La nostra recensione sul conto pilastro 3a VIAC nel 2025

Una soluzione di investimento 3a svizzera, trasparente e a basso costo? La nostra esperienza ci permette di verificare se questa promessa è mantenuta. Risultato: tra costi ridotti, flessibilità delle strategie e opzioni 100% azionarie, VIAC continua a imporsi come punto di riferimento in Svizzera. Ma per chi è pensata questa soluzione?

VIAC è un fornitore 3a svizzero, lanciato nel 2018, completamente digitale e focalizzato sull’investimento indicizzato. Il conto è aperto presso la fondazione di previdenza Terzo, ospitata dalla Banca WIR a Basilea.

VIAC si distingue dalle offerte bancarie classiche, che sono spesso rigide (strategie predefinite senza margine di aggiustamento), opache (poche informazioni sui costi o sulle allocazioni) e scarsamente investite in azioni (spesso meno del 30%, anche su profili “dinamici”).

Con VIAC, si può:

• Investire fino al 99% in azioni, a seconda del profilo di rischio
• Costruire una strategia su misura, o scegliere tra 5 profili standard
• Monitorare le proprie performance e allocazioni in qualsiasi momento
• Distribuire il proprio patrimonio su fino a 5 conti 3a
• Beneficiare di un quadro fiscale ottimizzato grazie a una rigorosa selezione di fondi indicizzati

VIAC, come altre soluzioni 3a non legate a un’assicurazione, non offre alcuna protezione complementare in caso di: decesso, invalidità o incapacità di guadagno

In altre parole: Se non si può più lavorare o si decede, il capitale 3a presso VIAC viene semplicemente trasmesso, ma non viene versata alcuna rendita complementare come farebbe un pilastro 3a legato a un’assicurazione sulla vita.

Il denaro è gestito dalla Fondazione di previdenza Terzo.

• I titoli (ETF, fondi indicizzati) sono depositati presso la Banca WIR, una banca svizzera vigilata dalla FINMA.
• Le liquidità (componente in contanti) sono coperte fino a CHF 100.000 dalla garanzia dei depositi svizzeri (esissuisse).
  

In caso di fallimento?

• I titoli sono detenuti fuori bilancio → rimangono di tua proprietà.

Anche in caso di fallimento di VIAC o della banca depositaria, gli averi sono protetti.

Tutto si fa tramite smartphone o computer. L’iscrizione richiede dai 10 ai 15 minuti.

Cosa serve:

• Essere domiciliato in Svizzera o affiliato all’AVS
• Disporre di un numero AVS valido
• Fornire un documento d’identità
• Nessun deposito minimo

L’interfaccia è semplice, con suggerimenti di strategia, un calcolatore fiscale e una chiara visualizzazione del portafoglio.

5 profili di rischio pronti all’uso

VIAC propone 5 profili tipo:

• 0% azioni (Sicuro)
• 20%, 40%, 60%, fino al 99% azioni (Global 20 → Global 100)
  

I portafogli utilizzano fondi indicizzati di UBS e Swisscanto (ZKB – Banca Cantonale di Zurigo), scelti per la loro liquidità, i loro bassi costi e la loro compatibilità con il quadro fiscale svizzero.

Strategia personalizzata

Si può anche creare la propria strategia, tramite un motore di simulazione molto visivo.

VIAC aiuta automaticamente a rispettare i vincoli legali del 3a, quali:

• Massimo 50% di esposizione a titoli esteri non quotati in CHF
• Esposizione max. in azioni: 99%
• Limitazione dei fondi non conformi all’ordinanza fiscale sulle deduzioni fiscali per i contributi versati alla previdenza (OPP 3)
  

Le restrizioni svizzere sono complesse, ma VIAC le applica automaticamente nei portafogli personalizzati, per evitare errori.

È uno dei punti di forza di VIAC. 0,44% all’anno max, includendo:

• Commissioni di gestione
• Costi dei prodotti (TER dei fondi)
• Nessuna retrocessione
• Nessuna tassa d’ingresso, di uscita o di cambio strategia
  

Di fatto, i profili più rischiosi si attestano spesso a 0,35%/anno circa. È una delle tariffe più basse del mercato svizzero.

Apprezziamo: un simulatore integrato ti permette di vedere l’impatto esatto dei costi su 10, 20 o 30 anni.

VIAC offre un’app mobile disponibile su iOS e Android, e un’interfaccia web. L’esperienza utente è curata, fluida, chiara.

Si può:

• Modificare la strategia in qualsiasi momento (e gratuitamente)
• Monitorare la performance del conto 3a
• Programmare versamenti ricorrenti o occasionali
• Consultare ogni dettaglio del portafoglio: % di azioni, paesi, valuta, costi, ecc.
• Simulare l’impatto fiscale

Nessun numero di telefono visualizzato, ma un supporto reattivo via e-mail o modulo nell’app.

La nostra esperienza e i feedback degli utenti confermano:

• Risposte rapide, spesso in poche ore
• Tono professionale, senza script automatizzato
• Team con sede in Svizzera, competente sugli aspetti tecnici

Nessuna assistenza diretta telefonica, ma ciò non si è mai rivelato un ostacolo.

VIAC segue le classiche regole svizzere:

Uscita possibile nei seguenti casi:

• 5 anni prima dell’età legale AVS
• Acquisto di residenza principale
• Partenza definitiva dalla Svizzera
• Inizio di attività indipendente

Raccomandiamo VIAC se:

✔ Cerchi un pilastro 3a orientato alla performance
✔ Ti senti a tuo agio con l’investimento passivo
✔ Vuoi gestire la tua strategia in autonomia
✔ Cerchi di minimizzare i costi

VIAC non è l’ideale se:

✘ Desideri un interlocutore fisico o una consulenza umana dettagliata
✘ Non vuoi alcuna esposizione al rischio di mercato

📌 VIAC è un ottimo compromesso tra semplicità, personalizzazione ed efficacia. Finpension rimane più tecnico, Frankly più accessibile.

VIAC offre una soluzione 3a coerente, trasparente e performante. L’app permette di gestire la propria strategia liberamente, senza costi di modifica. La scelta tra portafogli standard e personalizzazione totale offre un vero margine di aggiustamento, anche senza esperienza finanziaria. Non è la soluzione più supportata sul mercato, ma è una delle più efficaci per coloro che vogliono investire il loro 3a in modo intelligente, senza costi nascosti né restrizioni limitanti.

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• L’app VIAC ha facilitato l’apertura del conto?
• Qual è la funzionalità che vorresti migliorare in VIAC?
• Il pilastro 3a di VIAC è sufficientemente ottimizzato per te?

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