des questions sur l’investissement (mais ce n’est pas un suivi personnalisé dans la durée).

À partir de CHF 5’000, on peut sortir des cinq stratégies préparées par findependent et construire son propre portefeuille.

findependent propose environ 40 ETF. On choisit ceux que l’on veut utiliser et la part qu’ils doivent représenter dans le portefeuille.

Cette option devient utile si les stratégies toutes faites ne correspondent pas à ce qu’on veut. On peut par exemple modifier l’exposition à certaines régions ou construire une autre répartition entre les ETF proposés.

La liberté a ses limites. On ne peut pas acheter directement des actions individuelles. On doit choisir parmi les ETF sélectionnés par findependent, qui décide d’une part maximale pour certains d’entre eux afin de conserver une certaine diversification.

Tant qu’on n’a pas atteint CHF 5’000, on continue à investir avec l’une des cinq stratégies préparées. Une fois ce montant atteint, on peut créer sa propre stratégie.

On gagne en liberté, mais findependent garde le dernier mot sur ce qu’on peut mettre dans le portefeuille.

findependent est surtout intéressant si on veut commencer avec une petite somme et laisser la gestion du portefeuille à la plateforme.

findependent est particulièrement adapté si :

• on veut commencer à investir avec CHF 500 ;
• on préfère choisir une stratégie prête à l’emploi plutôt que construire soi-même un portefeuille ;
• on veut que findependent gère les achats et la répartition du portefeuille ;
• on aimerait pouvoir choisir ses ETF plus tard, une fois CHF 5’000 atteints.

findependent offre moins de liberté si :

• on veut acheter directement des actions ;
• on veut choisir parmi un très grand nombre d’ETF ;
• on veut construire son portefeuille sans les limites fixées par findependent ;
• on cherche un service où un conseiller suit régulièrement ses investissements.

Le choix dépend surtout du degré de liberté qu’on veut garder : findependent simplifie beaucoup la gestion, tout en laissant la possibilité de construire sa propre stratégie à partir de CHF 5’000.

findependent applique des critères ESG à une partie des actions utilisées dans ses cinq stratégies prêtes à l’emploi.

Pour les actions hors Suisse, la plateforme utilise des ETF qui suivent des indices MSCI Screened. Ces indices écartent certaines entreprises selon leur activité ou leur comportement, notamment dans le tabac, les armes controversées et certains combustibles fossiles. Ils excluent aussi les entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations unies. Environ 10 % des entreprises sont écartées par ces filtres.

On ne choisit pas entre une stratégie classique et une stratégie durable : findependent applique ces filtres aux actions étrangères de ses cinq stratégies.

La stratégie personnalisée laisse plus de choix. Parmi les ETF proposés par findependent, on trouve aussi plusieurs ETF qui appliquent des critères ESG ou SRI.

Ce système peut convenir si on veut éviter certains secteurs sans sélectionner soi-même chaque fonds. En revanche, on ne peut pas définir ses propres exclusions ni choisir librement n’importe quel ETF durable du marché.

Le tarif de findependent a une particularité intéressante quand on commence : chez findependent, on ne paie pas de frais de gestion ni de dépôt sur les premiers CHF 2’000. Cette gratuité reste valable tant qu’on garde le compte.

Au-delà de cette somme, le tarif baisse avec le montant investi :

findependent ne facture ces frais que sur la partie qui dépasse les CHF 2’000 gratuits. Avec CHF 10’000 investis, le taux s’applique aux CHF 8’000 restants.

Les ETF ajoutent encore environ 0,12 % à 0,25 % par an, selon la stratégie. Ces frais sont directement compris dans les ETF.

À cela peuvent s’ajouter des frais lors des achats ou des ventes :

• 0,50 % de change si la transaction se fait dans une autre devise ;
• 0,075 % de droit de timbre pour un ETF suisse ou 0,15 % pour un ETF étranger ;
• 0,015 % de taxe boursière SIX sur les transactions ETF.

Il ne faut pas additionner systématiquement tous ces taux au coût annuel. Les frais de gestion et ceux des ETF reviennent chaque année. Le change, le droit de timbre et la taxe boursière dépendent des transactions réellement effectuées.

findependent ne facture pas de commission de courtage. Les versements, les retraits et le relevé fiscal électronique sont aussi gratuits.

Pour un petit portefeuille, les CHF 2’000 gratuits réduisent nettement le coût de départ.

Chez findependent, tout se gère depuis l’application. En cas de question, on peut contacter l’équipe par e-mail ou par téléphone.

findependent publie aussi des articles et organise des webinaires pour mieux comprendre l’investissement et les ETF. Une partie des webinaires est uniquement disponible en allemand.

L’équipe reste accessible par e-mail ou par téléphone quand on a besoin d’aide.

* Chez findependent, on ne paie pas de frais de gestion ni de dépôt sur les premiers CHF 2’000.

Pour commencer avec une petite somme, le choix se joue surtout entre findependent et finpension Invest. finpension laisse beaucoup de liberté dès le départ et ses stratégies standards utilisent des fonds moins chers. Chez findependent, on commence avec une stratégie déjà construite et on ne paie pas de frais de gestion ni de dépôt sur les premiers CHF 2’000.

Chez True Wealth, il faut investir au moins CHF 8’500 pour commencer. En échange, on peut modifier les classes d’actifs et les régions du portefeuille sans choisir chaque ETF. Chez findependent, il faut atteindre CHF 5’000 avant de pouvoir construire sa propre stratégie.

Si on veut plus d’accompagnement humain, Selma et surtout Alpian vont plus loin. Selma construit le portefeuille en tenant compte de la situation financière. Chez Alpian, on peut aussi échanger avec des conseillers en patrimoine, mais les frais sont plus élevés.

Pour commencer simplement avec peu d’argent, findependent a un vrai avantage. Si on veut régler son portefeuille très librement dès le départ, finpension Invest offre plus de possibilités.

Depuis février 2026, findependent est une maison de titres autorisée et surveillée par la FINMA. Pour les nouveaux clients, findependent tient directement le compte et le dépôt de titres.

Si findependent fait faillite, les ETF restent la propriété du client. Ils n’entrent pas dans la masse en faillite et doivent être restitués.

La protection fonctionne différemment pour l’argent qui reste en espèces sur le compte. findependent est affiliée à esisuisse et la garantie des dépôts couvre les liquidités jusqu’à CHF 100’000 par client et par établissement. Si plusieurs comptes sont détenus chez findependent, ils sont additionnés pour calculer ce plafond.

Il faut surtout retenir que les CHF 100’000 concernent les liquidités, pas les ETF. Les ETF restent séparés de la faillite, quel que soit leur montant.

Pour commencer avec quelques centaines ou quelques milliers de francs, je choisis findependent avant la plupart des autres robo-advisors.

Avec CHF 500 ou quelques milliers de francs à investir, findependent permet de démarrer sans devoir construire soi-même son portefeuille. Sur les premiers CHF 2’000, on ne paie ni frais de gestion ni frais de dépôt. Pour débuter sans multiplier les décisions et les coûts, le compromis est très bon.

Quand le portefeuille grossit et qu’on veut choisir plus précisément ses ETF et leur poids, finpension Invest offre plus de liberté. findependent permet bien de personnaliser son portefeuille à partir de CHF 5’000, mais le choix reste limité aux ETF sélectionnés par la plateforme et à certaines règles de pondération.

Je retiens surtout findependent pour démarrer : il simplifie vraiment les premières années d’investissement. Si la priorité devient de construire son portefeuille avec beaucoup plus de liberté, je préfère finpension Invest.

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• Avis et test de Alpian Investissement & Trading

• Utilisez-vous une stratégie prête à l’emploi ou avez-vous construit votre propre stratégie à partir de CHF 5’000 ?
• Le seuil de CHF 500 et les CHF 2’000 sans frais de gestion ont-ils compté dans votre choix ?
• Avez-vous utilisé l’entretien gratuit de 30 minutes avec l’équipe, et vous a-t-il été utile pour vos investissements ?

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9Score Expert

Findependant Investissement & Trading : Avis et Test

Mon avis sur findependent, un robo-advisor suisse qui propose des stratégies prêtes à l’emploi tout en permettant de construire ensuite sa propre allocation avec les ETF disponibles. J’ai étudié les cinq stratégies proposées, la gestion automatique du portefeuille, la personnalisation, les frais, l’investissement durable, l’exposition au bitcoin et le niveau d’accompagnement.

Sécurité des investissements

10

Frais

8.4

Produits d’investissement

9.4

Crypto-monnaies

8.4

Fonctionnalités d'investissement

9.3

Formation

8.4

Support clients

9.3

Ouverture de compte

8.6

POUR

• CHF 500 pour commencer
• Aucun frais de gestion ni de dépôt sur les premiers CHF 2’000
• Stratégie personnalisable dès CHF 5’000
• Gestion automatisée du portefeuille
• Entretien en ligne gratuit de 30 minutes

CONTRE

• Frais de change de 0,50 %
• Choix limité aux ETF sélectionnés par findependent
• Pas de conseiller attitré
• Pas d’achat direct d’actions individuelles
• Pas de transfert direct des ETF détenus ailleurs