Unsere Bewertung des VIAC Säule 3a Kontos im 2025

Eine schweizerische, transparente und kostengünstige 3a-Anlagelösung? Unser Erfahrungsbericht zeigt, ob dieses Versprechen hält. Ergebnis: Zwischen reduzierten Gebühren, flexiblen Strategien und 100 % Aktienoptionen etabliert sich VIAC weiterhin als Referenz in der Schweiz. Doch für wen ist diese Lösung gemacht?

VIAC ist ein schweizerischer 3a-Anbieter, der 2018 lanciert wurde, vollständig digital ist und sich auf Indexinvestitionen konzentriert. Das Konto wird bei der Vorsorgestiftung Terzo geführt, die bei der WIR Bank in Basel angesiedelt ist.

VIAC unterscheidet sich von klassischen Bankangeboten, die oft starr sind (vordefinierte Strategien ohne Anpassungsspielraum), intransparent (wenig Informationen über Gebühren oder Allokationen) und gering in Aktien investiert (oft weniger als 30 %, selbst bei „dynamischen“ Profilen).

Mit VIAC kann man:

• Bis zu 99 % in Aktien investieren, je nach Risikoprofil
• Eine massgeschneiderte Strategie erstellen oder aus 5 Standardprofilen wählen
• Leistungen und Allokationen jederzeit verfolgen
• Sein Vermögen auf bis zu 5 3a-Konten verteilen
• Von einem optimierten Steuerrahmen profitieren dank einer sorgfältigen Auswahl von Indexfonds

VIAC bietet, wie andere nicht versicherungsgebundene 3a-Lösungen, keinen zusätzlichen Schutz im Falle von: Tod, Invalidität oder Erwerbsunfähigkeit

Anders ausgedrückt: Wenn man nicht mehr arbeiten kann oder verstirbt, wird das 3a-Kapital bei VIAC einfach übertragen, es wird jedoch keine zusätzliche Rente ausgezahlt, wie es bei einer an eine Lebensversicherung gebundenen Säule 3a der Fall wäre.

Das Geld wird von der Vorsorgestiftung Terzo verwaltet.

• Die Wertpapiere (ETFs, Indexfonds) werden bei der WIR Bank hinterlegt, einer von der FINMA beaufsichtigten Schweizer Bank.
• Die Liquidität (Cash-Anteil) ist bis zu CHF 100.000 durch die Schweizer Einlagensicherung (esissuisse) gedeckt.
  

Im Falle eines Konkurses?

• Die Wertpapiere werden ausserhalb der Bilanz gehalten → sie bleiben Ihr Eigentum.

Selbst im Falle eines Konkurses von VIAC oder der Depotbank sind die Vermögenswerte geschützt.

Alles erfolgt über Smartphone oder Computer. Die Registrierung dauert 10 bis 15 Minuten.

Was Sie benötigen:

• Wohnsitz in der Schweiz haben oder der AHV angeschlossen sein
• Eine gültige AHV-Nummer besitzen
• Einen Ausweis vorlegen
• Keine Mindesteinlage

Die Benutzeroberfläche ist einfach, mit Strategievorschlägen, einem Steuerrechner und einer klaren Portfolio-Visualisierung.

5 gebrauchsfertige Risikoprofile

VIAC bietet 5 Standardprofile an:

• 0 % Aktien (Safe)
• 20 %, 40 %, 60 %, bis zu 99 % Aktien (Global 20 → Global 100)
  

Die Portfolios verwenden Indexfonds von UBS und Swisscanto (ZKB – Zürcher Kantonalbank), die aufgrund ihrer Liquidität, niedrigen Gebühren und Kompatibilität mit dem schweizerischen Steuerrahmen ausgewählt wurden.

Personalisierte Strategie

Man kann auch seine eigene Strategie erstellen, über eine sehr visuelle Simulationsengine.

VIAC hilft automatisch, die gesetzlichen Vorgaben der 3a einzuhalten, wie zum Beispiel:

• Maximal 50 % Engagement in ausländischen, nicht in CHF notierten Wertpapieren
• Max. Aktienengagement: 99 %
• Begrenzung von Fonds, die nicht der Steuerverordnung über die Steuerabzüge für Vorsorgebeiträge (BVV 3) entsprechen
  

Die schweizerischen Beschränkungen sind komplex, aber VIAC wendet sie automatisch in den personalisierten Portfolios an, um Fehler zu vermeiden.

Dies ist eine der Stärken von VIAC. max. 0,44 %/Jahr, inklusive:

• Verwaltungsgebühr
• Produktkosten (TER der Fonds)
• Keine Rückvergütungen
• Keine Eintritts-, Austritts- oder Strategiewechselgebühren
  

Tatsächlich belaufen sich die risikoreichsten Profile oft auf etwa 0,35 %/Jahr. Dies ist einer der niedrigsten Tarife auf dem Schweizer Markt.

Besonders gut gefällt uns: Ein integrierter Simulator ermöglicht es Ihnen, die genauen Auswirkungen der Gebühren über 10, 20 oder 30 Jahre zu sehen.

VIAC bietet eine mobile App für iOS und Android sowie eine Weboberfläche an. Die Benutzererfahrung ist durchdacht, flüssig, klar.

Man kann:

• Die Strategie jederzeit ändern (und kostenlos)
• Die Performance des 3a-Kontos verfolgen
• Wiederkehrende oder einmalige Einzahlungen planen
• Jedes Detail des Portfolios einsehen: Aktienanteil in %, Länder, Währung, Gebühren usw.
• Die steuerlichen Auswirkungen simulieren

Keine angezeigte Telefonnummer, aber ein reaktionsschneller Support per E-Mail oder Formular in der App.

Unsere Erfahrung und das Nutzerfeedback bestätigen:

• Schnelle Antworten, oft innerhalb weniger Stunden
• Professioneller Ton, ohne automatisiertes Skript
• Team mit Sitz in der Schweiz, kompetent in technischen Aspekten

Kein direkter telefonischer Support, aber dies hat sich nie als hinderlich erwiesen.

VIAC folgt den klassischen Schweizer Regeln:

Ein Austritt ist in folgenden Fällen möglich:

• 5 Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter
• Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum
• Endgültige Ausreise aus der Schweiz
• Beginn einer selbstständigen Erwerbstätigkeit

Wir empfehlen VIAC, wenn:

✔ Sie eine leistungsorientierte Säule 3a suchen
✔ Sie mit passivem Investieren vertraut sind
✔ Sie Ihre Strategie selbst verwalten möchten
✔ Sie die Kosten minimieren möchten

VIAC ist nicht ideal, wenn:

✘ Sie einen persönlichen Ansprechpartner oder eine detaillierte menschliche Beratung wünschen
✘ Sie keinerlei Marktrisiko ausgesetzt sein möchten

📌 VIAC ist ein ausgezeichneter Kompromiss zwischen Einfachheit, Personalisierung und Effizienz. Finpension bleibt technischer, Frankly zugänglicher.

VIAC bietet eine kohärente, transparente und leistungsstarke 3a-Lösung. Die App ermöglicht es, die Strategie frei und ohne Änderungsgebühren zu verwalten. Die Wahl zwischen Standardportfolios und vollständiger Personalisierung bietet einen echten Spielraum für Anpassungen, selbst ohne Finanzexpertise. Es ist nicht die am besten betreute Lösung auf dem Markt, aber eine der effektivsten für diejenigen, die ihre 3a intelligent investieren möchten, ohne versteckte Kosten oder einschränkende Beschränkungen.

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• Die App. Hat VIAC die Kontoeröffnung erleichtert?
• Welche Funktionalität würden Sie bei VIAC verbessern wollen?
• Ist die VIAC Säule 3a für Sie ausreichend optimiert?

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