Avis compte pilier 3a Zak en septembre 2025
Tout ce qu'il faut savoir sur le compte de 3ème pilier de Zak banque : ouverture, frais, rendement, allocation, stratégie d'investissement. Notre avis.
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Tout ce qu’il faut savoir sur le compte de 3ème pilier de Zak banque : ouverture, frais, rendement, allocation, stratégie d’investissement. Notre avis.
Description
Le 3e pilier proposé par Zak reste fidèle à l’esprit de l’app : accessible, digital et sans chichi. On peut ouvrir un compte 3a en quelques minutes, investir selon son profil de risque, et gérer l’ensemble depuis l’application mobile. Mais comparé aux plateformes spécialisées (VIAC, finpension, frankly), le niveau de personnalisation reste limité.
Une ouverture ultra simple depuis l’app (et uniquement l’app)
Tout se passe sur le smartphone : l’ouverture de compte se fait directement depuis l’app Zak, sans papiers à envoyer.
L’interface permet de :
- faire un versement unique ou récurrent ;
- suivre ses performances ;
- modifier son allocation.
À savoir :
- Il faut être résident suisse et percevoir un revenu soumis à l’AVS.
- Aucune version web n’est proposée → tout se passe sur mobile.
Oui, et c’est recommandé pour optimiser l’imposition au moment du retrait.
Non. Vous pouvez démarrer avec de petits montants et les augmenter au fil du temps.
Oui. Les avoirs en compte (part non investie) sont garantis jusqu’à CHF 100’000 par l’Esisuisse. Les fonds investis suivent la valeur des marchés.
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Les deux types de 3ème piliers de Zak
Zak propose deux approches distinctes pour son compte 3a :
Taux garanti
- Le compte de prévoyance 3 avec un taux garanti de 0.50 %. C’est une solution sans risque, intéressante si on cherche la sécurité plutôt que le rendement.
Mais attention : dans un contexte de taux bas, ce rendement reste limité face à l’inflation.
Taux variable (investissement en titres)
- L’épargne est investie en fonction de son profil de risque, avec une allocation modulable de 0 % à 100 % d’actions.
Chez Zak, on reste sur une offre préconfigurée, sans accès direct aux fonds ni possibilité de composer soi-même un portefeuille.
Oui, directement dans l’app. On peut ajuster la part d’actions selon sa tolérance au risque.
Oui. Zak permet de changer d’approche à tout moment : on peut passer du compte à taux fixe à une stratégie en titres selon ses préférences (et l’inverse). Mais, on ne peut pas combiner les deux sur un même compte.
Profil de risque
Zak propose quatre profils standards :
- Revenu → env. 25 % actions · pour les investisseurs prudents
- Équilibré → env. 50 % actions · pour ceux qui veulent un compromis sécurité/rendement
- Croissance → env. 75 % actions · pour les épargnants dynamiques avec horizon long terme
- Actions → 100 % actions · pour les profils offensifs visant le rendement maximal
On y retrouve :
- des ETF diversifiés
- une part obligataire pour les profils prudents
- une option durable (ESG)
Des frais nets, mais plus élevés que les spécialistes
Aucun frais d’ouverture ou de versement : la transparence est au rendez-vous → c’est propre, sans surprise.
En revanche, Zak prélève environ 1,25 %/an sur la part investie – un niveau nettement plus élevé que les plateformes spécialisées comme finpension (~0,39 %), VIAC (~0,38 %) ou frankly (~0,45 %).
ça reste intéressant si on veut une solution simple intégrée à son app bancaire, mais pas si on cherche à optimiser chaque franc de frais.En résumé, Zak reste compétitif par rapport aux banques traditionnelles (souvent >1,5 %), mais nettement moins avantageux que les spécialistes 3a digitaux pour ceux qui veulent minimiser leurs frais.
🌱 Option durable intégrée
Une stratégie ESG est proposée pour ceux qui souhaitent aligner leurs investissements avec des critères environnementaux et sociaux.
Mais cette option reste générale. Il n’y a pas de choix thématique, ni de suivi d’impact détaillé comme chez des acteurs comme Inyova ou Radicant.
Frais & personnalisation
Comparatif Zak 3a vs plateformes spécialisées
| Critère | Zak 3a | VIAC | finpension | frankly |
| Frais annuels sur la part investie | ~1.25 % | ~0.38 % | ~0.39 % | ~0.45 % |
| Nombre de stratégies | 4 profils standards | 10+ | 10+ | 5 |
| Personnalisation de l’allocation | ✘ Non (profils fixes) | ✔ Partielle | ✔ Avancée | ✔ Partielle |
| Choix thématiques (ESG, etc.) | ✔ ESG disponible, mais non personnalisable | ✔ ESG avec personnalisation partielle | ✔ ESG avec filtres thématiques | ✔ ESG avec profils types |
| Portail web | ✘ Non | ✔ Oui | ✔ Oui | ✔ Oui |
| Ouverture 100 % mobile | ✔ Oui | ✔ Oui | ✔ Oui | ✔ Oui |
Points à retenir – Zak 3a, c’est pour qui ?
Les avantages :
- Ouverture 100 % mobile, en quelques minutes
- Pas de frais cachés
- Interface simple, lisible
- Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes 3a pour optimiser le retrait fiscal
- Option d’investissement durable disponible
- Suivi en temps réel des contributions au compte 3ème pilier
- Automatisation des versements
Ce qu’il faut garder en tête :
- Aucun accompagnement ou conseil intégré
- Pas de portail web
- Peu de stratégies d’investissement disponibles (comparé à finpension ou VIAC)
- Aucune personnalisation avancée
- Aucun accompagnement ou conseil intégré
Notre avis sur Zak 3a : une solution simple, mais pas taillée pour optimiser au maximum
Zak permet de mettre de côté sans se compliquer la vie : ouverture rapide, gestion mobile, et possibilité de choisir entre un taux garanti (actuellement 0.50 %) ou une stratégie en titres.
L’option à taux fixe apporte une sécurité rare dans l’univers digital du 3a, mais reste peu attractive à long terme face à l’inflation.
La partie titres, elle, permet de chercher plus de rendement, mais avec des frais autour de 1,25 %/an, plus élevée que ceux des solutions digitales spécialisées. En résumé : la solution est pratique si on veut centraliser sa prévoyance dans Zak, moins convaincante si l’objectif est d’optimiser ses coûts et sa stratégie.
Le verdict sur Zak pilier 3a
✔ À choisir si…
- On utilise déjà Zak et on veut tout gérer au même endroit.
- On préfère une solution mobile, simple, avec un taux garanti comme filet de sécurité.
✘ À éviter si…
- On veut réduire les frais au maximum.
- On cherche à personnaliser son portefeuille ou investir dans des thématiques
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Que pensez-vous de Zak pour votre prévoyance ?
- L’app. Zak a-t-elle facilité l’ouverture du compte ?
- Quelle est la fonctionnalité que vous voudriez personnaliser ou améliorer ?
- Est-ce que Zak pilier 3a est suffisement optimisée pour vous ?
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